מהו ריבית הפיקדון?
ריבית הפיקדון משולמת על ידי מוסדות פיננסיים לבעלי חשבונות הפיקדון. חשבונות הפיקדון כוללים תעודות הפקדה (CD), חשבונות חיסכון וחשבונות פרישה מפיקדון בהכוונה עצמית.
זה דומה ל"ריבית דפו ", שיכולה להתייחס לריבית המשולמת בשוק הבינבנקאית.
Takeaways מפתח
- ריבית הפיקדון משולמת על ידי מוסדות פיננסיים לבעלי חשבונות הפיקדון. חשבונות הפיקדון אטרקטיביים עבור המשקיעים ככלי בטוח לשמירה על העיקרון שלהם, להרוויח סכום נמוך של ריבית קבועה ולנצל את הביטוח. הריבית הקבועה המובטחת בחשבונות פיקדונות מסוימים נוטה להיות נמוכה יותר בהשוואה לתשואות משתנות של כלי רכב פיננסיים אחרים. במקרים של חשבונות פרישה מסוימים עם כיוון עצמי, סוגים שונים של השקעות הנעשים יכולים לכלול נדל"ן, קרנות נאמנות, מניות, אג"ח ושטרות. מוסדות פיננסיים מעודדים פיקדונות ארוכי טווח לא רק לטובת הלקוח מהריבית המורחבת אלא מכיוון שהיא מציעה יותר נזילות למוסד.
הבנת שיעורי הריבית בפיקדון
חשבונות הפיקדון הם מקומות אטרקטיביים להחנות מזומנים עבור משקיעים שרוצים רכב בטוח לשמירה על העיקרון שלהם, להרוויח סכום נמוך של ריבית קבועה ולנצל ביטוחים כמו ביטוח FDIC ו- NCUA.
דרכים להפקדת שיעורי ריבית מיושמים על ידי מוסדות
מוסדות פיננסיים בדרך כלל מציעים שיעורים טובים יותר עבור חשבונות עם יתרות גדולות יותר. זה משמש כתמריץ למשוך לקוחות בעלי ערך גבוה עם נכסים ניכרים. מכוח השגת ריבית גבוהה יותר, באופן טבעי ככל שהסכום המופקד גדול יותר, כך התשואה גדולה יותר לאורך זמן. למרות שעדיין ניתן לראות בכך גישה צמיחה איטית יותר לייצור תשואות, חשבונות כאלה יכולים להציע יציבות רבה יותר בהשוואה למוצרים פיננסיים נדיפים יותר עם סיכון גבוה.
הריבית הקבועה המובטחת בחשבונות פיקדונות מסוימים נוטה להיות נמוכה יותר בהשוואה לתשואות משתנות יותר של כלי רכב פיננסיים אחרים. ההחלפה היא שבעל החשבון מובטח לרווחים הדרגתיים בהפקדה שלהם לעומת פוטנציאל לרווחים פתאומיים או אפילו להפסיד בסולם גבוה עוד יותר. למשל, תעודת הפיקדון בשיעור קבוע מובטחת שתביא את התשואה המוצהרת כאשר החשבון מגיע לפדיון. ישנם גם חשבונות CD שמציעים שיעורים משתנים, אך עדיין מדובר בדרך כלל במוצרים ללא סיכון.
במקרים של חשבונות פרישה מסוימים עם כיוון עצמי, סוגים שונים של השקעות הנעשים יכולים לכלול נדל"ן, קרנות נאמנות, מניות, אג"ח ושטרות.
בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים נוטים להציע שיעורי ריבית תחרותיים עבור פיקדונות אלה על מנת למשוך טוב יותר לקוחות. בהתאם למוצר, שיעורי ריבית בפיקדון עשויים להיות זמינים רק בתנאים מסוימים כמו מינימום יתרה, ואולי מקסימום. חשבונות מסוימים דורשים גם פרק זמן מוגדר - שישה חודשים, שנה או שנים מרובות - שהכסף חייב להישאר בהפקדה ולא ניתן לגשת אליו על ידי בעל החשבון. אם ניגשים לפיקדון מוקדם, יתכנו עונשים ושכר טרחה, כולל אובדן אפשרי של הריבית המוסכמת אם היתרה שנותרה בחשבון נופלת מתחת למינימום.
מוסדות פיננסיים מעודדים פיקדונות לטווח ארוך לא רק לטובת הלקוח מהריבית המורחבת הניתנת, אלא מכיוון שהיא מציעה יותר נזילות למוסד.
מוסדות פיננסיים מעודדים פיקדונות לטווח ארוך לא רק לטובת הלקוח מהריבית המורחבת הניתנת, אלא מכיוון שהיא מציעה יותר נזילות למוסד. על ידי החזקת מזומנים רבים יותר, מוסד יכול להעמיד לרשות לקוחותיו עסקאות הלוואה רבות יותר, כגון הלוואות וכרטיסי אשראי.
