לא משנה איזה סוג של פוליסת ביטוח בריאות יש לכם, חיוני לדעת מה ההבדל בין שובר קופות לביטוח מטבעות. עלויות אחרות אחרות מהכיס משפיעות על הסכום שתשלמו עבור שירותי הבריאות שאתם ומשפחתכם מקבלים.
Takeaways מפתח
- תשלום קופיין הוא שיעור קבוע שאתה משלם עבור מרשמים, ביקורי רופאים וסוגים אחרים של טיפול. ביטוח הוא אחוז העלויות שאתה משלם לאחר שפגשת את ההשתתפות העצמית שלך. השתתפות עצמית היא הסכום שנקבע שאתה משלם עבור שירותים רפואיים ומרשמים לפני המטבעות שלך בועטים.
מהו השתתפות עצמית?
ראשית, להבין את ההבדל בין מטבעות ביטוח להעתקה, זה עוזר לדעת על השתתפות עצמית.
השתתפות עצמית היא סכום מוגדר שאתה משלם בכל שנה עבור שירותי הבריאות שלך לפני שהתכנית שלך מתחילה לחלוק בעלויות השירותים המכוסים. לדוגמה, אם יש לך השתתפות עצמית בסך 3, 000 $, אתה צריך לשלם 3, 000 $ לפני שהביטוח שלך ייכנס למלואו.
מהם העתקות?
התשלום חוזר (או תשלומי העתקה) מוגדרים סכומים שאתה משלם לספק הרפואי שלך כשאתה מקבל שירותים. Copays בדרך כלל מתחילים ב 10 $ ועולים משם, תלוי בסוג הטיפול שאתה מקבל. העתקות שונות בדרך כלל חלות על ביקורי משרד, ביקורי מומחים, טיפול דחוף, ביקורי חדרי מיון ומרשמים.
ההעתקה שלך חלה גם אם עדיין לא עמדת בהשתתפות העצמית שלך. לדוגמה, אם ברשותך העתק מומחה של 50 דולר, זה מה שתשלם כדי לראות רופא מומחה - בין אם פגשת את ההשתתפות העצמית שלך או לא.
רוב התוכניות מכסות שירותי מניעה בשיעור של 100%, כלומר אתה לא חייב שום דבר.
באופן כללי, העתקות אינן סופרות את ההשתתפות העצמית שלך, אך הן אכן נחשבות למגבלת הכיס המקסימלית שלך לשנה.
מה זה מטבע ביטוח?
ביטוח מטבעות הוא אחוז ההוצאות הרפואיות המכוסות שאתה משלם לאחר שעמדת בהשתתפות העצמית שלך. תוכנית ביטוח הבריאות שלך משלמת את השאר. לדוגמה, אם יש לך תוכנית "80/20", פירוש הדבר שהתכנית שלך מכסה 80% ואתה משלם 20% - עד שתגיע למגבלת הכיס המקסימלית שלך.
עדיין, מטבעות ביטוח חלים רק על שירותים מכוסים. אם יש לך הוצאות עבור שירותים שהתכנית אינה מכסה, תהיה אחראי לכל החשבון. אם אינך בטוח מה מכסה התוכנית שלך, עיין בחוברת ההטבות שלך או התקשר לספק התוכנית שלך.
מה המקסימום מחוץ לכיס?
לאחר שתגיע למקסימום מחוץ לכיס, תוכנית ביטוח הבריאות שלך מכסה 100% מכל השירותים המכוסים בשאר ימות השנה. כל הכסף שאתה מוציא על השתתפות עצמית, העתקות כסף וביטוח מטבעות נחשב למקסימום הכיס שלך. עם זאת, פרמיות אינן נחשבות, וגם אינך מוציא שום דבר שאתה מוציא על שירותים שהתכנית שלך אינה מכסה.
כמו השתתפות עצמית, ייתכן שיש לך שתי גבולות מחוץ לכיס - אחת אינדיבידואלית ומשפחתית.
ברשת לעומת מחוץ לרשת
לתוכניות מסוימות יש שתי קבוצות של השתתפות עצמית, העתקות כסף, ביטוח מטבעות ומקסימום מקסימום הכיס: אחת עבור ספקי רשת ואחת עבור ספקים מחוץ לרשת.
ספקי רשת הם רופאים או מתקנים רפואיים שתוכניתם ניהלה משא ומתן על מחירים מיוחדים. ספקים מחוץ לרשת הם כל השאר - והם בדרך כלל יקרים בהרבה.
זכור כי אין ברשת פירושו בהכרח קרוב למקום מגוריך. אתה יכול לקבל תוכנית בצפון קרוליינה ולראות ספק ברשת במרפאת קליבלנד באוהיו.
במידת האפשר, וודא שאתה משתמש בספקי רשת לכל צרכי הבריאות שלך. אם יש לך רופאים ומתקנים מסוימים שבהם תרצה להשתמש, וודא שהם חלק מרשת התוכנית שלך. אם לא, עשוי להיות הגיוני כלכלי להחליף תכניות במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה הבאה.
דוגמא Copay ומטבעות
להלן הסברים להסביר עבודות העתקות וביטוח מטבעות, הנה דוגמא פשוטה.
נניח שיש לך תוכנית אינדיבידואלית (ללא תלויים) עם השתתפות עצמית בסך 3, 000 $, העתקות מומחה של 50 $, מטבעות ביטוח 80/20, ומגבלת מקסימום הכיס של 6, 000 $.
אתה הולך לבדיקה השנתית שלך (בחינם, מכיוון שזה שירות מניעה) ואתה מזכיר שהכתף שלך כאבה. הרופא שלך שולח אותך לרופא מומחה אורטופדי (50 דולר למכירה) בכדי לבחון מקרוב.
המומחה ההוא ממליץ על בדיקת MRI לברר מה קורה. ה- MRI עולה 1, 500 דולר. אתה משלם את הסכום כולו מכיוון שטרם עמדת בהשתתפות העצמית שלך.
מסתבר שיש לך אזיק מסובב קרוע ואתה זקוק לניתוח כדי לתקן אותה. הניתוח עולה 7, 000 דולר. שילמתם כבר 1, 500 דולר עבור ה- MRI, אז עליכם לשלם 1, 500 $ מחשבונות הניתוח בכדי לעמוד בהשתתפות העצמית שלכם ולהכניס את בעיטת המטבעות. לאחר מכן, חלקכם עומד על 20% - בדוגמה זו 1, 100 דולר. בסך הכל, שרוול הסיבוב הקרוע שלך עולה לך 4, 100 דולר.
בשורה התחתונה
כשאתה קונה תוכנית לביטוח בריאות, בתיאורי התוכנית מצוין תמיד את הפרמיות (הסכום שאתה משלם בכל חודש כדי לקבל את התוכנית), השתתפות עצמית, העתקות כסף, ביטוח מטבעות והגבלות מחוץ לכיס. באופן כללי הפרמיות גבוהות יותר עבור תוכניות המציעות יתרונות חלוקת עלויות נוחים יותר.
אם אתה בדרך כלל אדם בריא וזהיר, תוכנית בעלות נמוכה עם גבולות גבוהים עשויה לעבוד בשבילך. עם זאת, אם אתה מצפה להוצאות משמעותיות בתחום הבריאות, ייתכן שיהיה כדאי להוציא יותר על פרמיות בכל חודש כדי לקבל תוכנית שתכסה יותר מהעלויות שלך.
