שיתוף

תוכן העניינים

• מהו כרטיס ממותג משותף?
• היסודות של כרטיס ממותג משותף
• דוגמאות לכרטיסים ממותגים משותפים
• אחסן כרטיסים ממותגים משותפים

מהו כרטיס ממותג משותף?

כרטיס ממותג משותף הוא כרטיס אשראי שקמעונאית של מוצרי צריכה או שירותים מנפיקה בשותפות עם מנפיק כרטיסי אשראי או רשת מסוימים. לעיתים קרובות נושא סמלי לוגו של חברת כרטיסי האשראי והקמעונאי, כרטיסים ממותגים משותפים מרוויחים הנחות סחורה, נקודות או תגמולים אחרים כאשר משתמשים בהן עם הסוחר המממן, אך ניתן להשתמש בהם גם בכל מקום בו מתקבלים הכרטיסים מאותה רשת.

קשרי כרטיסים ממותגים יכולים להיות חלק חשוב בעסק של קמעונאית, למשוך לקוחות שלא היו מעוניינים בכרטיס אשראי רגיל בחנות. הם משמשים גם על ידי מוסדות ללא מטרות רווח וסוגים אחרים של ארגונים או קבוצות זיקה.

כרטיס אשראי משותף ממותג ממומן על ידי שני צדדים. בדרך כלל אחת היא קמעונאית - כמו חנות כלבו, קמעונאית דלק או חברת תעופה. השנייה היא בנק או רשת כרטיסים כגון ויזה, מאסטרקארד, Discover או אמריקן אקספרס. בעזרת כרטיסי אשראי משותפים, בעלי כרטיסים עשויים לקבל הנחות סחורה או נקודות תגמול כאשר הם קונים מהסוחר המממן, אך הם יכולים גם להשתמש בכרטיסים בכל קמעונאי אחר אשר לוקח כרטיסים מהבנק או מרשת הכרטיסים. גם כוסמין מכוסה.

Takeaways מפתח

• כרטיס אשראי משותף ממותג ממומן על ידי שני צדדים - בדרך כלל, קמעונאי ומנפיק כרטיסים או רשת כרטיסים - ולרוב נושא את הלוגו של שניהם. ניתן להשתמש בכרטיסי המותג הקבוע בכל מקום בכרטיס האשראי (כמו ויזה או מאסטרקארד). מקובל. קווי תעופה היו המאמצים הראשונים של כרטיסים ממותגים משותפים. חנויות קמעונאיות רבות מציעות כרטיסים ממותגים משותפים בנוסף לכרטיסים הקנייניים שלהם.

היסודות של כרטיס ממותג משותף

כרטיסים ממותגים משותפים עובדים כמו כל כרטיס אשראי רגיל וניתן להשתמש בהם בכל מקום לרכישה. אך הכרטיסים כוללים תמונות ולעיתים קרובות הם מספקים הנחות סחורה מיוחדות או הזדמנויות cashback לסוג רכישה או חוויה ספציפיים.

קשרי קלפים ממותגים יכולים להיות מובנים במגוון דרכים. אך בעיקרון, כדי להנפיק כרטיס אשראי משותף, קמעונאית (חנות כלבו, מפעיל תחנת דלק או חברת תעופה) או ארגון (מבצע ספורט או אוניברסיטה) חייבים לשתף פעולה עם מוסד פיננסי. לעתים קרובות מוסד זה הוא הבנק הרוכש של הקמעונאי - כלומר המוסד הפיננסי שכבר מטפל בתשלומי אשראי או כרטיס חיוב מטעמו. זה יכול לפשט את תהליך עסקת הכרטיסים המשותפים והמערכת היחסים תסתמך על מעבד הרשת של הבנק הרוכש. (אפילו כאשר הם מציעים כרטיסי אשראי קנייניים משלהם, מעט קמעונאים מטפלים במכניקה הפיננסית של עסקאות אך מוסרים אותם לצדדים שלישיים. לכן, כשאתה משלם את החשבון בחשבון חיוב החנות שלך, אתה עשוי לבצע את ההמחאה לחנות ABC / בנק XYZ).

במקרים אחרים, הקמעונאי יכול לבחור לעבוד עם ספק כרטיסי אשראי של צד שלישי. אמריקן אקספרס ו- Discover הן שתי חברות המספקות יחסי כרטיסים ייחודיים למותג משותף, מכיוון שיש להם יכולת לשמש הן המוסד הפיננסי המנפיק אשראי והן מעבד הרשת. נותני חסות כרטיסים משותפים אחרים כוללים את המנפיקים הפופולריים ויזה ומסטרקארד.

