מהי השקעה במזומן?
השקעה במזומן היא התחייבות לטווח קצר, בדרך כלל פחות מ- 90 יום, המספקת תשואה בצורה של תשלומי ריבית. השקעות במזומן בדרך כלל מציעות תשואה נמוכה בהשוואה להשקעות אחרות. הם קשורים גם לרמות סיכון נמוכות מאוד ולעתים קרובות הם מבוטחים ב- FDIC.
השקעה במזומן מתייחסת גם לתרומה הכספית הישירה של אדם או עסק למיזם, בניגוד לכסף שהושאל.
פריצת השקעות במזומן
משקיעים המחפשים השקעה בטוחה ומחפשים לשמור על ההון שלהם יבחרו ברכבי השקעה מאובטחים, כמו השקעות במזומן. חשבונות שוק כסף (MMA) ותעודות פיקדון (CD) הם דוגמאות להשקעות במזומן. הבחירה באילו מהשקעות מזומנים אלה תלויה בשאלה אם המשקיע רוצה לנעול תשואה מסוימת או אם הוא / הוא זקוק לביטוח FDIC.
- חשבון חיסכון: יש אנשים שרואים בחשבון חיסכון אלטרנטיבה להשקעה במזומן. כסף המוחזק בחשבון מבוטח על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), עם זאת, הריבית בחשבונות אלה היא מינימלית. תשואת הריבית הממוצעת על חשבון חיסכון היא 0.09% בלבד. משקיעים שרוצים אפשרות לגשת לכסף שלהם בכל עת, אך גם דורשים שיעור תשואה גבוה במקצת, בדרך כלל יכניסו את המזומנים שלהם לחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, המוצע דרך בנקים מקומיים. שוק מוני: זהו אבטחה לטווח קצר מאוד שבדרך כלל יש בגרות של פחות משישה חודשים. מדובר בהשקעות נזילות מאוד שמשלמות ריביות משתנות. לחשבונות שוק הכסף בדרך כלל יש תשואה ריבית גבוהה במקצת מחשבון חיסכון במזומן. דוגמאות למכשירי שוק הכסף כוללים ניירות ערך מסחריים ושטרות אוצר. תעודת הפיקדון (CD): תקליטור מתפקד כמו איגרת חוב בכך שהוא מבצע תשלומי ריבית תקופתיים למשקיעים והקרנות מוחזקות לתקופה קבועה מראש. אך בניגוד לאגרות חוב שניתן למכור לפני מועד הפירעון, הכספים בתקליטור נכלאים בחשבון אם מוחזקים בבנק. משיכת הכסף תגרור עונש, אולם זה לא המקרה לתקליטורים המוחזקים עם תיווך המאפשר מכירה בשווקים המשניים לפני הבגרות. הכספים ברכב CD מבוטחים על ידי ה- FDIC עד 100, 000 $.
השקעות במזומן מתבצעות בדרך כלל על ידי משקיעים הזקוקים למקום זמני בכדי לשמור על מזומנם תוך כדי מחקר על מוצרי השקעה אחרים. המשקיעים נהנים מהתשואה בסיכון נמוך ומהנזילות הגבוהה של השקעות במזומן. למרות שהריביות נמוכות וניתן לנעול ריבית נוחה רק באופן זמני, למשקיע יכול להיות גישה לכספו תוך פרק זמן קצר.
בענף האשראי, המלווים בדרך כלל דורשים מהלווים "עור במשחק", במיוחד עבור הלוואות גדולות. בנדל"ן, למשל, רוכש נכסים שלוקח משכנתא צפוי לבצע השקעה במזומן בצורה של מקדמה. ההשקעה במזומן של הלווה מורידה את הסיכון של המלווה מכיוון שללווה יהיה משהו משלו להפסיד אם יחליף את המשכנתא. אם ההשקעה במזומן של הלווה היא פחות מ 20%, המלווה ידרוש מהלווה לרכוש ביטוח משכנתא פרטי (PMI) כדי להגן על האינטרסים של המלווה. (לקריאה קשורה ראו "קבלת משכנתא לעומת תשלום מזומנים: מה ההבדל?")
