העברה בספר היא העברת כספים מחשבון פיקדון אחד למשנהו באותו מוסד פיננסי. העברות ספרים הן דרך לחסל את צף סליקת הצ'קים. שלא כמו העברות בין בנקאיות, העברות בין-בנקאיות אלה דורשות זמן המתנה מועט או לא.
פירוק העברת ספרים
כאמור לעיל, העברות ספרים הן אמצעי לחיסול צף סליקת הצ'קים או לזמן שבין הישות מפקדת צ'ק והמוסד מסלק אותו. לדוגמה, אם מישהו מפקיד צ'ק היום, תקופה של ימים או שבועות עשויים לחלוף לפני השלמת התשלום. הפסקת זמן זו מאפשרת לבנק המשלם להרוויח קצת ריבית נוספת על אותם כספים.
העברות ספרים הן בדרך כלל בין חשבונות הפיקדון, שיכולים לכלול חשבונות חיסכון, בדיקת חשבונות וחשבונות שוק כסף. בכל חשבון הפיקדון יש לזכות בעל החשבון למשוך כספים שהופקדו. הסכם חשבון המסדיר את התנאים הללו בפירוט.
לדוגמה, בחשבון הפקדה או בחשבון דרישה שוטף, אדם רשאי להפקיד כסף, אותם הוא או היא יכולים למשוך כנדרש לפי דרישה, באמצעות כרטיסי בנק, צ'קים או תלושי משיכה ללא מרשם. במקרים מסוימים, בנקים עשויים לוותר על דמי שירות מסוימים אם בעל החשבון עומד בדרישות ספציפיות, כמו הקמת פיקדון ישיר או ביצוע מספר קבוע של העברות חודשיות לחשבון חיסכון.
העברות ספרים ודרכים נוספות בנקים מסחריים מרוויחים כסף
עמלות בהעברות ספרים הן אחת הדרכים הרבות בהן בנקים מסחריים מרוויחים כסף. בניגוד לבנק השקעות, בנק מסחרי מקבל פיקדונות ומציע שירותי חשבונות בדיקה, בנוסף להרחבת הלוואות לעסקים קטנים ולאנשים פרטיים. בנקים מסחריים עשויים לספק גם מוצרים פיננסיים בסיסיים, כמו תעודות פיקדון (CD) וחשבונות חיסכון.
בנקים מסחריים מניבים הכנסות על ידי מתן הלוואות והרווחים מהכנסות ריבית. הכנסות ריבית נטו הן הפרש בין הריבית שהבנק המסחרי משלם על הפיקדונות לבין הריבית שהוא מרוויח על הלוואות משכנתא, רכב, עסקים קטנים ואחרים.
אמצעי נוסף להרוויח כסף של בנקים מסחריים כרוך לעתים קרובות בעמלות קטנות בשירותים בנקאיים, כגון העברות כספים וחוטי בנק.
העברות ספרים לעומת העברות חוטים
מסובך מעט יותר מאשר העברת ספרים, העברה בנקאית היא העברה אלקטרונית של כספים ברחבי רשת, המנוהלת על ידי מאות בנקים ברחבי העולם. העברות בנקאיות מאפשרות לאנשים או לגופים לשלוח כספים לאנשים או גורמים אחרים, תוך שמירה על יעילות. החוק האמריקאי רואה בהעברות בנקאיות העברת העברה.
לסיכום, העברה בנקאית אינה כרוכה בהחלפת כספים פיזית; במקום זאת מוסדות בנקאיים מעבירים מידע לגבי המקבל, מספר חשבון הבנק שלה וכמה כסף היא מקבלת. לעיתים העברות בנקאיות שאינן בנקאיות אינן דורשות מספרי חשבון בנק.
