האם אוכל להשתמש במניות במקום במזומן כדי לממן את רותה אירה שלי?

יש לתרום IRA רגיל במזומן או בשיקים. אסור לתרום ניירות ערך. סעיף קוד 219 (ה) (1) ופרסום מס הכנסה 590-A בסעיף קוד הפדיון הפנימי מספקים מידע מפורט על כללי התרומה של IRA. חריגים חלים על תרומות למעבר מחדש אם אותו אבטחה הופץ.

אינך יכול לממן IRA עם מניות; יש להשתמש רק במזומן או בשיקים.

תובנה של יועץ

עלי האשמיאן, MBA, CFP®

Kinetic Financial, לוס אנג'לס, קליפורניה

עליכם להשתמש במזומן או בשיקים כדי לממן את תרומתכם ב- Roth IRA לשנה. הרציונליזציה לכך היא העובדה הפשוטה כי הרווחים הבלתי ממומשים במניות בהן השקעתם חייבים להתממש בשלב כלשהו בחשבון שאינו מוסמך. זו כל הסיבה והיתרון העיקרי למימון IRA של רוט: להימנע ממס רווחי ההון שאחרת יצטרך להתממש בזמן כלשהו בעתיד.

מסיבה זו מומלץ לשקול מכירת מניות שירדו בערכן ולממש את ההפסדים, מכיוון שזה יכול לשמש יתרון מס. בד בבד, לשקול מיון מניות מוערכות במיוחד לדברים כמו תרומות צדקה או יתרת צדקה. פעולה זו תעזור להפחית את המסים.