מהי הלוואת תזרים מזומנים?
הלוואת תזרים מזומנים היא סוג של הלוואות לא מובטחות המשמשות לפעילות יומיומית של עסק קטן. ההלוואה משמשת למימון הון חוזר - תשלומי מלאי, שכר, שכר דירה וכו '- ומשולמת בחזרה עם תזרימי המזומנים הנכנסים של העסק.
הלוואות תזרים מזומנים אינן נחשבות להלוואות בנקאיות קונבנציונאליות, הכרוכות בניתוח אשראי מעמיק יותר של עסק. במקום זאת, המלווה מבצע הערכה של יכולת ייצור התזרים של הלווה בעת קביעת תנאי הלוואה תזרימית.
איך עובד הלוואת תזרים מזומנים
בדרך כלל מבקשים הלוואות בתזרים מזומנים על ידי חברות קטנות אשר אינן בעלות היסטוריית אשראי ארוכה, נכסים משמעותיים לגיבוי הלוואה או רישום רווחי מבוסס. בגלל גורמים אלה, המלווה יפקח על ריביות גבוהות יותר על הלוואת תזרים מזומנים כדי לפצות אותה על סיכון החזר גדול יותר, אם כי במקרים מסוימים תידרש שיעבוד שמיכה או ערבויות אישיות מצד החותם / ים על ההלוואה כחלק מ הסכם החוב.
בנוסף, דמי המוצא של הלוואת תזרים מזומנים גבוהים משל ההלוואה המסורתית וכפוף לחיובים גדולים יותר באיחור בתשלומים. עם זאת, נחוץ ככל שיהיה לקיחת הלוואת תזרים מזומנים, במקרה של עסק קטן וחסר אופציות מימון, יש להחזיר אותו במהירות האפשרית, מכיוון שהוא מייצב ניקוז בכספי העסק.
הלוואת תזרים מזומנים יכולה לסייע לעסקים קטנים לממן פעולות יומיומיות בטווח הקצר אך יש להחזיר אותה במהירות.
דוגמה להלוואת תזרים מזומנים
מאפייה פינתית מחפשת 10, 000 דולר לרכישת מרכיבים ללחם, מאפים ועוגיות, כמו גם אריזות נייר וקופסאות. רק עם תנור וכמה אביזרי ריהוט, לעסק הקטן אין מספיק נכסים כדי להשיג הלוואה מבוססת נכסים מהבנק בהמשך הרחוב. זה פונה למלווה מקוון להלוואת תזרים מזומנים למימון מלאי חומרי הגלם. כאשר המאפייה הופכת את מוצריה למזומן במהלך השבועות הקרובים, היא מחזירה את הלוואת 10, 000 הדולרים בריבית.
