תקליטורים לעומת חשבונות חיסכון ממס לעומת חיסכון: בחירה נכונה

בחירת הסוג הנכון של חשבון חיסכון יכולה להיות מבלבלת: האם אתה טוב יותר עם תעודת הפקדה (CD)? חשבון חיסכון מסורתי? חשבון שוק כסף (MMA)? לכל אחד מהם יתרונות וחסרונות, אז המשך לקרוא ובחר באפשרות המתאימה לך.

חשבון חיסכון מסורתי

חשבונות פשוטים אלה הם אחת הדרכים הבסיסיות ביותר לבנק כספיך. הם בחירה טובה עבור חשבון החיסכון הראשון של צעיר, או עבור כל מי שזקוק לגישה נוחה למזומנים שלו. מרבית הבנקים אינם זקוקים להפקדה גדולה כדי לפתוח חשבון חיסכון - לעתים קרובות 25 דולר מספיקים. בדרך כלל, תצטרך לשמור על יתרת מינימום בחשבון כדי למנוע עמלה חודשית. הסכום המינימלי יכול להיות בכל מקום בין 25 ל -1, 000 דולר, תלוי בבנק ובחשבון. אם חשבונות החיסכון והבדיקה שלך הם באותו בנק, רוב הסיכויים שתוכל להעביר כסף בקלות בין החשבונות, או להשתמש בחשבון החיסכון שלך להגנת משיכת יתר. לא תקבלו עונש בגין משיכות מחשבון החיסכון שלכם, אך גם לא תעשו עניין רב. אנו מרכיבים רשימה של שיעורי חשבון החיסכון הטובים ביותר בכל שבוע כדי לעזור לך למצוא את האפשרויות הטובות ביותר.

למי חשבונות החיסכון טובים

• סטודנטים וילדים מתחילים את מערכת היחסים שלהם עם בנק כל אחד שרוצה גישה בלתי מוגבלת למזומן, ללא קנס

מקצוענים

• עמלת פיקדון קטנה הנדרשת לפתיחת חשבון

• אין עמלות כאשר נשמרת היתרה המינימלית

• קל לעקוב אחר פעילות חשבונך

• אין עונשים או מגבלות על משיכות

• מוגן על ידי FDIC

חסרונות

• שיעורי ריבית נמוכים מאוד (לרוב מתחת לאינפלציה)

חשבון שוק כסף (MMA)

MMAs דומים לחשבונות חיסכון, אך עובדים עם מספרים גדולים יותר. בדרך כלל, תזדקק להפקדה גדולה יותר כדי לפתוח את החשבון - 1, 000 דולר זה דבר שכיח - ותצטרך לשמור על יתרה גבוהה יותר כדי למנוע עמלות (זה יכול להיות גבוה מ- 10, 000 דולר), אבל אתה תתוגמל בריבית גבוהה יותר. בניגוד לחשבונות חיסכון מסורתיים שמשלמים ריבית שנתית קבועה, MMAs רבים בעלי ריבית שכבתית, עם שיעורים גבוהים יותר עבור יתרות גדולות יותר. זה הופך אותם למבוקשים עבור מי שמסוגל לשמור על איזון יומי גבוה בחשבון. הטבה נוספת המוצעת על ידי MMAs רבים היא היכולת לכתוב צ'קים מהחשבון, אך הדבר מנוגד למגבלות על מספר המשיכות המותר בכל חודש.

למי MMAs טובים

• אנשים שיש להם סכומי כסף גדולים להפקיד, שאינם זקוקים לגישה יומית או שבועית לכספם.

מקצוענים

• שיעורי ריבית גבוהים יותר מחשבון חיסכון מסורתי

• יש לעיתים קרובות את היכולת לכתוב צ'קים

• משיכות ללא עונש

• FDIC מוגן

חסרונות

• איזון גבוה הדרוש כדי למנוע עמלות חודשיות

• הגבלה על מספר המשיכות החודשיות

• הורידו את הריבית אם יתרה נופלת משכבות גבוהות יותר

תעודת הפיקדון (CD)

כשאתה רוכש תקליטור אתה מאפשר לבנק להשתמש בכספיך לפרק זמן קבוע, מה שאומר שתעמוד בפני קנס תלול למשיכות מוקדמות. עם זאת, הריביות גבוהות הרבה יותר עבור תקליטורים מאשר לחשבונות חיסכון מסורתיים או MMA, מה שהופך אותם למבוקשים עבור מי שיכול לבצע פיקדונות גדולים מבלי שיידרש גישה לכסף במהלך תקופת התקליטור. התנאים יכולים להיות קצרים משלושה חודשים, או כל עוד חמש שנים. ככל שהטווח ארוך יותר, הריבית גבוהה יותר. אתה יכול לקנות תקליטור במחיר של עד $ 100, אך בדרך כלל ההפקדה הראשונית היא גדולה יותר, לרוב 1, 000 $ ומעלה. יתרות גבוהות יותר נוטות להציע שיעורים גבוהים יותר. בתקליטורים בדרך כלל יש שיעורי ריבית קבועים, אך חלק מהבנקים מציעים תקליטורים בריבית משתנה. קנו בחיפוש אחר המחירים הטובים ביותר לתקליטור כאשר הם משתנים לעתים קרובות.

למי התקליטורים טובים

• אנשים שאינם זקוקים לגישה לכספם במשך כמה חודשים עד מספר שנים בכל פעם תקליטורי DVD גדולים (או ג'מבו) מקבלים לרוב ריביות גבוהות יותר, כך שאנשים עם סכום הפקדה גדול יותר יראו תשואה טובה יותר.

מקצוענים

• שיעורי ריבית גבוהים יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים

• מוגן על ידי FDIC

• קל לפתיחה, עם הרבה אפשרויות מקוונות

חסרונות

• קנסות חריפים עבור נסיגה מוקדמת במקרים מסוימים

חשוב לזכור שלבנק הספציפי שתבחר ואורך הקדנציה שלך יכול להיות השפעה רבה על הריבית שלך.

בשורה התחתונה

כאשר אתה מחליט אם חשבון חיסכון מסורתי, MMA או CD הוא המתאים ביותר עבורך, עליך לשקול כמה אתה יכול להפקיד בהתחלה, באיזו תדירות תזדקק לגישה לחיסכון שלך וכמה תרצה להרוויח בעניין. אם הכספים צמודים, וייתכן שתזדקק לכספך עבור חשבונות או חירום, חשבון חיסכון מסורתי או MMA הם הבחירה הטובה ביותר. אם אתה יכול להרשות לעצמך להשאיר סכום גדול יותר של כסף ללא מגע במשך תקופת זמן ארוכה, CD הוא האפשרות הטובה יותר.