מהי פתק מאובטח?
שטר מאובטח הוא סוג של הלוואה המגובה על ידי נכסי הלווה. אם לווה מחליף ברשימה מאובטחת, ניתן למכור את הנכסים המשועבדים כבטוחה כדי להחזיר את השטר.
הבנת הערות מאובטחות
שני סוגים של שטרות המשמשים להארכת אשראי מגורם אחד למשנהו הם שטרות לא מאובטחים ושטרות מאובטחים. עם הערה לא מאובטחת, הלווה אינו משעבד נכסים כבטוחה, ולכן עליו לשלם למלווים ריבית גבוהה יותר על מנת לפצותם על הסיכון המוגבר.
מצד שני, שטרות מובטחים מגובים בבטחונות, ומספקים למלווה את הביטחון המוגבר להחזר סכום ההלוואה והריבית. אופי הבטוחות ישתנה, בהתאם לסוג הסדר ההלוואה הכרוך בכך. דוגמאות לבטחונות שניתן לשעבד כוללות נדל"ן, מניות, אג"ח, תכשיטים, יצירות אמנות, מכוניות וכו '. התכונה המאובטחת הקשורה לשטרות מאובטחים מורידה את הסיכון הכרוך בשטרות מאובטחים, כך שמלווים מרוויחים ריבית נמוכה מכפי שהם היו מרוויחים עם סוגיות מסוכנות יותר כמו הערות לא מובטחות. במקרה של פירוק עסקי, נושים מאובטחים משולמים תחילה, לעיתים באופן חלקי באמצעות החזרת הנכס. מכיוון שלנושים לא מובטחים אין ביטחונות או ביטחון בנכסי החברה, הם מדורגים אחרי נושים מובטחים במקרה של פירוק.
כיצד פועלות הערות מאובטחות
הערה מאובטחת מובטחת על ידי ריבית בנכס ששווה לפחות את סכום השטר. אם יש לך משכנתא או הלוואת רכב, אתה מחזיק בשטר מאובטח. במקרה של משכנתא, אתה מחזיק בשטר מאובטח כאשר הבית שלך משועבד כבטוחה. הלוואת משכנתא היא הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן באמצעות תו משכנתא המשמש כראיה לכך שההלוואה קיימת. בפרק הזמן בו מחזיקי שטרי המשכנתא מבצעים תשלומים חודשיים על המשכנתא, המלווה שומר על ריבית באותו נכס. לאחר ששולמה השטר במלואו, המלווה מוותר על כל התביעות על המקרקעין, והלווה הוא הבעלים של הנכס במלואו ללא כל סוג של תביעה כלפי הנכס. אם החייב לא מצליח לבצע תשלומי משכנתא, המלווה יכול לבחור לממש את זכויותיו לתפיסה ולעיקול על הנכס המשועבד כבטוחה.
במקרה של הלוואה אוטומטית, הרכב שנרכש בכספים המושאלים משמש כבטוחה. המשמעות היא שהמלווה יכולה להחזיר את רכב החייב למקרה אם הלווה יפסיק לבצע תשלומי הלוואה.
בשטר מאובטח יפורטו גם תנאי הסכם הלוואה הכוללים את הריבית, בדרך כלל ריבית קבועה, למשך זמן ההלוואה. הריביות הקבועות בשטר מאובטח פירושן כי אותה ריבית מוחלת על יתרת החוב של ההלוואה מיום ההתחלה ועד למועד הפירעון בו ההלוואה מסולקת במלואה.
בעסקים, תאגיד שמספק חוב פרטי ומימון הון עשוי להיות מונפק על ידי הערה מאובטחת לחברה המעוניינת להרחיב את עסקיה. אם ההרחבה העסקית לא צלחה, המלווה ייקח את הנכסים שהחייבה החברה להבטחת ההלוואה, שעשויה לכלול נדל"ן וציוד.
