האם אתה יכול לפתוח אירה רותית למישהו אחר?

Takeaways מפתח

• IRAs של רוט מכינים מתנות נהדרות לילדים ובני נוער מכיוון שהם יכולים לנצל את מלוא הזמן והרכבה. אתה יכול לתת לילד רות על ידי הקמת חשבון בשמו, ועוזר לממן אותו. אתה יכול גם לתת למישהו רוט IRA על ידי המייעד אותם כמוטב בחשבונך.

בכל עונת חגים, ילדים ברחבי הארץ קורעים מתנות בבוקר קסום קצר מועד (או בכל פעם שהמתנות שלכם מתרחשות). למרבה הצער, באותה עת בשנה הבאה, רוב המתנות הללו יימצאו זמן רב או יישכחו.

השנה אתה יכול לתת מתנה למישהו שיכול ממש לשנות את חייהם לנצח: פרישה ללא מס. זה דורש רק השקעה קטנה מראש, והוא יכול לשלם סכום גדול בהרבה - להכפיל פעמים רבות.

איך אתה יכול לספק למישהו את המתנה המדהימה הזו? תן להם IRA רוט. זו מתנה אחת שבאמת ממשיכה לתת.

לפתוח IRA משמורת

יש קומץ דרכים בהן אתה יכול לתת IRA של רוט. אפשרות אחת היא לפתוח חשבון משמורת לקטינה.

נניח שאתה הורה או סבא וסבתא ואתה רוצה לעזור לילדים להבטיח את העתיד הכלכלי שלהם. במקום רק לספר להם על IRAs של רוט, אתה יכול לעזור להם להתחיל אחד בשמם.

מכיוון שהם קטינים, זה צריך להיות חשבון משמורן. אל תדאגו: מספר גדל והולך של תיווך מציעים רוט IRAs לילדים, לפעמים מוותרים על או מקטינים את המינימום לחשבון הרגיל כדי להגדיר אחד. IRA של רוט יכול לעזור לחסוך לא רק לפנסיה, אלא גם למכללה או לבית ראשון.

הרוט עשוי אפילו לעודד את הילד לקבל עבודה או אפילו לפתוח עסק צדדי קטן כדי שיוכלו להוסיף כסף לחשבון. אתה או מישהו אחר יכולים גם לתרום מתנות ישירות אליו.

דרישת ההכנסה הרווחת עבור רוט IRAs

ובכל זאת, עליכם להיות זהירים מאוד, אם תעזרו לממן IRA לילד קטין. למה? מכיוון שכל מי שיש לו רוט IRA בוודאי הרוויח הכנסה במהלך השנה שבה תרומה לחשבון.

שהכנסות שהושגו יכולות להגיע ממשרות חלקיות כמו שמרטפות או עבודה במכולת. משרות משונות גם כן, אבל השכר צריך להיות סביר. 25 דולר לעשבים בגינה? בטוח. אבל אתה לא יכול להתחמק משלמי הנכדים 1, 000 דולר כדי לכסח את הדשא.

יש גם את זה: סכום התרומה מוגבל בסכום ההכנסה הרווחת שיש לבעל החשבון. אם הנכד שלך הרוויח 2, 500 דולר בעבודה במהלך השנה, הוא (ואתה) יכולים לתרום כל כך הרבה, למרות שמגבלת התרומה הכוללת היא 6, 00 $ (לשנים 2019 ו- 2020).

ועדיין, אין שום תנאי בהנחיות מס הכנסה שאומרות כי 2, 500 הדולר שהוא משקיע ברוט IRA צריך לבוא ישירות מהרווחים שלו. הוא יכול להרוויח 2, 500 דולר ולהוציא אותו על אופני הרים וביטוח רכב אם ירצה בכך.

אתה יכול להסתובב ולתת מתנה נחמדה מאוד של 2, 500 $ בשבילו להכניס לרוט IRA. רק וודא שהסכום שאתה נותן לא יעלה על מה שהוא הרוויח.

תן שם למישהו הנהנה מ- IRA שלך

דרך נוספת להעניק Roth IRA למישהו היא להפוך אותם למוטב שלך. אתה עושה זאת פשוט על ידי ייעודם ככזה על גבי טופסי ה- IRA שלך. בן / בת זוג היא הבחירה הרגילה, אך כל אחד בכל גיל יכול להיות נהנה או משתף פעולה.

הורשת רוט הוא כלי פופולרי יותר ויותר בתכנון עזבונות. סיבה אחת היא שרוטס לא נדרשו להפצות מינימליות. פירוש הדבר שאם אינך זקוק לכסף, תוכל לשמור אותו בחשבון כדי להמשיך לצמוח.

אתה יכול להמשיך לתרום (עד לגבול השנתי) ללא קשר לגילך, כל עוד הרווחת הכנסה.

סיבה נוספת לכך שרוטים פופולריים לתכנון נדל"ן היא שתמורתם אינה חייבת לעבור קיום צוואה, כפי שעושה צוואונות מרצון. במקום זאת, הרוט עובר ישירות למוטב - מה שיכול לחסוך הרבה זמן וכסף.

בן זוג שהוא נהנה יחיד יכול לבחור העברה של בני זוג ולטפל ב- IRA כאילו היה זה שלהם. ילדים או נהנים אחרים שאינם בני-אדם, אשר יורשים רוט, נדרשים להתחיל למשוך ממנה כספים, על פי הסכומים ולוחות הזמנים שנקבעו למס הכנסה. אך הם לא חייבים מס הכנסה עליהם, בתנאי שהרוט היה בן חמש לפחות במותו של הבעלים המקורי.

כך או כך, אתה יכול להקים אדם אהוב עם שנים של צמיחה והכנסה ללא מיסים כשאתה מוריש את ה- IRA של רוט.

מציעים חינוך

אתה לא צריך למסור למזומן מעט מזומנים כדי לתת מתנה של IRA של רוט. במקום זאת, תוכלו לשתף איתם את כל מה שהם יכלו לדעת על החשבון ועל IRAs באופן כללי, כגון:

• אם הם יכולים לתרום בהתבסס על הכנסותיהם כמה הם יכולים לתרום בהתבסס על גילם

פשוט לשבת איתם ולעבור על כל היתרונות הפוטנציאליים האדירים של פתיחה ומימון קבוע של IRA של רוט זה מתנה ענקית.

יתכן שלא תוכלו להרשות לעצמכם לסייע במימון החשבון עבורם, או שהם עשויים לא לעמוד בכישורים עדיין. זה בסדר. שפרו את האוריינות הפיננסית שלהם, וענו על כמה שיותר שאלות. הצתה של להבת הסקרנות היא התחלה מצוינת.

בשורה התחתונה

IRA של רוט לא יכול להיות המתנה הכי מרגשת שם. אבל זה כזה שיקירכם ירוויחו ממנו במשך שנים או עשורים. וזה הופך את רוט IRA למתנה שבאמת ממשיכה לתת.