האם אוכל לקבל IRA רוט ותוכנית פרישה מעסיק?
כן, אתה יכול לתרום הן ל IRA של רוט והן לתכנית פרישה בחסות מעביד, כגון 401 (K), SEP או IRA פשוט, בכפוף למגבלות הכנסה.
עם זאת, לכל סוג של חשבון פרישה יש מגבלות תרומה שנתיות. להלן המספרים של שנות המס 2019 ו 2020:
עבור רוט IRA או IRA מסורתי, התרומה השנתית המקסימאלית לשנים 2019 ו- 2020 היא 6, 000 $ (פלוס 1, 000 דולר אם אתה בן 50 ומעלה). אם הרווחת פחות מזה, המגבלה היא סך הפיצוי החייב שלך במס לשנה.
אתה יכול לתרום לרוט בכל גיל, אפילו בגיל פרישה, כל עוד אתה מרוויח הכנסה חייבת. בן / בת זוג עובד יכול גם לתרום לרוט IRA מטעם בן זוג שאינו עובד.
עבור סכום של 401 (k), מגבלת התרומה לשנת 2019 הייתה 19, 000 $, בתוספת תרומה של 6, 000 $ לתפוס אם היית בגיל 50 ומעלה. בשנת 2020 המספרים הם 19, 500 דולר, בנוסף לתוספת של 6, 500 $.
Takeaways מפתח
- אתה יכול לתרום הן ל IRA של רוט והן לתכנית פרישה בחסות מעביד, כמו למשל 401 (K), SEP, או IRA פשוט, בכפוף למגבלות הכנסה. תרומה גם ל- Roth IRA וגם לתוכנית פרישה בחסות מעביד יכולה לעשות אפשר לחסוך כמה בחשבונות הפרישה המועילים במס, כפי שהחוק מאפשר. לפני שתתרום לרוט, וודא שאתה תורם מספיק לתוכנית הפרישה של המעסיק שלך כדי לנצל את מלוא התרומה התואמת שמעבידך מציע.
תרומה הן של רוט IRA והן לתוכנית פרישה בחסות מעביד יכולה לאפשר חיסכון רב בחשבונות הפרישה המועילים במס, כפי שהחוק מאפשר. יתרונות המס בחשבונות אלה עוזרים לחיסכון שלך לצמוח מהר וגדול יותר ממה שהיה עושה בחשבון שאינו מועיל מס. ככל שתתרמו לחשבונות החיסכון הפרישה שלכם מדי שנה, כך תהיה לכם מוקדם יותר אפשרות לפרוש, כל עוד תשקיעו בחוכמה.
כמו כן, מכיוון שאי אפשר לדעת באיזו מדרגת מס תהיה בה בשלבים שונים של הפרישה שלך - או מה יהיו שיעורי המס באותה תקופה - לא רעיון שיהיה לך חסכון בפרישה שכבר שילמת מיסים על, כגון הכספים ב- IRA של רוט, וכמה שלא היה לך, כמו הכספים ב -401 (K). אז אתה יכול לאסטרטג את ההפצות שלך כדי למזער את חבות המס שלך.
אתה יכול גם לתרום ל- IRA מסורתי גם אם אתה משתתף בתוכנית פרישה בחסות מעביד, אך במקרים מסוימים, לא כל תרומות ה- IRA המסורתיות שלך יהיו ניתנות לניכוי מס.
סך התרומות המשולבות שלך הן ל- Roth והן ל- IRA המסורתי אינן יכולות לעבור את המגבלות השנתיות.
מגבלות הכנסה על רוטס
לפני שתתרמו לרוט, וודאו שאתם תורמים מספיק לתכנית הפרישה של המעביד שלכם בכדי לנצל את מלוא התרומה התואמת שהמעביד שלכם מציע. תמיד עשה זאת קודם.
כמו כן, אם ההכנסה ברוטו המותאמת שהשתנה שלך (MAGI) מגיעה לסף מסוים, הסכום שאתה יכול לתרום לרוט מופחת או מבוטל.
לשנת המס 2019 הושלמה הזכאות לאנשים עם MAGI מ- $ 122, 000 ל- $ 137, 000 ולזוגות עם MAGIs מ- 193, 000 $ ל- 203, 000 $. בשנת 2020 מתבצעת הזדמנות להפסיק את הזכאות עבור אנשים עם MAGIs החל מ- 124, 000 $ ל- 139, 000 $ וזוגות עם MAGIs החל מ- 196, 000 $ ל 206, 000 $.
