מהו קו אשראי מחויב?
קו אשראי מחויב הוא יתרת הלוואת הוצאות כספיות המוצעת על ידי מוסד פיננסי שלא ניתן להשעותה מבלי להודיע על כך ללווה. קו אשראי מחויב הוא הסכם משפטי המתווה את תנאי קו האשראי בין המוסד הפיננסי ללווה.
לאחר חתימתו, ההסכם מחייב את המוסד הפיננסי להלוות כסף ללווה ובלבד שהלווה לא יפר את תנאי הסכם האשראי.
הבנת קו אשראי מחויב
קווי אשראי מחויבים שונים ממסגרות אשראי בלתי מחויבות בכך שהם מחייבים באופן חוקי את המלווה לספק את הכספים, במקום לתת למלווה את האפשרות להשהות או לבטל את קו האשראי על פי תנאי שוק.
התנאים של קו אשראי מחויב עשויים לציין מסגרת זמן או תאריך תפוגה עבור כל הכספים שישולמו על ידי המוסד. יתכנו גם עמלות שנגרמו על ידי הלווה בגין חלקים שלא השתמשו בקו האשראי. עמלות כאלה נוטות להיות בערך אחוז מהיתרה הבלתי מנוצלת.
Takeaways מפתח
- מסגרת אשראי מחויבת לא נועדה לפעול כשורת מזומנים. עסקים אשר יכולים להקים חברות קטנות וגדולות יכולות להקים קווי אשראי מחויבים בכדי לכסות הוצאות בזמנים של עומס פיננסי. קווי אשראי מחויבים נבדלים מקווי אשראי בלתי מחויבים, המציעים שיקול דעת בבנק המלווה. בהתבסס על תנאי שוק. כאשר המלווה מספק מסגרת אשראי מחויבת, ניתן להשתמש בכספים המוצעים על פי שיקול דעתה של החברה.
חברות עשויות לחפש קווי אשראי מחויבים כמאגר כנגד הוצאות צפויות, כמו עמלות הקשורות להתדיינות גדולה, כדי להתמודד עם חסרונות פתאומיים בהכנסות ורווחים, או לכסות את עלויות רכישות הציוד שלא תוכננו במקור בתקציב כספי.
המלווים עשויים לדרוש מהלווה לשלם אגרה על בסיס הסכום שניתן להשאיל.
הגישה לקווי אשראי מחויבים מסייעת לחברות לשמור על נזילות בשעות בהן פעילותן אינה מייצרת מספיק מזומנים בכוחות עצמן כדי לתמוך בכל הוצאות החברה.
שיקולים מיוחדים
החברה יכולה לחפש קו אשראי מחויב להבטיח לבעלי המניות כי יש לה את האמצעים לשמור על עסקי הליבה שלה תוך התמודדות עם אתגרים נוספים. למשל, עסק עשוי לרצות להרחיב את מיקומיו, להרחיב את משרדיו ולהוסיף עוד כלי רכב לציו, לערוך סבב גיוס עובדים חדשים, או אפילו להמשיך להזדמנות רכישה חדשה שהציגה את עצמה לאחרונה.
על ידי אבטחת קו אשראי מחויב, יהיו לרשות החברה המשאבים העומדים לנקוט בפעולות כאלה מבלי שתצטרך להמשיך בצורות אחרות של מימון. סוג זה של מוצר מיועד לשימוש ולהחזר ולא כשמורת מזומנים שהחברה שומרת על היד.
עסקים בדרך כלל מחפשים קווי אשראי מחויבים כדי לענות על צרכים ספציפיים, לרבות הוצאות פתאומיות שהם מצפים להן, בשונה ממימון שגויס ממשקיעים או ממקורות אחרים, אשר עשוי לשמש לאורך תקופה גמישה יותר המאפשרת יותר מרחב ואפשרויות להחזר.
