מהו צ'ק מדוכדך?
המחאה הוקפצה היא סלנג עבור המחאה שלא ניתנת לעיבוד מכיוון שלבעל החשבון אין כספים לא מספיקים (NSF). בנקים מחזירים, או מקפיצים, את השיקים האלה, המכונים גם צ'קים של גומי, במקום לכבד אותם, והבנקים גובים את סופרי הצ'קים דמי NSF.
העברת בדיקות גרועות יכולה להיות לא חוקית, והפשע יכול לנוע בין עוון לעברייה, תלוי בסכום והאם הפעילות הכרוכה בחציית קווי מדינה.
צ'ק מוקפץ
הבנת המחאה הוקפצה
פעמים רבות, המחאות גרועות נכתבות שלא במתכוון על ידי אנשים שפשוט אינם מודעים לכך שהיתרות בבנק שלהם נמוכות מדי. כדי להימנע מקפיצות צ'קים, חלק מהצרכנים משתמשים בהגנה על משיכת יתר או מחברים קו אשראי לחשבונות הבדיקה שלהם.
האם יש עמלות לבדיקות קפיצות?
כאשר אין מספיק כסף בחשבון, ובנק מחליט להקפיץ צ'ק, הוא גובה מבעל החשבון עמלת NSF. אם הבנק מקבל את ההמחאה, אך הוא הופך את החשבון לשלילי, הבנק גובה עמלת משיכת יתר. אם החשבון נשאר שלילי, הבנק עשוי לגבות עמלת משיכת יתר מורחבת.
בנקים שונים גובים עמלות שונות בגין המחאות היקפיות ומשיכות יתר, אך נכון לשנת 2016, אגרת המשיכה הממוצעת הייתה 34 $. בנקים בדרך כלל מעריכים עמלה זו על טיוטות בשווי 24 דולר, וטיוטות אלה כוללות צ'קים כמו גם תשלומים אלקטרוניים וכמה עסקאות בכרטיסי חיוב.
מה קורה כאשר המחאה מקפיצה?
עמלות בנקאיות הן רק חלק אחד מהקפצת המחאה. במקרים רבים המוטב גם מעריך חיוב. לדוגמה, אם מישהו כותב צ'ק לחנות המכולת והצ'ק מקפץ, חנות המכולת עשויה לשמור את הזכות להפקיד מחדש את הצ'ק יחד עם עמלת המחאה מוקפצת.
במקרים אחרים, אם המחאה מקפיצה, מקבל התשלום מדווח על הנושא ללשכות חיוב כמו ChexSystems, האוספת נתונים כספיים על חיסכון ובדיקת חשבונות. דוחות שליליים עם ארגונים כמו ChexSystems יכולים להקשות על הצרכנים לפתוח חשבונות בדיקה וחיסכון בעתיד. במקרים מסוימים, עסקים אוספים רשימת לקוחות שהקפיצו צ'קים, והם אוסרים עליהם לכתוב שוב צ'קים במתקן ההוא.
כיצד להימנע מצ'קים מדליקים
צרכנים יכולים להפחית את מספר המחאות הניתרות שהם כותבים על ידי מעקב אחר יתרותיהם ביתר זהירות, באמצעות מערכת חיפוי ברזל של רישום כל חיוב והפקדה בודדים ברשמת צ'קים ברגע שהיא מתרחשת, או על ידי מעקב אחר חשבונות המחשבון שלהם באמצעות בנקאות מקוונת..
צרכנים יכולים גם לממן חשבון חיסכון ולקשר אותו לחשבון הבדיקה שלהם בכיסוי משיכות יתר. לחלופין, צרכנים עשויים לבחור לכתוב פחות צ'קים או להשתמש במזומן לצורך הוצאות שיקול דעת.
