יכול לתפוס פרישה

תוכן העניינים

• התאמת תוכנית פרישה
• התאמה לתרומת תפוס

בהתאם לתנאי תכנית 401 (k) של המעסיק שלך, יתאימו תרומות של מעסיק שתפרנס ל- 401 (k) או תוכניות חסכון פרישה מוסמכות אחרות. עם זאת, לא נדרשת התאמת תרומות לתפוסה והיא כפופה לאותן מגבלות תרומה מקסימליות כמו כל שאר התרומות. לשנים 2019 ו- 2020, עבור חוסכים פרישה מגיל 50 ומעלה, תרמו לכל היותר 7, 000 דולר ל -401 (k) שלהם בכל שנה (6, 000 דולר לצעירים מגיל 50).

Takeaways מפתח

• מעסיקים רבים תואמים 401 (k) תרומות לתכנית פרישה שהועברו על ידי עובדים, כאשר כל עובד מתחת לגיל 50 יכול לתרום עד 19, 500 דולר לשנת 2020. תרומות לתפוסה של 6, 500 $ נוספות זמינות לעובדים בגיל 50 ומעלה לשנת 2020. ניתן גם להתאים תרומות גדולות בכפוף למקסימום מכסים.

מה תואם תוכנית פרישה?

המעסיק שלך עשוי להתאים את התרומות שלך לתכנית הפרישה המוסמכת שלך אם יבחר אפשרות זו, או שהוא עשוי לתרום סכום מוגדר בכל שנה במקום זאת. בהתאם לתנאי תוכנית 401 (k) של המעסיק שלך, יתכן שתואם את התרומות שלך לחיסכון הפרישה שלך בהפרשות של המעסיק במספר דרכים. בדרך כלל, מעסיקים תואמים אחוז מתרומות העובדים, עד חלק מסוים מהשכר הכולל. לעיתים, מעסיקים עשויים לבחור להתאים את תרומות העובדים לסכום דולרי מסוים, ללא קשר לתגמול עובדים.

אם מעסיק בוחר להתאים לדחיית עובדים, זה בדרך כלל מבוסס על אלגוריתם פשוט המגביל את הסכום הכולל אותו יכול לדרוש מהמעסיק לתרום. מבנה נפוץ הוא שהמעביד יתאים ל -50% מתרומות העובדים עד 6% מהתגמול השנתי. לא משנה אם התרומות ל- 401 (K) שלך מגיעות ממך או מהתאמת מעסיקים, כל הדחיות כפופות למגבלת תרומה שנתית המוכתבת על ידי שירות ההכנסות הפנימיות (IRS).

התאמת תרומות ל- 401 (k) מהמעסיק שלך מוגבלת בדרך כלל על ידי אלגוריתם פשוט שמקורו בשכר העובד ובסכומי התרומה שלו.

כיצד מטפלים בהתאמת תרומות תפוסות

מס הכנסה מאפשר למשתתפים בתכנית מגיל 50 ומעלה להעביר תרומות שנתיות לתפוסה כדי לעודד את המתקרבים לפנסיה לגייס את חסכונותיהם. לשנת 2020, תרומת ההדבקה המותרת לתוכניות 401 (k) היא 6, 500 דולר (6, 000 דולר לשנת 2019). עם זאת, תרומות לתפוס יכולות להיעשות רק על ידי עובדים שמקסמו את תרומתם לדחיית השכר המסורתית.

הסכום המרבי שמשתתף בתוכנית אינדיבידואלית יכול לתרום ל -401 (k) נכון לשנת 2020 הוא 19, 500 דולר (19, 000 דולר לשנת 2019). מגבלת התרומה המרבית של המעסיק של 401 (k) בכל התאמה נקבעת למעשה לא מעט גבוהה יותר, על 37, 500 דולר לשנה לשנת 2020 (37, 000 $ לשנת 2019). בשילוב, המקסימום שניתן לתרום לתוכנית 401 (k) שלך בינך לבין המעסיק שלך הוא 57, 000 $, לעומת 56, 000 $ בשנת 2019. משמעות הדבר היא כי המעסיק שלך יכול לתרום הרבה יותר מאדם ל -401 (k), למרות שזה בכלל לא מקובל. עם זאת, עובדים מגיל 50 ומעלה יכולים לתרום 6, 500 דולר נוספים לשנת 2020, עבור תרומת עובדים כוללת של 26, 000 $ ותרומה מירבית מכל המקורות של 63, 500 דולר.

אם התוכנית שלך מאפשרת התאמת מעסיקים לתרומות ההדברה, הסכום הכולל של כספי המעסיק שניתן לתרום עדיין כפוף לאלגוריתם ההתאמה שצוין על ידי התוכנית שלך. לדוגמה, נניח שעובד בגיל 50 ומעלה מרוויח 50, 000 $ בשנה. בעזרת האלגוריתם שהוזכר לעיל הסכום המקסימלי אותו יתרום המעביד הוא 3, 000 $ (שהם 6% משכר העובד של 50, 000 $). עם זאת, העובד צריך לתרום לפחות 19, 500 דולר כדי להיות זכאי לתרומות לתפוס. מכיוון ש- 50% מ- 19, 500 $ הם 9, 750 $, המעסיק כבר היה עומד במגבלת 3, 000 $ ולכן לא תואם שום תרומה לתפוס.

עם זאת, במקרה שלמעבידך יש אלגוריתם התאמה נדיב במיוחד או שתואם תרומות עד לסכום של 37, 500 דולר לשנת 2020, יתכן שתואם את התרומות שלך לתפוס.