מהם חשבונות ההשקעה הטובים ביותר עבור משקיעים צעירים? אף שעודדו להשקיע לעתידם, וזו עצה טובה, השאלה הגדולה עבור משקיעים צעירים היא כיצד להתחיל. סוגי חשבונות ההשקעה שיש לקחת בחשבון יכולים להיות מבלבלים במיוחד.
חשבונות נדחים ממס
ניתן לדחות חשבונות פרישה. המשמעות היא שהכסף שהושקע בחשבון גדל ומתרכב ללא מיסוי משנה לשנה. חשבונות פרישה פרטיים (IRA) וחשבונות פרישה בחסות חברה, כמו תוכניות 401 (k), 403 (b) ו- 457, הם דוגמאות לחשבונות פרישה נדחים במס, כלומר הכספים אינם ממוסים עד שהוא נמשך עבורם פרישה לגמלאות. זכור כי הכסף צריך להיות מהעסקה; אינך יכול להשקיע כסף אחר שעשוי להיות לך, מירושה אולי לחשבון פרישה.
במקרים רבים קיימת הפרת מיסים כאשר הכסף מועבר לחשבונות אלה. תכניות פרישה במקום העבודה מאפשרות לך לתרום מכל צ'ק שכר. הסכום שתרם אינו כפוף למס הכנסה פדרלי ומדיני, אף כי מסים לביטוח לאומי וממדיקר עדיין נפרעים.
במקרה של IRA, התרומות עשויות להיות ניתנות להפחתה ממס, תלוי בהכנסה שלך והאם יש לך גישה לתוכנית פרישה באמצעות המעסיק שלך. גם אם אתה תורם ל- IRA עם דולרים לאחר מס, הכסף בחשבון גדל נדחה במס עד למשיכה. הכספים שתרמו על בסיס לאחר מס אינם כפופים למיסים, אך תצטרך לנהל רישום טוב של התרומות שלך. תרומת IRA או תרומה של 401 (k) עשויה להיות אחת מההקלות המס הבודדות שיש לעובד צעיר יותר, יתרון נוסף לכך שעשית משהו שעליך לעשות בכל מקרה.
חשבונות רוט
תרומה לחשבון Roth IRA או 401 (k) מתבצעת עם הכנסה מהעבודה לאחר מס - במילים אחרות, כסף עליו כבר שילמת מיסים. בדומה ל- IRA מסורתי או 401 (k), הכסף גדל ללא מיסים בזמן שהוא מושקע. עם זאת, בעת הפרישה, ניתן למשוך את הכסף ללא פטור ממס אם מקפידים על כללים מסוימים. שים לב שאתה יכול לפתוח חשבון Roth IRA רק אם הכנסותיך הן מתחת לרמה מסוימת. עובדה זו הופכת את האופציה הטובה עבור משקיעים צעירים יותר, מכיוון שההכנסה שלהם עשויה להיות נמוכה יותר והיתרון של הקלות המס לשנה הנוכחית אינו חשוב ככל שיהיה בהמשך הדרך כאשר הכנסותיהם יעלו.
… וחשבונות חייבים במס
חשבונות חייבים במס יכולים לכלול חשבונות תיווך, תעודות פיקדון (תקליטורים) וסוגים אחרים של חשבונות פיקדון בריבית גבוהה יותר וחשבונות עם חברות קרנות נאמנות. רווחים וריבית מחשבונות אלה חייבים במס בכל שנה עם התרחשותם. ניתן להפחית הפסדים במקרים רבים. עם חשבון חייבים במס, בדרך כלל יש לך גישה גדולה יותר לכספך מבלי לדאוג למיסים והעונשים הפוטנציאליים שיכולים להיות עם חשבון דחיית מס או רוט.
אז איפה אתה יכול לפתוח חשבון?
תוכנית 401 (k) שלך לא תציע לך בחירה היכן לפתוח חשבון ותגיע עם תפריט השקעה מוגדר. באשר לסוגים אחרים של חשבונות, יש לך הרבה אפשרויות.
ניתן לפתוח חשבונות חייבים ומס הכנסה למס הכנסה אצל רבים מהאפוטרופוסים הפופולריים להשקעות, כמו צ'רלס שוואב, פידליטי, ואנגארד, TD Ameritrade ושלל אחרים. בנוסף, חברות רבות בקרנות נאמנות מציעות גם אפשרויות חשבון. יועצי רובו כמו השבחה יכולים גם הם להיות אופציה. יועצים אלה משקיעים את כספכם באופציות השקעה בעלות נמוכה, כמו קרנות הנסחרות בבורסה (ETF), המבוססות על אלגוריתם מחשבים הקשור לצרכים הספציפיים שלכם. זו יכולה להיות אפשרות נהדרת עבור מישהו שרק מתחיל.
בעולם המקוון של ימינו ישנם סוגים חדשים רבים של חשבונות וספקי חשבונות. יש אפילו אפליקציה הנקראת בלוטים שמגדלת את הסכום מרכישות מחשבונות צמודים וחוסכת את "שינוי החילוף" שלך. הטכנולוגיה יכולה לאפשר טוויסטים נפלאים רבים בחשבונות בסיסיים וחסכוני תיווך, למשל באמצעות אפליקציות למימון אישי לניהול חשבונותיך. כמו בכל סוג של חשבון פיננסי או עסקה, וודא שאתה מבין כיצד החשבון והטכנולוגיה שלו עובדים, מי עומד מאחוריו ואם הוא מתאים לך.
תקליטורים ורכבים נוספים לחיסכון זמינים בבנקים ובחברות תיווך רבות. למעשה, הקווים המסורתיים המפרידים בין ספקי שירותים פיננסיים מיטשטשים ככל שיותר חברות מנסות להציע מגוון מלא של חשבונות ושירותים.
בשורה התחתונה
השקעה היא פעילות לכל החיים, ותחילת העבודה היא לפעמים החלק הקשה ביותר. הבנת סוגי החשבונות השונים העומדים לרשותך היא צעד ראשון טוב בתהליך זה.
