השווי הנקי שלך הוא הסכום בו הנכסים שלך חורגים מההתחייבויות שלך. במילים פשוטות, הערך הנקי הוא ההבדל בין מה שבבעלותך לבין מה שאתה חייב . אם הנכסים שלך חורגים מההתחייבויות שלך, יש לך שווי נטו חיובי. לעומת זאת, אם ההתחייבויות שלך גדולות מהנכסים שלך, יש לך שווי נטו שלילי.
השווי הנקי שלך מספק תמונת מצב של המצב הכלכלי שלך בנקודת זמן זו. אם תחשב את השווי הנקי שלך היום, תראה את התוצאה הסופית של כל מה שהרווחת וכל מה שהוצאת עד לרגע זה. אמנם נתון זה מועיל - לדוגמה, הוא יכול לספק שיחת השכמה אם אתה לגמרי לא במסלול, או אישור "כל הכבוד בעבודה" אם אתה מצליח - מעקב אחר השווי הנקי שלך לאורך זמן מציע משמעותי יותר מבט על הכספים שלך.
כאשר מחושב מדי פעם, ניתן לראות את הערך הנקי שלך ככרטיס דוח פיננסי המאפשר לך להעריך את מצבך הכלכלי הנוכחי ויכול לעזור לך להבין מה עליך לעשות כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.
שווי נטו = נכסים - התחייבויות
הנכסים שלך הם כל דבר בעל ערך שאתה יכול להמיר למזומן. דוגמאות לכך כוללות השקעות, חשבונות בנק ותיווך, קרנות פרישה, נדל"ן ורכוש אישי (כלי רכב, תכשיטים ואספנות) - וכמובן, מזומן עצמו. גופים בלתי מוחשיים כמו הרשת האישית שלך נחשבים לעתים גם לנכסים. התחייבויותיך, לעומת זאת, מייצגות את חובותיך, כגון הלוואות, משכנתא, חובות כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים והלוואות סטודנטים. ההבדל בין הערך הכולל של הנכסים וההתחייבויות שלך הוא הערך הנקי שלך.
אחד האתגרים בחישוב השווי הנקי שלך הוא הקצאת ערכים מדויקים לכל הנכסים שלך. חשוב לערוך הערכות שמרניות כשמניחים ערך על נכסים מסוימים על מנת להימנע מנופחת השווי הנקי שלך (כלומר, בהשקפה לא ריאלית של העושר שלך). הבית שלך, למשל, הוא כנראה הנכס היקר ביותר שלך ויכול להשפיע באופן משמעותי על המצב הכלכלי שלך. קביעת ערך מדויק של הבית שלך - על ידי השוואתו לבתים דומים באזורך שנמכרו לאחרונה או על ידי התייעצות עם גורם מקצועי בנדל"ן מוסמך - יכולה לעזור לך לחשב שווי נטו ריאלי.
עם זאת יש לציין כי יש דיון בשאלה האם יש להתייחס למגורים אישיים כנכסים לצורך חישוב השווי הנקי. יש מומחים פיננסיים המאמינים כי ההון העצמי בביתך ושווי השוק של הבית שלך צריכים להיחשב כנכסים, מכיוון שניתן לערוך ערכים אלה למזומן במקרה של מכירה.
עם זאת, מומחים אחרים חשים כי גם אם בעל הבית היה מקבל מזומן ממכירת הבית, מזומן זה יצטרך להתקדם לרכישה או השכרה של בית אחר. המשמעות היא למעשה שהמזומן שהתקבל הופך לחבות חדשה - עלות הדיור החלופי. מהקללה, אם לבית שנמכר יש ערך רב יותר מאשר בית המגורים המחליף, חלק מערך הבית הקודם יכול להיחשב כנכס.
מה זה אומר?
הערך הנקי שלך יכול להגיד לך דברים רבים. אם הנתון שלילי, זה אומר שאתה חייב יותר משלך. אם המספר הוא חיובי, אתה הבעלים של יותר ממה שאתה חייב. לדוגמה, אם הנכסים שלך שווים ל- 200, 000 $ וההתחייבויות שלך הם 100, 000 $, יהיה לך שווי נטו חיובי של 100, 000 $ (200, 000 $ - 100, 000 $ = 100, 000 $). לעומת זאת, אם הנכסים שלך שווים ל 100, 000 $ וההתחייבויות שלך הם 200, 000 $, יהיה לך שווי נטו שלילי של מינוס 100, 000 $ (100, 000 $ - 200, 000 $ = - 100, 000 $). שווי נטו שלילי לא בהכרח מצביע על כך שאתה לא אחראי כלכלית; זה רק אומר שכרגע - יש לך התחייבויות רבות יותר מנכסים.
בדומה לשוק המניות, הערך הנקי שלך ינוע. עם זאת, בדומה לשוק המניות, זו המגמה הכוללת שחשובה. באופן אידיאלי, השווי הנקי שלך ממשיך לגדול ככל שמתבגרים - ככל שאתה משלם חוב, בונה הון עצמי בביתך, רוכש יותר נכסים וכדומה. בשלב מסוים, זה נורמלי שהשווי הנקי שלך ייפול, כשאתה מתחיל להשתמש בחיסכון וההשקעות שלך להכנסות פרישה.
