תוכן העניינים
- הפנסיה בצרה
- בלוקצ'יין להצלה
- פחות אגודלים בעוגה
- Millennials מרגש עם קריפטו
- בשורה התחתונה
פרישה מהווה אבן דרך עבור מרבית המבוגרים, אך למרות תחושות ההרפתקה וההתרגשות הנובעות מהיציאה מעולם העבודה, יש לבחון תחילה את שלב החיים הזה דרך עדשה פיננסית. היכולת לייצר הכנסה עם הגיל המתקדם מוגבלת, ואף אחד לא רוצה להכביד על משפחתם או על המדינה.
עם זאת, ישנן תוכניות לביטוח לאומי ורכבי חיסכון אשר נועדו לעזור לאנשים להתכונן לשנת הפנסיה שלהם. אחד מאלה הוא תוכנית הפנסיה המוגדרת עם הטבות מוגדרות, שלצערי היא יותר ויותר מין בסכנת הכחדה.
Takeaways מפתח
- תוכניות פנסיה בדרך החוצה ורבים מאלו שנשארו במקום מאוימים על ידי חדלות פירעון. טכנולוגיית ה- Blockchain יכולה להפחית את השכבות המסובכות של ניהול הפנסיה ולהעניק לגמלאים שליטה רבה יותר על כספם. השקעות בפורטפוליו, blockchain מייצרת תוכניות פרישה נגישות יותר הפונות לאנשים צעירים יותר, הזקוקים ביותר להתחיל לחסוך לפרישתם.
הפנסיה בצרה
זוהי סיבה גדולה לכך שרבים יכולים להרשות לעצמם לעזוב את הקריירה שלהם ולפרוש לפנסיה ראויה היטב, אך בעבר היו הפנסיות בולטות יותר. נגמרו ימי העבודה בחברה אחת והתגמלו בפנסיה לכל החיים. למרות שעדיין קיימות פנסיות, רבות מהחברות שמציעות להן נאבקו להפיק את ההבטחות שהעניקו לעובדיהן לשעבר, בהינתן מציאויות קשות בכלכלה העולמית. מגמות כמו תחילת האוטומציה והעלאת העלויות של הרפואה המודרנית מתכנסות להפעלת לחץ בשורה התחתונה תוך הרחבת חובות המעסיקים כלפי עובדים לשעבר.
אנשים רבים שפורשים עדיין מסתמכים על פנסיה, ומצבם הופך להיות רעוע בגלל האיומים שעומדים בפני קרנות פנסיה מרכזיות ברחבי העולם. קרנות המוטלות על תשלומי הקצבה החודשית נאבקות להשלים עם הבטחות ההחזרן הצפויות, כאשר רבים מהם סובלים ממחסור במימון ככל שההתחייבויות עולות. הסיכונים לחדלות פירעון הם גדולים, לא רק לפורשים אלא גם לכלכלה.
יש פער מפחיד בין סכום הכסף בקרנות הפנסיה לבין התחייבויותיהם המצטיינות לפנסיונרים, והוא ממשיך לגדול. פירושו של גירעון זה זה רק עניין של זמן עד שחברות לא יכולות להרשות לעצמן להמשיך בתשלומי פנסיה, מה שעלול להוביל למשבר פיננסי שמחלף את המיתון הגדול של 2008. פנסיות ממשלתיות מתקשות גם הן: שירות הדואר של ארה"ב, למשל, לא הצליחה לספק 34 מיליארד דולר לקרן הפנסיה שלה משנת 2012 ועד 2016.
1.6 טריליון דולר
התחייבויות פנסיה לא ממומנות של ממשלות ומדינות מקומיות בסוף 2017, על פי דו"ח פדרל רזרב בארה"ב משנת 2018.
הזרזים הגדולים ביותר לבלגן זה הם חוסר שקיפות רציני בכל השלבים בתהליך ניהול הפנסיה ושינוי אג'נדות חקיקה. בעלי האחריות לבחור תוכנית פנסיה מתקשים להבין היכן מושקעת הקרן, כיצד היא מתפקדת, ואם היא יכולה לענות על צרכים ארגוניים ספציפיים. לפיכך, כמעט בלתי אפשרי לזהות קרן שתפעל בתום לב כשמדובר בתשלומים מתוזמנים במועד.
בלוקצ'יין להצלה
Blockchain, טכנולוגית ניהול רשומות מהפכנית מבוססת מחשבים שמתפקדת כספרית דיגיטלית, מגיעה בזמן קריטי ועשוי לייצג את מושיע הפנסיות בכל מקום, בזכות הדרכים הייחודיות שהיא מיושמת על ידי פרויקטים שאפתניים בענף הצעיר.
