מהו בדיקת העברת פיקדון?
המחאה להעברת פיקדון (DTC) משמשת לבנק גבייה ייעודי להפקדת התקבולים היומיים של תאגיד ממקומות רבים. צ'קים להעברת פיקדונות הם דרך להבטיח ניהול מזומנים טוב יותר עבור חברות, הגובות מזומנים במספר מיקומים.
נתונים מועברים על ידי שירות מידע של צד שלישי מכל מיקום וממנו נוצרים DTCs עבור כל מיקום פיקדון. לאחר מכן מידע זה נכנס למערכת עיבוד הצ'קים בבנק היעד לצורך הפקדה.
הבנת המחאות להעברת פיקדונות
המחאות להעברת פיקדונות משמשות חברות לגביית הכנסות ממקומות רבים, אשר מופקדות אז בסכום חד פעמי בבנק או במוסד אחר. הם נקראים גם טיוטות העברת פיקדון.
שירות המידע של צד ג 'המשמש להעברת הנתונים עושה זאת דרך בנק ריכוז. בנק ריכוז הוא המוסד הפיננסי העיקרי של הארגון, או במקום בו הוא מבצע את מרבית העסקאות הפיננסיות שלו. לאחר מכן, בנק הריכוזיות יוצר DTCs עבור כל מיקום פיקדון, שנכנס למערכת.
Takeaways מפתח
- חברות משתמשות בשיקים להעברת פיקדונות כדי לקבל מערכת ניהול מזומנים טובה יותר. המחאות להעברת פיקדון (DTC) עשויות להיראות דומה לשיק פיקדון אך אין עליהן חתימות. מערכות מסלקה אוטומטיות מחליפות מערכות לבדיקת העברות פיקדונות, אולם חברות מסוימות ממשיכות להשתמש ב- DTC למטרות פיקדונות. המחאות להעברת פיקדונות אינן אותו הדבר כמו פיקדונות לילה.
בדיקת העברה של פיקדון נראית כמו צ'ק אישי, פרט לכך ש"העברת העברת פיקדון "נכתבת במרכז המרכז העליון של פני השיק. מכשירים אלה אינם סחירים ואינם נושאים חתימה.
אסור להתבלבל בין DTCs עם פיקדונות לילה. לעסקים ניתן מפתח עבור Dropbox מאובטח. הפקדות, שמונחות בשקית עם תלושי פיקדון, נשללות בתיבה זו לאחר שעות פעילות. הבנק פותח את התיבה בבוקר ומפקיד את הפיקדון בן הלילה בחשבון השיק של העסק.
מערכות DTCs מול מסלקות אוטומטיות (ACH)
מערכות מבוססות DTC הוחלפו אט אט על ידי Automatic Clearing House (ACH). מערכות ACH הן מערכות העברת כספים אלקטרוניות העוסקות בדרך כלל בשכר שכר, הפקדה ישירה, החזרי מס, חשבונות צרכנים ומערכות תשלום אחרות בארצות הברית. בערך 10, 000 מוסדות ברחבי הארץ משתמשים ב- ACHs, הנחשבים למהירים יותר, זולים ויעילים יותר.
חברות שאינן חלק מרשת ACH חייבות עדיין להשתמש DTCs.
שיקולים מיוחדים
כפי שצוין לעיל, בדיקות העברות פיקדונות מאפשרות לחברות לנהל טוב יותר את התזרים שלהן. ניהול מזומנים ארגוניים מנוהל בדרך כלל על ידי גזבר תאגידי, במיוחד אם המשרד גדול למדי.
לדוגמא, לגולדמן זקס יש צוות אוצר חזק כדי להבטיח את ניהול המזומנים באופן ששומר על ערכו ומקטין מספר סיכונים עיקריים, הקשורים לשינויים בשיעורי הריבית, האשראי, המטבע, הסחורות והתפעול. ניהול מזומנים הוא קריטי כדי להבטיח יציבות פיננסית ופירעון של החברה או את יכולתה לעמוד בהתחייבויותיה הכספיות לטווח הארוך.
DTCs ו- ACHs יכולים לעזור לארגונים מסוימים לעקוב אחר תזרים מזומנים. מערכות אלה עוזרות לעיתים קרובות לארגן חשבונות חייבים (AR), יחד עם שיעורי הגבייה.