בכל העסקאות, הסוחר הרוכש בנק עובד עם הקמעונאי כדי לעבד כל רכישת כרטיסי תשלום אלקטרוניים. אם קשרי הכרטיסים המשותפים הם באמצעות הבנק הרוכש, ניתן לפשט את תהליך העסקה, במיוחד במקרה של רכישות ממותגות בהן הבנק והקמעונאי הם שני הגורמים היחידים המעורבים. אם הסוחר עובד עם צד שלישי להנפקת כרטיסי אשראי, מעורבים גם מנפיק הכרטיסים של צד שלישי וגם מעבד ממותג משותף. המוסד המנפיק כרטיסים מנהל גם את הנקודות שצבר הלקוח אצל הסוחר.

בעוד ששניהם טכניים נוהגים על פי נהלי מיתוג משותף, זהו סוג זה האחרון - השותפות עם מנפיק כרטיס צד ג '- המכונה בדרך כלל כרטיס ממותג משותף. זה הסדר שמציג באופן בולט גם את שם הקמעונאי וגם את שם המעבד / מעבדי הרשת של הכרטיס בכרטיס.

דוגמאות לכרטיסים ממותגים משותפים

הדוגמה המוקדמת ביותר לכרטיסים ממותגים משותפים היא משנות השמונים, כאשר חברות התעופה החלו להתאגד עם בנקים ומנפיקי כרטיסים כדי להציע כרטיסי אשראי בגין קילומטרים. כמובן, סוגים אלה של פלסטיק נותרו פופולריים מאוד כיום: דוגמאות כוללות את MasterCard של אמריקן איירליינס המוצעת באמצעות בנק ברקלי; הויזה של יונייטד איירליינס, באמצעות בנק צ'ייס; וכרטיס ה- Delta Skymiles American Express. בקרוב עקבו מלונות. למעשה, מגזרי חברות תעופה ומלונות מהווים 28% מתוכניות כרטיסי האשראי המשותפים, על פי נתוני Co-Branded ו- Affinity Cards בארצות הברית, המהדורה השישית , דו"ח שהונפק על ידי חברת מחקר השוק Packaged Facts.

דוגמא נוספת מורכבת מכרטיסים שהונפקו מטעם ארגון או מוסד, הידועים בסחר ככרטיסי קבוצת זיקה. קבוצת הזיקה נעה בין ארגוני ספורט כמו נסקר ועד אוניברסיטאות ובנוסף להציע הטבות מטרתה להעניק למשתמשים תחושת נאמנות ושייכות. לדוגמא, MasterCard בוגרים של הרווארד מציע בחירה בין פרצופי קלפים שונים המציגים סצנות בקמפוס אוניברסיטת הרווארד.

52%

אחוז מחזיקי הכרטיסים אמריקן אקספרס, מאסטרקארד או ויזה המשתמשים בכרטיסים ממותגים משותפים (מקור: עובדות ארוזות).

אחסן כרטיסים ממותגים משותפים

אבל הקטע הגדול ביותר בשוק הכרטיסים המשותף כולל מעורבים חנויות, מקוונות או דיגיטליות. חלק מהקמעונאים מקיימים אפילו כמה מערכות יחסים ממותגות משותפות. אמזון (AMZN), למשל, כוללת שני כרטיסי חתימה על ויזה של אמזון, ועסקים, שני כרטיסי אמריקן אקספרס. אלה בנוסף לכרטיס החנות Amazon.com שלה.

לאמיתו של דבר, הרבה קמעונאים גדולים וחנויות כלבו גדולים (שהציעו את כרטיסי הטעינה הראשונים כבר בתחילת המאה העשרים) מציעים גם כרטיסים משלהם וגם כרטיסים ממותגים. מקרה מעניין: Saks Fifth Avenue, עם כרטיס האשראי הקנייני SaksFirst, אך מציע גם SaksFirst Elite Elite MasterCard, בגרסאות רגילות וגם בפלטינה.

הכרטיסים הממותגים המשותפים לרוב מציעים את כל ההטבות והיתרונות שעושים הכרטיסים הספציפיים לחנות: הנחות, נקודות קניות, משלוח חינם, הודעה מוקדמת על מכירות וכו '. ההבדל העיקרי הוא שהכרטיס המותג המשותף הוא אשראי לולאה פתוחה. כרטיס, כלומר ניתן להשתמש בו לא רק בחנות אלא במגוון מיקומים. ה- Saks MasterCard הוא טוב בכל מקום שמקבל MasterCard למשל.

מדוע קמעונאי יציע את שניהם? כדי למשוך יותר מחזיקי כרטיסים: צרכנים רבים עשויים למצוא כרטיס שבו הם יכולים להשתמש בכל מקום פרקטי יותר, במיוחד אם הם נזהרים מכדי שיהיו יותר מדי כרטיסי אשראי בארנקים. הכרטיסים הממותגים המשותפים עשויים להציע גם תנאים טובים יותר (כרטיסי החנות נושאים ריביות גבוהות לשמצה). במקביל, הכרטיס משמש כפרסום עבור החנות, מכיוון שבכל פעם שהלקוח משתמש בו הוא רואה את הלוגו של החנות.