לדברי אנה אנדריה, שכאשר אנסטסיה א. אנדריאנובה הקימה את אקרופוליס, תשתית פנסיונית המונעת על ידי blockchain בה היא עדיין משמשת כמנכ"לית, מערכת הפנסיה בעולם נכשלת מהסיבות הבאות:
- שינוי דמוגרפיה עולמית, עם פחות עובדים צעירים התומכים יותר בפנסיונרים הניידות הנמוכה של המערכת, מכיוון שרוב התוכניות הפנסיוניות קשורות למעסיק, קריירה או מקום מגורים ספציפי. חוסר שקיפות ובקרה למקבלי תוכנית הפנסיה.
"אנו מפתחים פרוטוקול blockchain המסייע בפתרון הבעיות הללו, " אומר אנדריה, "על ידי יצירת מערכת פנסיות גלובלית יחידה ושקופה המגדילה את הניידות בתוכנית הפנסיונית, מפחיתה את החיכוך, וממריצה קרנות פנסיה לפעול לטובת הצרכנים."
אכן, blockchain מתמודד עם אתגרים אלו על ידי עבודה על ספר גדול מבוזר משותף - המסייע ליישור אינטרסים עם כל מערכת יחידה - המספק גישה למידע חיוני הרלוונטי לכל. זה מועיל במיוחד לפנסיה, שעבורה מערכת פשוטה מבוססת ספר-חשבונות תאפשר לאנשים לבקר את הכספים שהם שוקלים. Blockchain מעודד גם אחריות רבה יותר, עם מנגנוני דיווח שיכולים להעניש לצמיתות כספים שלא עוקבים אחר ידי רישום תוצאות בספר המשותף.
אקרופוליס, בהובלת אנדריה, מחברת יחידים, מנהלי קרנות ומימון מוסדי במערכת אקולוגית אחת משופרת מאוד. עם מערכת מתמרצת לדירוג קרנות וגופים פיננסיים בהתבסס על ביצועיהם והתנהגותם, cryptocurrency מניע תחזוקה של מערכת בה כל היבטי הפנסיה נמצאים בשטח פתוח. בהתאם, אנשים האחראים לבחירת תוכניות פרישה לעובדיהם או לעצמם יכולים לראות במה משקיעה קרן, וחשוב מכך, עד כמה היא מסוגלת לבנות עתיד פיננסי בר-קיימא תוך כיבוד התחייבויות.
טכנולוגיית Blockchain מספקת שקיפות רבה יותר ומתפטרת מתווכים מוגזמים בתהליך ניהול הפנסיה.
פחות אגודלים בעוגה
שקיפות כזו הינה בסיסית למערכת פנסיה מצליחה. אחד הנושאים הבעייתיים ביותר עם תשתיות פנסיוניות הוא שהמעמסים על בעלי העניין עומסים יתר על המידה. יש יותר מדי אגודלים בעוגה.
מלבד הגמלאים, ישנם מנהלי חשבונות וקרנות, נציגי תכניות פנסיה, דירקטוריונים ונאמני חברות ואחרים שיש להם מה להרוויח מהשפעת התהליך. אף על פי שהם לא מחבלים בכוונה את מגוון הבחירות התכניות של גמלאים, הם משפיעים על התוצאות בעוד שהמוטבים הישירים מהפנסיות מפעילים שליטה מועטה. ספר חשבונות הבלוקצ'יין יבטל מתווכים מיותרים ויספק שקיפות, בחירה גדולה יותר ואחריות ישירה לגמלאים לבחור את ההשקעות המתאימות להם ביותר - והם בלבד.
מילניאלים מרגשים עם קריפטוקרט
Blockchain יכול גם לפתור בעיה נוספת. המאמצים של אנשים עובדים כדי לחסוך לפנסיה הלכו ודעכו, בעיקר בגלל שכר עומדים, עלייה באינפלציה ורמות החובות. בני דור המילניום מזניחים את מבטם מעבר לאופק הפיננסי מחשש למה שהם יראו, אך blockchain מוסיף אופטימיות לתמונה.
עם מגמות שמראות שפחות מ- 66% ממילניום המילניום חסכו כל דבר בפרישתן בסופו של דבר, העתיד נראה קודר. עם זאת, blockchain מייצר תוכניות פרישה נגישות יותר הכוללות השקעות cryptocurrency בנוסף לנכסים פיננסיים מסורתיים. אלה פונים לקהל צעיר יותר הזקוק דחוף להתחיל לחסוך לפנסיה.
בשורה התחתונה
פנסיה היא סכומי כסף אדירים הדורשים פיקוח, ניהול ותשומות אדירות. Blockchain כבר מראה לעולם כיצד הוא יפתור את הבעיות המתמשכות ביותר שלהם. עם שקיפות רבה יותר ועלויות נמוכות יותר שמגיעות עם דרכים נוחות יותר להתייחס לניהול הקרנות, בעלי העניין במערכת הפנסיה יכולים סוף סוף להתקרב זה לזה וליישר את האינטרסים שלהם.
