מתווך

הבנת מבנה הפיצויים היא חלק מהותי מההחלטה לאיזה חברת השקעות מתווך להצטרף. אין ספק שזה חשוב אם אתה יועץ פיננסי שהוטבע לאחרונה ומחפש חברה. מבנה הפיצויים הוא גם קריטי אם אתה מוכן לעזוב את החברה הנוכחית שלך ומחפש תשלום טוב יותר.

עמלות

ראשית, נסתכל מאיפה מקורן של העמלות. המשרד רשאי לחייב את הלקוח עמלה על מכירת קרנות נאמנות ומוצרים פיננסיים אחרים. המשרד עשוי להטיל דמי ניהול לקוח המבוססים על אחוז מהנכסים המנוהלים (AUM). או שהמשרד עשוי לעשות את שניהם. לאחר מכן מחולק התשלום ברוטו שגובה הלקוח בין המשרד ליועץ.

חלק העמלה של המשרד עומד לכיסוי תקורה של המשרד. התקורה כוללת עמלות SIPC (Secure Investor Protection Corporation), פלטפורמת הטכנולוגיה של החברה, הוצאות משרד וכל עלויות אחרות בניהול העסק.

עם זאת, לא כל חברה משלמת את אותו אחוז ליועציה הפיננסיים.

עמלות ניהול ייעוץ שטוחות

יועצים המנהלים את נכסי לקוחותיהם בעצמם משלמים לעיתים קרובות 10-25 נקודות בסיס על נכסי הלקוח עבור חיובים, דוחות ודיווח על ביצועים. יותר סוחרי מתווכים בוחרים לבצע את הפונקציות הללו בעצמם ולא באמצעות חברת סליקה. ככאלה, הם בדרך כלל יגבו בין $ 12.50- $ 40.00 לחשבון מדי שנה במקום לגבות אחוז מהנכסים.

העמלות החדשות לחשבון בדרך כלל מספקות חיסכון משמעותי על פני העמלות המבוססות על AUM. זה מאפשר ליועצים לשמור יותר לעצמם ולקוחותיהם. בונוס נוסף של עמלות לכל חשבון הוא השימוש באוריון, הידוע ברמת הדיוק הגבוהה שלו.

סימונים על מנהלי כסף חיצוניים

אצל סוחרי מתווכים גדולים יותר, לרוב תמצאו סימון של 10 עד 25 נקודות על דמי ניהול עבור מנהל כספים של צד שלישי. היועצים לא תמיד מודעים לסימון זה, וסוחרי מתווכים כמעט ולא מעוניינים להתנדב במידע. מכאן עולה כי היועצים צריכים לשאול את סוחרי המתווך שלהם לגבי העמלות.

ידידותי להחזקות ישירות

מתווכים-מתווכים מתמקדים יותר ויותר בהכנסת נכסים לחשבונות תיווך.

חלק מהסוחרים המתווכים ניסו להפחית את עלויות החזקת הנכסים בחשבון תיווך. הם עשויים לא לגבות עמלות בגין משיכות / פיקדונות שיטתיים, ממוצע עלות דולר או אפילו עסקאות מניות בארה"ב בכמה חשבונות.

דמי משמורת של חשבון לא פעיל וחשבון פרישה פרטיים (IRA) עדיין מופיעים בדרך כלל בחשבונות תיווך. יועצים פיננסיים צריכים לחפש סוחרי מתווכים שלא יסובבו את זרועותיהם כדי להכניס את כל נכסיהם לחשבונות התיווך.

ביטוח שגיאות ומחדל

מרבית הסוחרים המתווכים דורשים מיועצים לרכוש את ביטוח השגיאות והמחדל שלהם (E&O) באמצעות התוכנית הקבוצתית של הסוחר. בדרך כלל, סוחרי מתווכים יתייחסו ל- E&O כמרכז רווחים ויסמנו אותו. עלויות שנתיות של 3, 000 $ ומעלה נפוצות כיום. השתתפות עצמית נמצאת בדרך כלל בטווח של 10, 000 עד 25, 000 $. בעבר, בדרך כלל ההשתתפות העצמית הייתה בסביבות 5, 000 $.

שיעורי והוצאות השתתפות עצמית עשויים להיות גבוהים אפילו יותר אם יועץ משקיע בנכסים מסוימים. ביצוע השקעות משמעותיות ב- REIT, בחברות לפיתוח עסקי (BDC) או השקעות חלופיות יכול להעלות חיובים.

עם זאת, חלק מהסוחרים המתווכים מאפשרים ליועציהם לקנות ביטוח מקוון ופיתוח. זה הרבה יותר זול ללא סימון המתווך. עם היסטוריית תאימות טובה, יועץ עם רישיון מסדרה 6 שמשקיע רק בתעודות סל, קרנות נאמנות וקצבים משתנים יכול בדרך כלל לקבל כיסוי E&O בפחות הרבה פחות.

מתווכים-סוחרים המציעים את הכסף הגדול

יחסי התשלום עבור חברות הם בכל המפה, ויחסים בתוך כל חברה עשויים להשתנות בין סוגי המוצרים. להלן רשימה של סוחרי המתווכים עם כמה מיחסי התשלום הגבוהים ביותר בשנת 2019. טווח בעמודת יחס התשלום פירושו שהיחס משתנה בהתאם למגוון גורמים. ניתן למצוא את הרשימה המלאה עם טווח העמלות בכל סוגי הנכסים באתר תכנון פיננסי.

יחס תשלומי קרנות נאמנות לשנת 2019
משרד	יחס תשלום
תיקים אמריקאיים שירותים פיננסיים	90-95%
אמריפרייז פיננסי	עד 91%
אמריטאס השקעות	50-94%
ארקדיוס בירה	92%
יועצי AXA	50-91%
קדרט, גרנט ושות '.	90%
קיימברידג 'מחקר השקעות	עד 100%
קנטאורוס פיננסי	עד 90%
רשת פיננסית של חבר העמים	עד 95%
ניירות ערך בכתר הון	85-95%
ניירות ערך פיננסיים מייסדים	עד 90%
גנוס ניהול עושר	93%
ח. בק	עד 95%
קבוצה פיננסית עצמאית	90-95%
קסטרה פיננסי	65-95%
ניירות ערך קובא	90%
LPL פיננסי	90-98%
M אחזקות ניירות ערך	91%
שירותי משקיעים MML	40-83%
ניירות ערך של PlanMember	עד 93%
ניירות ערך עיקריים	עד 95%
יתרונות	עד 92%
פרוספרה שירותים פיננסיים	עד 99%
שירותים פיננסיים של ריימונד ג'יימס	עד 90%
שירותים פיננסיים Securian	עד 95%
ניירות ערך אמריקה	עד 95%
רשת שירות ניירות ערך	95%
שותפי SFA	90-92%
מרכז ההשקעות	90-93%
חברת מכירות המניות ON	עד 92%
יועצי שלישייה	עד 92%
שירותים פיננסיים מתכננים יונייטד	90-95%
יועצים פיננסיים של Voya	עד 92%
יועצים פיננסיים של וודל & ריד	עד 94%