תאגיד צ'רלס שוואב (NYSE: SCHW) ותאגיד הנאמנים לעובדים הן שתיהן חברות בבעלות אמריקאית המספקות תוכניות 401 (k). התקנות הנוגעות לתוכניות 401 (k) זהות לכל החברות ללא קשר לגודל. לכן, בעת ניתוח כל חברה, חשוב לראות כל חברה כולה ולהשוות בין הכספים המוצעים וכן את התכונות הספציפיות של הקרנות.
מבנה החברה
תאגיד צ'ארלס שוואב מספק שירותים בארבע מחלקות: השקעות, בנקאות, מסחר וניהול עושר. בנובמבר 2019 הודיע צ'ארלס שוואב על רכישתה של TD Ameritrade לעסקה של 26 מיליארד דולר. על פי נתוני CNBC, "שתי החברות יגישו 24 מיליון חשבונות תיווך, המהווים יותר מ -5 טריליון דולר בנכסי לקוחות."
תאגיד הנאמנים לעובדים הוא 100% בבעלות העובדים ומתמקד אך ורק בתוכניות הפרישה. נכון לשנת 2019, הצוות העובד הציע יותר מ- 30, 000 קרנות נאמנות, שירותים של מעל 2, 700 תוכניות ששוות יותר מ- 2.8 מיליארד דולר וכיסויים של כ 75, 000 לקוחות. בכל חודש מעביד הנאמון לעובדים תרומות לתכנית של 25 מיליון דולר ומשלים יותר מ- 500 חלוקות למשתתפים.
תוכנית 401 (k) היא הטבת עובדים שרבים מבעלי העסקים הקטנים רבים נאבקים לספק. התקנות מחמירות ונדרש צוות מסור כדי להבטיח כי העובדים יקבלו את הסכומים הראויים. לעיתים קרובות, לעסקים קטנים אין את היכולת לספק צוות ייעודי, ולכן עליהם לבחור ספקי פרישה המציעים סיוע במעקב אחר יישום תוכנית 401 (k).
השוואת הכספים
החל משנת 2019 צ'ארלס שוואב מציע תכניות שונות לבעלי עסקים. תכנית אינדיבידואלית 401 (k) לבעלים ללא עובדים; SEP-IRA לבעלי עובדים עם מעט עובדים בלבד; IRA פשוט לעסקים עם עד 100 עובדים; תכנית הטבה מוגדרת אישית לבעלי עובדים עם עד חמישה עובדים; ותוכנית עסקית 401 (k) עבור חברות עם מספר בלתי מוגבל של עובדים.
כוחו העיקרי של צ'רלס שוואב הוא יכולתו להגיע למגוון רחב של לקוחות שיש להם צרכים ייחודיים. צ'רלס שוואב מספק יותר מסתם שירותי פרישה, מכיוון שניהול העושר הוא חלק גדול משירותי החברה. שירות נוסף זה יכול להיות אטרקטיבי לעסקים גדולים יותר המבקשים למזער את מספר הספקים איתם הם עובדים. האופן בו צ'ארלס שוואב מטפל בתוכניות 401 (k) הוא חוזק מרכזי עבור החברה מכיוון שהיא יכולה להתמודד עם חברות גדולות כמו גם עסקים קטנים.
אמון עובדים הוא תאגיד קטן יותר ומתמקד במתן תוכניות 401 (k) לעסקים קטנים באמצעות 377 קרנות. אמון עובדים הוא עסק קטן בהשוואה לצ'רלס שוואב. גודלה של החברה, כמו גם העובדה שהיא מספקת רק תוכניות פרישה לעסקים קטנים, פירושו שהיא יכולה לספק את לקוחותיה באופן אישי יותר. מכיוון שמדובר בעסק קטן, העובדים בקיאים בצרכים הספציפיים של עסקים קטנים אחרים ומצוידים היטב במתן ייעוץ. חוזק זה הוא גם חולשה, מכיוון שאיש עובד הנאמנות נמצא בשוק נישה. החברה אינה מצוידת במתן שירותים לעסקים גדולים והיא מוגבלת ל -401 (k) תוכניות פרישה רק בעוד שארל שוואב מציע ייעוץ השקעות, מסחר, בנקאות וניהול עושר.
תכונות של שני נותני השירות
שתי החברות מספקות חומר עזר המסביר את תוכניות 401 (k) השונות הקיימות וכיצד ניהול הכספים. כל חברה מציעה שירותים טלפוניים ודיגיטליים. אתר צ'רלס שוואב מציע כלים שיעזרו ללקוח לקבל החלטה משכילה, כולל מחשבונים של IRA, בעוד אתר הנאמנים לעובדים מפנה את הלקוח לאתרי צד ג 'לאותם חישובים.
ההחלטה באיזו חברה לבחור תלויה בצרכים האישיים של הלקוח. לקוחות צריכים להרגיש בנוח עם ספק הפרישה שלהם ואת האופן שבו הכסף שלהם מנוהל.
