האם אוכל להשתמש ב- 401 (K) שלי בכדי לשלם את הלוואות המכללה שלי?

עם זאת, אתה יכול לשאול מ- 401 (K) שלך במקום לקחת הלוואת סטודנטים וישנן כמה דרכים בהן תוכל להשתמש בחיסכון לפרישה כדי לשלם עבור הוצאות המכללה.

לווה מ- 401 שלך (k)

במקום לקחת הלוואות סטודנטים מסורתיות, יתכן שתוכל לממן את השכלת המכללה שלך על ידי לקיחת הלוואה מ- 401 (K) שלך. במקום להחזיר בנק, אתה מבצע תשלומי קרן וריבית בחשבון הפרישה שלך.

Takeaways מפתח

• אם אתה צעיר מגיל 59 וחצי, אינך יכול למשוך כספים מ- 401 (K) כדי לשלם הלוואת סטודנטים מבלי שיהיה כפוף לעונש. עם זאת, ניתן לשאול מ- 401 (K) במקום לקחת הלוואה הלוואת סטודנטים. אפשרות פחות מושכת היא לקחת משיכה קשה, אם כי אתה יכול להשתמש בה רק כדי לשלם עבור הוצאות חינוך ויחול עליה קנס ומיסים. ניתן גם לשלם עבור הוצאות חינוך בכספי ה- IRA מבלי לשלם מוקדם עונש נסיגה אם אתה ממלא אחר כללים ספציפיים.

ההלוואות מחשבון הפרישה המסורתי או רות '401 (k) שלך מוגבלות ל 50% מיתרת חשבונך הנתון, עד 50, 000 $. אתה יכול לקחת הלוואות מרובות בזמנים שונים, אך יתרת החוב המקסימלית שלך לא תעלה על $ 50, 000. זכור כי נותני חסות לתוכנית אינם מחויבים להציע הלוואות ל- 401 (k) ויכולים להגביל את הסכום ואת תנאי ההחזר לפחות ממה שמותר על ידי מס הכנסה.

הלוואות מוסמכות שנלקחו מ- 401 (K) שלך אינן חייבות במס הכנסה, בתנאי שההלוואה תשולם בפרק זמן קבוע מראש. ככלל, יש להחזיר את הכספים שהושאלו תוך חמש שנים בתשלומים רגילים, שווים באופן מהותי, לפחות רבעוניים. עם זאת, אם אתה משמש כמשרת מילואים בצבא ארה"ב וקורא לשירות, תקופת ההלוואה שלך מורחבת כך שתכלול את משך השירות שלך.

יש גם חסרונות בהלוואות מ- 401 (K) שלך שיש לקחת בחשבון. חסרון אחד הוא שכספים שנמשכים מחשבונך כהלוואה מפסידים על צמיחה פוטנציאלית לדחיית מס ברווחים.

קח נסיגה מסוכרת

אפשרות פחות מושכת לשלם עבור הוצאות השכלה גבוהה בכספים מ- 401 (K) שלך היא משיכת מצוקה. אם כבר למדת במכללה והשתמשת בהלוואות סטודנטים כדי לשלם את שכר הלימוד שלך, לא ניתן להשתמש במשיכת מצוקה כדי להחזיר את ההלוואות שלך. עם זאת, אם אתה מתכנן ללמוד בבית הספר בשנה הבאה ואינך יכול אחרת להרשות לעצמך לשלם את שכר הלימוד שלך, ייתכן שתוכל למשוך כסף מ- 401 (K) שלך בכדי לשלם את שכר הלימוד, החדר והלוח והוצאות נלוות אחרות באמצעות הכלי הזה.

שלא כמו הלוואה, לא ניתן להחזיר כספים ממשיכת מצוקה לחשבון 401 (k) שלך.

כמו כן, יתכן שתוכל להסתלק מהמצוקה כדי לשלם את הוצאות הלימוד והחינוך של ילד, בן / בת זוג או תלוי שמתכנן ללמוד בבית הספר תוך 12 חודשים. כך או כך, אם אתה צעיר מגיל 59½ אתה עדיין תשלם קנס של 10% על הסכום שנמשך וגם תחויב במס הכנסה.

כדי להיות זכאי לנסיגת מצוקה למימון השכלתך, עליך לעמוד בקריטריונים מסוימים. ראשית, עליכם להיות מסוגלים להוכיח כי הצורך שלכם הוא מיידי וכבד. הלוואת סטודנטים אינה הוצאה מיידית מכיוון שהיא כבר מספקת פירעון לאורך זמן. עם זאת, שכר הלימוד לשנת הלימודים הקרובה אכן זכאי למיידי.

על מנת שהצורך שלך ייחשב כבד, ההוצאה חייבת להיות חשובה וגדולה מספיק, כך שלא ניתן יהיה לעמוד בה בקלות על ידי עבודה של כמה שעות נוספות או קיצוץ ליל הקולנוע השבועי שלך.

מלבד שכר הלימוד במכללות, הוצאות אחרות שנחשבות מיידיות כוללות אם אתה נכה לצמיתות ואם ההוצאות הרפואיות הכשירות עולות על 7.5% מההכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI). במקרים אלה, לא מוטל עונש של 10%.

בבחינת הצורך שלך, מנהל התוכנית שלך מעריך כל נכס אחר העומד לרשותך, כמו בדיקת חשבונות וחיסכון, השקעות ואחזקות נכסים. אם חיסול אחד מהנכסים האחרים שלך מאפשר לך לשלם את שכר הלימוד שלך בלי לקחת חלוקה מ- 401 (K) שלך, נסיגת הקשיים שלך נדחית.

הקש על IRA במקום זאת

אמנם לא ניתן להשתמש במשיכות IRA לתשלום הלוואות סטודנטים, אך ניתן להשתמש בהן להוצאות חינוך מוסמכות במוסד זכאי. ההוצאות המוסמכות כוללות שכר לימוד, ספרים, חדר ולוח, וציוד, בין היתר.

בשורה התחתונה

נטילת חלוקה ישירה לתשלום הלוואות הסטודנטים שלך או משיכת קושי לתשלום עבור הוצאות השכלה גבוהה אינה השימוש היעיל ביותר בחיסכון הפרישה שלך, במיוחד אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי.

הלוואה מ- 401 (K) שלך, אם המעסיק שלך מאפשר זאת, יכולה להוות אלטרנטיבה לנטילת הלוואת סטודנטים, אם כי חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות לפני שתעשה זאת. אם יש לך IRA, אתה יכול לבצע עונש משיכה ללא הוצאות בגין הוצאות חינוך מוסמכות במוסד זכאי.