Cfp, clu או chfc: מה הכי טוב?

בשלב מסוים בקריירה הפיננסית שלך אתה עלול להיתקל בלקוח שמצבו הנוכחי הוא מסובך. במהלך הפגישה שלך אתה עשוי להתמודד עם כמה אתגרים בכל הקשור לקביעת הפיתרון הטוב ביותר. לקוחות עם מצבים פשוטים לכאורה יכולים לעיתים קרובות להיות בעלי בעיות מורכבות הקשורות לביטוח חיים, מיסים או תכנון עזבון. הם עשויים להיות לא מודעים למצבים אלה.

מה הם CFP, ChFC ו- CLU?

על מנת להימנע מסוגי מקרים מביכים מסוג זה, חשוב להבטיח שתציידו את עצמכם בכדי להכיר מצבים רבים ולהדריך את הלקוחות שלכם דרכם בצורה נכונה. על ידי הגדלת הידע שלך, האמינות וההכנסה שלך יהנו. אנו בוחנים שלושה ייעודים שונים המאפשרים לך לצבור את הידע הדרוש לך בכדי להתמודד כמעט עם כל לקוח: המתכנן הכספי המוסמך (CFP), חתם Chartered Life (CLU) והיועץ הכספי Chartered (ChFC).

Takeaways מפתח

• ייעודו של המתכנן הפיננסי הוא המוכר ביותר בתחום כיום, והוא רודף על ידי מי שרוצה להציע תכנון פיננסי מבוסס עמלות. שמירה על יישום חותם של חתם חיים מיועד למי שמתמחה בביטוח חיים לתכנון עסק או עזבון. מטרות. ייעוץ היועץ הפיננסי הבכיר אינו מחייב בחינת דירקטוריון. בחירת האפשרות הטובה ביותר תלויה במצבכם וביעדיכם.

CFP: בחירת המדיה

סימן ה- CFP מוצע ונשלט על ידי מועצת התקנים המוסמכים לתכנון פיננסי בוושינגטון הבירה. ייעוד ה- CFP הוא אולי האישור הידוע ביותר בתחום כיום, בעיקר בגלל כמות החשיפה שקיבלה מהתקשורת.

אישור זה הוא בדרך כלל ייעוד הבחירה למי שמעוניין להציע תכנון פיננסי מבוסס אגרה ובאופן מסורתי רדף יותר באופן קשה על ידי בעלי מקצועות המס, המשפטים או ההשקעות. סוכני ביטוח המקבלים ייעוד זה יכולים להשתמש בו בכדי לספק תוכניות פיננסיות מקיפות ללקוחות ולהראות להם כיצד צרכי הביטוח השונים שלהם משתלבים בתוכניות כאלה.

תכנית לימודים CFP

תכנית הלימודים ב- CFP מכילה חמישה קורסי ליבה המכסים את נושאי התכנון הבאים:

• תכנון השקעות תכנון ביטוח תכנון מס תכנון פרישה תכנון השכלה אתיקה ותהליך התכנון הפיננסי

ישנם כ 106 נושאים רעיוניים הקשורים לתכנון פיננסי המכוסים בחומר זה. לאחר סיום בהצלחה של כל עבודות הלימוד, על התלמידים לעבור בחינת לוח מקיפה וקפדנית של 10 שעות. לאחר שהמועמדים עוברים את הבחינה, עליהם לעבור בדיקת רקע ולשלם דמי כניסה לפני קבלת האישורים שלהם.

לאחר שתהיה CFP, תצטרך לחדש את ההסמכה שלך על בסיס קבוע. זה נדרש כל שנתיים. כדי לסיים מחדש, עליכם לשלם אגרה של 355 $ יחד עם בקשה שהושלמה, ולהשלים 30 שעות לימוד המשך - 28 שעות בתכנון פיננסי ושעתיים באתיקה מאושרת.

היתרונות של הפיכת CFP

להיות CFP לוקח הרבה עבודה קשה ומחויבות. אבל יש הרבה יתרונות למי שרודף ייעוד זה. ראשית, זה נותן לך את היכולת לעזור ללקוחות שלך לעמוד ביעדים הכספיים שלהם. זה גם מספק לך דחיפה בהכנסה שלך - ההסמכה יכולה להעניק לך פוטנציאל למשכורת גבוהה יותר.

