חברת סידור היא חברת ביטוח שמעבירה את חלק או את כל הסיכונים שלה מתיק פוליסת הביטוח שלה לחברת ביטוח משנה. העברת הסיכון באופן זה מאפשרת לחברה ההולכת וגנה מפני חשיפה בלתי רצויה להפסד ומשחררת הון לשימוש בכתיבת חוזי ביטוח חדשים.
חברת הפירוק
החברה המפסיקה נשמרת על אחריות בגין פוליסות ביטוח המשנה, כך שלמרות שיש להחזיר תביעות על ידי חברת ביטוח המשנה, אם חברת ביטוח המשנה תקפצה, החברה המפטרת עדיין תצטרך לבצע תשלום על סיכוני פוליסת ביטוח משנה. ביטוח הוא ענף מוסדר מאוד המחייב את חברות הביטוח לכתוב פוליסות חצי סטנדרטיות מסוימות ולשמור על הון מספיק כבטוחה כנגד הפסדים. חברות ביטוח יכולות להשתמש בביטוח משנה כדי לאפשר להן חופש רב יותר בבקרה על פעילותן. לדוגמה, במקרים בהם חברת הביטוח אינה מעוניינת לשאת את הסיכון להפסדים מסוימים בפוליסה רגילה, ניתן לבטח מחדש את הסיכונים הללו. מבטח יכול להשתמש בביטוח משנה כדי לשלוט על סכום ההון שהוא נדרש להחזיק כבטוחה.
מדוע חברות Ceding מסתמכות על ביטוח משנה
סיום חלק מהסיכון למבטח משנה מאפשר לחברת ביטוח לנהל בצורה יעילה ויעילה יותר את חשיפת הסיכון הכוללת שלה. ביטוח משנה יכול להיכתב על ידי חברת ביטוח משנה מומחית, דוגמת לוידס של לונדון או שוויצרי Re, על ידי חברת ביטוח אחרת, או על ידי מחלקת ביטוח משנה פנימית. ביטוח משנה מסוים ניתן לטפל באופן פנימי, כמו בביטוח רכב, על ידי גיוון סוגי הלקוחות המתבצעים. במקרים אחרים, כמו ביטוח אחריות לעסק בינלאומי גדול, ניתן להשתמש בביטוחי משנה מיוחדים מכיוון שאי אפשר לבצע פיזור.
ביטוח משנה זמין לחברות סיכול פוטנציאליות
- כיסוי ביטוחי משנה מקיף מגן על חברת ביטוח מקדמת עבור אדם מסוים או על סיכון או חוזה מוגדר. אם מספר סיכונים או חוזים נדרשים לביטוח חוזר של הפקולטה, משא ומתן על כל אחד מהם בנפרד. למבטח המשנה כל הזכויות לקבל או לשלול הצעה לביטוח המשנה הפקולטטיבי. הסכם ביטוח משנה הוא יעיל לפרק זמן מוגדר ולא על בסיס סיכון או חוזה. מבטח המשנה מכסה את כל הסיכונים שחלק מחברת ביטוח הסדר יכולה להיגרם או חלקם. ביטוח משנה יחסי, מבטח המשנה מקבל נתח יחסי מכל פרמיות הפוליסה שנמכרות על ידי הסדר. כאשר מתבצעות תביעות, מבטח המשנה מכסה חלק מההפסדים בהתבסס על אחוז שהיה לפני משא ומתן. מבטח המשנה מחזיר את ההסדר גם עבור עלויות העיבוד, הרכישה העסקית והכתיבה. עם ביטוח משנה לא פרופורציונאלי, מבטח המשנה חייב באחריות אם הפסדי הסדר חורגים מסכום מוגדר, המכונה מגבלת העדיפות או השמירה. כתוצאה מכך, למבטח המשנה אין חלק יחסי בפרמיות והפסדי המבטח המזמין. מגבלת העדיפות או השמירה עשויה להיות מבוססת על סוג אחד של סיכון או על קטגוריית סיכון שלמה. ביטוח משנה עודף-מהפסד הוא סוג של כיסוי שאינו פרופורציונאלי בו מבטח המשנה מכסה את ההפסדים החורגים מהגבול השמור של המבטח. חוזה זה מיושם בדרך כלל על אירועים קטסטרופלים, המכסה את הסדר על בסיס התרחשות או על ההפסדים המצטברים בפרק זמן מוגדר. תחת ביטוח משנה המצורף לסיכון, כל התביעות שהוקמו במהלך התקופה האפקטיבית מכוסות, ללא קשר לשאלה אם הפסדים התרחשו מחוץ לתקופת הכיסוי. לא ניתן כיסוי עבור תביעות שמקורן מחוץ לתקופת הכיסוי, גם אם ההפסדים התרחשו בזמן שהחוזה היה בתוקף.
