תוכן העניינים
- תכנון ביטוח
- ניהול נכסים עסקיים
- תכנון היציאה
- ניהול פרישה
בשל הדרישות לניהול עסק, אחד המצרכים היקרים ביותר לבעלי עסקים קטנים הוא זמן, שיכול לגרום להזנחה של מגוון רחב של נושאים פיננסיים הקשורים לעסק. חוסר הזמן מהווה הזדמנות ליועצים פיננסיים שיכולים להוסיף ערך משמעותי לבעלי עסקים קטנים על ידי מתן ייעוץ ומודיעין בנושאים פיננסיים מחוץ לפעילות הליבה.
להלן חמש תחומים שיועצים פיננסיים צריכים להתמקד בהם כאשר הם מספקים את צרכיהם של בעלי עסקים קטנים.
Takeaways מפתח
- עבודה עם בעלי עסקים קטנים יכולה להיות מורכבת בהרבה ממערכות יחסים פיננסיות המתמקדות רק בניהול כספי של יחידים. עם זאת, עבור יועצים המוכנים לפתח ידע והבנה מקיפה של עסקים של לקוחותיהם ויעדיהם לטווח הארוך, יש יתרונות משמעותיים. אלה כוללים מספר מקורות חדשים עבור עמלות, פוטנציאל להשיג עובדים כלקוחות ישירים ויחסים פיננסיים שיכולים להימשך עשרות שנים.
תכנון ביטוח
למרות שביטוח עסק מפני הפסדי רכוש הוא חיוני, אחד האירועים הטראומטיים ביותר עבור עסק הוא מותו של הבעלים, השותף או עובד המפתח האחר. במקרים אלה, מוות או נכות ארוכת טווח יכולים לגרום למגוון של בעיות כולל סגירת עסקים, כיבוי זמני של פעולות, רכישה חובה של יורשי בעל חלק או חשבון גדול עבור מיסים אם העסק יימכר.
בעזרת יועץ פיננסי ניתן להעריך את האירועים המהווים את הסיכון הגבוה ביותר לעסק וניתן לקבוע פוליסות ספציפיות, כגון ביטוח חיים, נכות וביטוח אישי מפתח בכדי לספק כיסוי ולהקל על החסרונות הכספיים. הסכמי שותפות רבים קוראים ליישם הסכם קנייה ומכירה, אשר מחייב פוליסות ביטוח חיים שנרכשו על כל השותפים לרכוש את חלקם בבעלות במקרה של מוות מוקדם. יועצים פיננסיים שיכולים לנווט את היצירה הזו של תכנון המשכיות יכולים למצוא את זה מרדף משתלם.
ניהול הנכסים הכספיים של העסק
ככל שהמכירות והרווחים גדלים, בעלי עסקים קטנים שאין להם זמן למחקר השקעות מאפשרים לעתים קרובות להון להצטבר בבדיקות ובחשבונות עם תשואה נמוכה, ומרוויחים מעט מזומנים שנצברו. במקום זאת, יועצים פיננסיים יכולים לסייע לבעלי עסקים קטנים מוגבלים בזמן בהקצאה יעילה של נכסים פיננסיים, כולל מכשירים נושאי ריבית, השקעות בשוק המניות וחשבונות פרישה. פעולות אלה יכולות למלא תפקיד מפתח בהשגת היעדים הכספיים לטווח הארוך עבור בעלי עסקים קטנים.
תכנון היציאה
בסופו של דבר, כל בעלי העסקים הקטנים יעזבו את עסקיהם, בין אם על ידי מכירה, העברת בעלות לבני משפחה או בזמן המוות. בעוד שביטוח יכול למלא תפקיד מפתח בהקלה על יציאה במקרה של מוות, מכירת או העברת בעלות יכולה להוכיח כתהליך מורכב הדורש ידע וניסיון עם מגוון רחב של גורמים כולל הערכת עסק, השפעות המכירה על הטבות עובדים ומיסים.
לפני מכירה או העברה ובמהלכה, יועץ פיננסי יכול לזקק ייעוץ ממומחים בכל היבטי העסקה לפיתוח אסטרטגיה המניבה תוצאות חיוביות בכל ההיבטים של יציאת הבעלים.
ניהול פרישה
לאחר מכירת או העברה של עסק קטן, לבעלים לשעבר יכולות להיות נכסים כספיים משמעותיים, אך לא הניסיון או הידע לניהול השקעות לפרישה. בנקודה זו במערכת היחסים הפיננסית, יועץ עשוי לקבל את התפקיד המסורתי יותר של ניהול השקעות, פיתוח תוכנית לעיזבונו של בעל-המועצה והחלפת הכנסות שנוצרו על ידי העסק.
חשבונות. חברות רבות מציעות ללקוחותיהן 401 (k) או תוכניות פרישה בעלות תרומה מוגדרת דומה עבור עובדיהן להשתתף. הקמה והתקנה של תוכנית בחברה יכולה לייצר עבורכם תזרים מזומנים שוטף, במיוחד ככל שהחברה צומחת ונכסי תוכנית פרישה. לפרוח. לא רק שתוכניות פרישה מייצרות שכר עבורך כיועץ ומושכות ושומרות על עובדים עבור העסק, בעלי עסקים יכולים לקבל הפסקת מס ממיסים על ידי קיום תוכנית פרישה מוסמכת.
קביעת תכניות פרישה לעובדים, כמו גם הטבות אחרות, היא דרך נהדרת לעסקים למזער את התחלופה ולשמור על עובדים יקרי ערך. בשל היקף, דרישות הזמן והמורכבות של תוכניות אלה, בדרך כלל בעלי עסקים קטנים מסתמכים על יועצים פיננסיים שיגדשו ותחזיקו חשבונות אלה. לאחר שתוכניות פרישה נקבעו בעסק קטן על ידי יועץ פיננסי, עובדים עשויים גם להפוך ללקוחות ישירים לניהול נכסים מחוץ לפרישתם