חתם חיים Chartered: הייעוד העתיק ביותר

ה- CLU נחשב לרוב לייעוד הביטוחי המוערך ביותר בענף. ייעוד זה נוצר בשנת 1927 על ידי המכללה האמריקאית בברין מאור, פנסילבניה. בדרך כלל נרדף אחרי ה- CLU על ידי סוכנים המעוניינים להתמחות בביטוח חיים לצרכים עסקיים או לתכנון עזבון.

תכנית הלימודים ב- CLU

תכנית הלימודים הנוכחית של ה- CLU כוללת חמישה קורסים נדרשים. הם כוללים את הדברים הבאים:

• יסודות תכנון ביטוח דיני ביטוח חיים ביטוח חיים פרטיים יסודות תכנון עזבון תכנון לבעלי עסקים ומקצוענים

בנוסף לחמשת הקורסים הנדרשים, על אנשים להירשם לשלושה קורסי בחירה. ניתן לבחור בנושאים אלה כמו הנושאים הבאים:

• תכנון פיננסי: תהליך וסביבה ביטוח בריאות פרטני מיסוי על הכנסה הטבות בקבוצה תכנון לצרכים פרישה השקעות יישומי תכנון עזבון

איך זה עובד

התלמידים מסוגלים לעשות שיעורים בשיעורים או באינטרנט לקורסים נבחרים. אחד היתרונות העיקריים של מסלול לימודים זה הוא שמותר לך להשלים את עבודות הלימוד בקצב שלך. התלמידים מקבלים ארבעה חודשים לאחר ההרשמה לתאם את הבחינה הסופית שלהם.

יועץ פיננסי מוסמך: תכנון פיננסי מתקדם

אישור ה- Chartered Consultant Consultant (ChFC) הוצג בשנת 1982 כחלופה לסימן CFP. ייעוד זה זמין גם דרך המכללה האמריקאית. לייעוד זה יש תכנית לימודים בסיסית זהה לייעוד ה- CFP, בתוספת שניים או שלושה קורסי בחירה נוספים המתמקדים בתחומים שונים של תכנון פיננסי אישי. אך ההבדל הגדול ביותר הוא שהוא לא מחייב את המועמדים לעבור בחינת דירקטוריון מקיפה, כמו עם ה- CFP.

בגלל מספר הקורסים החופפים הן את ה- ChFC והן את ה- CFP, ציוני ה- ChFC וה- CLU נלקחים לרוב על ידי אנשים המחפשים ידע מעמיק הן בתכנון הפיננסי והן בביטוח, אך המעוניינים להימנע מבחינת דירקטורים ארוכה. חלק מהתחומים בהם מתווה התוכנית הם:

• משפחות עסקיות קטנות תכנון פיננסי ללקוחות להט”ב עזרה למשפחות עם תלות צרכים מיוחדים

מה הכי טוב?

באמת אין תשובה נכונה לשאלה זו. התשובה נעוצה באזור המיקוד המועדף עליך. אם אתה רוצה להתמקד באופן בלעדי יותר בביטוח חיים, ייעוד ה- CLU מספק את תוכנית הלימודים השלמה ביותר עבורך. אם אתה מעדיף להתמקד בתכנון פיננסי מקיף, אז אחד משני האישורים האחרים מתאים יותר.

שום ייעוד לא נחשב טוב יותר מהאחרים.

יש לציין כי אף אחת מהייעודים הללו לא נחשבת לעליונה מטבעה לאחרים. ייעודו של ה- CFP דורש פחות עבודות לימוד אך מאלץ את תלמידיו ללמוד את החומר בצורה המאפשרת להם ליישם זאת באופן יזום בבחינת הלוח. אישורי ה- CLU וה- ChFC דורשים עבודות לימוד רבות יותר אך אין להם בחינה מקיפה. התרשים הבא יכול לעזור לכם להבין את ההבדלים והדמיון בין שלושת הייעודים.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
בחינת מועצה מקיפה	לא	כן	לא
מספר הקורסים הנדרשים	8	5	8
מוקד הלימוד	ביטוח חיים, אישי ועסקי כאחד	תכנון פיננסי מקיף	תכנון פיננסי מקיף