מכיוון שמצבו הכלכלי של כל אדם ומטרותיו ייחודיות, קשה לבסס שווי נטו "אידיאלי" גנרי אשר חל על כולם. במקום זאת, תצטרך לקבוע את הערך הנקי האידיאלי שלך - היכן אתה רוצה להיות בעתיד הקרוב והארוך. אם אין לך מושג מאיפה להתחיל, יש אנשים שהנוסחה הבאה מועילה בקביעת ערך נטו "יעד":
Deen יעד שווה נטו = ∗
לדוגמה, ילד בן 50 עם הכנסה שנתית ברוטו של 75, 000 $ עשוי לכוון לשווי נטו של 375, 000 $ (x). זה לא אומר שלכל בני 50 צריך להיות בעל אותו ערך נטו. הנוסחה יכולה לשמש פשוט כנקודת התחלה. הערך הנקי האידיאלי שלך עשוי להיות הרבה יותר או הרבה פחות מהסכום שצוין בהנחיות, תלוי באורח החיים שלך ובמטרות שלך.
מדוע שווה הרשת שלך חשוב
כאשר אתה רואה מגמות פיננסיות בשחור לבן על הצהרות הערך הנקי שלך, אתה נאלץ להתעמת עם המציאות שבה אתה עומד כלכלית. סקירת הצהרות הערך הנקי שלך לאורך זמן יכולה לעזור לך לקבוע 1) היכן אתה נמצא, ו 2) כיצד להגיע לאן שאתה רוצה להיות. זה יכול לתת לך עידוד כשאתה בכיוון הנכון (כלומר הפחתת חובות תוך הגדלת הנכסים) ולספק שיחת השכמה אם אתה לא בדרך. על מנת להגיע למסלול מחייב כמה מההוראות הבאות:
לבזבז בחוכמה
לדעת את הערך הנקי שלך חשוב כי זה יכול לעזור לך לזהות אזורים שבהם אתה מוציא יותר מדי כסף. רק בגלל שאתה יכול להרשות לעצמך משהו לא אומר שאתה צריך לקנות אותו. כדי למנוע שהחובות יצטברו שלא לצורך, שקול אם משהו הוא צורך או רצון לפני שאתה מבצע רכישה. כדי להפחית הוצאות וחובות מיותרים, הצרכים שלך צריכים לייצג את רוב ההוצאות. (קחו בחשבון שתוכלו לתרץ באופן שגוי רצון כצורך. זוג נעליים של 500 דולר אכן ממלאים צורך בהנעלה, אבל זוג פחות יקר עשוי להסתדר בסדר גמור ולהחזיק אתכם לכיוון הכלכלי הנכון).
לשלם חוב
סקירת הנכסים וההתחייבויות שלך יכולה לעזור לך לפתח תוכנית לפרעון חוב. לדוגמה, יתכן שאתה מרוויח 1% ריבית בחשבון שוק כסף בזמן שאתה משלם חוב בכרטיסי אשראי בריבית של 12%. אתה עשוי לגלות כי השימוש במזומן כדי לפרוע את החוב בכרטיס האשראי הגיוני בטווח הרחוק. במקרה של ספק, כווץ את המספרים כדי לראות אם זה הגיוני כלכלי לפרוע חוב מסוים, תוך התחשבות בהשפעה של אין יותר גישה למזומן ההוא (שאולי תזדקק למקרי חירום).
חסוך והשקיע
נתוני השווי הנקי שלך יכולים להניע אותך לחסוך ולהשקיע כסף. אם הצהרת הערך הנקי שלך מראה שאתה בדרך לעמידה ביעדים הכספיים שלך, זה יכול לעודד אותך להמשיך במה שאתה עושה. לעומת זאת, אם השווי הנקי שלך מצביע על מקום לשיפור (לדוגמה, לאורך זמן יש לך נכסים הולכים ומתמעטים והתחייבויות הולכות וגדלות), זה יכול לספק ניצוץ מוטיבציה נחוץ לנקוט בגישה אגרסיבית יותר לחיסכון והשקעת כספך.
בשורה התחתונה
ללא קשר למצבך הכלכלי, הידיעה על שוויך הנקי יכולה לעזור לך להעריך את מצבה הכלכלי הנוכחי ולתכנן את עתידך הכלכלי. כשאתם יודעים היכן אתם עומדים כלכלית, תהיו מודעים יותר לפעילותכם הפיננסית, מוכנים טוב יותר לקבל החלטות פיננסיות טובות וסבירות גבוהה יותר להשיג את היעדים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך. אם ברצונך לחסוך זמן במעקב אחר הערך הנקי שלך, השתמש ב Tracker Net Net Worth החינמי שלנו, המאפשר לך לחשב, לנתח ולהקליט את שווי נטו בחינם.
