מהי תקופת הטבה
תקופת הטבה היא משך הזמן בו מבוטח או תלויים שלהם רשאים להגיש ולקבל תשלום בגין מפגע מכוסה. כל תוכניות הביטוח יכללו תקופת הטבה, שיכולה להשתנות לפי סוג הפוליסה, ספק הביטוח ופרמיית הפוליסה. מרבית האנשים מכירים את תקופת ההטבה לביטוח הבריאות, אך נכות, טיפול סיעודי, ביטוח דירה וביטוח רכב ישא גם תקופת גמלה.
הפסקת תקופת ההטבה
תקופת ההטבה של פוליסת ביטוח תשפיע על מחיר הפרמיה מכיוון שמבטח עומד בפני סיכון משמעותי יותר כאשר התקופה ארוכה יותר. לקראת סוף תקופת ההטבה, המבטח יודיע למבוטח על העלות לחידוש אותו הכיסוי לתקופה הבאה. על המבוטח להגיש את תשלום הפרמיה לתקופה הבאה לפני תאריך התפוגה של הכיסוי הנוכחי לתקופות ההטבה להמשך, ללא הפרעה.
בחלק מהביטוחים תקופת ההטבה מתחילה בקבלת תשלום הפרמיה הראשון שיכול להיות הסכום המלא המגיע או סכום לתשלום מתוכנן. עם זאת, סוגים אחרים של ביטוחים ידרשו מבוטח לסיים תקופת המתנה או ביטול לפני שתתחיל תקופת ההטבה. לדוגמה, פוליסת נכות ארוכת טווח עשויה לדרוש המתנה של שנה לפני כיבוד התביעות לתשלומים. במהלך תקופת מבחן אין לשלם הטבות.
לתוכניות אחרות כגון Medicare והטבות לביטוח לאומי תקופת גמלה עם בסיס גיל.
תקופות תגמולים מסוגי ביטוח נפוצים
פוליסות ביטוח נכות (DI) מציעות בדרך כלל מגוון תקופות גמלה, החל משנתיים קצרות לאלו עם אורך המוארך עד שמגיע המבוטח לגיל 67. לעומת זאת, פוליסה עם תקופת גמלה לשנתיים תהיה רק לכסות הכנסה שאבדה במשך שנתיים. מרבית פוליסות הנכות לטווח הקצר דורשות המתנה של בין 30 עד 90 יום לתחילת תקופת הגמלה בעוד שתוכניות לטווח הארוך עשויות לדרוש עיכוב של שנה.
ביטוחים סיעודיים (LTC) ופוליסות נכות בדרך כלל תקופת חיסול לפני שתקופת הגמלה תחל. תוכניות אלה מגיעות לתקופות גמלה לשנתיים, שלוש שנים, חמש שנים וללא הגבלה. עם זאת, תוכניות טיפול סיעודי עשויות לכלול מגבלות נוספות על הטבות היומי והחיים.
פוליסות ביטוח בריאות יכולות להשתנות בתקופת ההטבה שהם מציעים, תלוי אם מדובר בפוליסה עצמאית או אחת דרך קבוצה, כמו זו שמציע מעסיק. לתכניות אינדיבידואליות יהיו תקופות הטבה ותנאים תקפים לשנה לפני שהיא מחייבת תשלום פרמיה חדשה להמשך הכיסוי. לתכניות הקבוצה יהיו תקופות הטבה אשר נמשכות כל עוד המעביד ממשיך להגיש תשלומי פרמיה קבוצתית. תוכניות ביטוח בריאות חדשות עשויות לדרוש תקופת ביטול, תקופת המתנה ותקופת הרחקת תנאים קיימת לפני תחילת תקופת ההטבה.
לביטוח בעלי בתים לרוב תקופת גמלה של שנה מהמועד הקבוע שצוין. בפוליסות חדשות עשויות להיות תקופות המתנה נוספות שבין 30 ל- 90 יום לפני כניסת הכיסוי לתוקף. במהלך תקופת הטבה תקפה, בעל בית רשאי להגיש תביעה בגין כל סכנה מכוסה שהם עלולים להיגרם.
לביטוח רכב בדרך כלל תהיה תקופת הטבה ותקופה של שנה לפני שנדרש לחדש את הכיסוי. מדינות מסוימות עשויות להטיל תקופות המתנה לכיסוי ביטוח רכב חדש. כדוגמה, טקסס תשים המתנה של 60 יום על פוליסות ביטוח רכב חדשות. תקופה זו מאפשרת לספק לספק להחליט אם הנהג מתאים לפרופילי הסיכון שלו. תקופת ההטבה תחל בסוף כל תקופת המתנה.
