מהי תוכנית יתרות לפצות
תוכנית יתרות מפצות היא סוג של פוליסת ביטוח המוציאה על ידי עסקים שבהם חלק מהפרמיות המשולמות למבטח זמינים למשיכה על ידי המבוטח. חלק הפרמיות הזמינות למשיכה מופקד בחשבון בנק שעשוי לצבור או לא ריבית עבור המבוטח. לאחר מכן יש למבוטח גישה לקרנות אלה כמקור להון חוזר.
הפסקת תכנית לפיצוי יתרות
כאשר עסק רוכש מבטחת תכנית יתרות מפצות, הפרמיה שהעסק משלם מופחתת על ידי המבטח בכיסוי עלויות מסוימות, כגון דמי שירות, מיסים והוצאות ניהול, וכן רווח למבטח. סכום הפרמיה שנותר לאחר ניכויים אלה מופקד בחשבון בנק, אליו יכול העסק המבוטח לגשת כמקור לכספים לקיום פעולות. תוכניות פיצוי יתרות מהוות אלטרנטיבה לביטוח קונבנציונאלי, כאשר המבוטח משלם סכום פרמיה המכסה רק את עלות הביטוח.
היתרונות והחסרונות של תוכנית יתרות מזומנים
הון חוזר, או סכום הכסף שעסק זקוק לו בכדי לנהל פעולות יומיומיות, יכולים להשתנות, ועסקים זקוקים לגישה לסכום משתנה של כספים בכדי לכסות את התנודות הללו. תוכנית יתרת מזומנים הופכת למעשה לחשבון חיסכון הממומן באמצעות פוליסת הביטוח לעסק. מכיוון שלעסק יש גישה לחלק מהפרמיה שמופקד בחשבון על ידי המבטח, כעת יש לו גישה למקור זול למימון פעילותו היומית. לפיכך, העסק יכול להימנע מלהצטייד בחובות או הלוואות לטווח קצר, מה שיאלץ את העסק לחייב חיוב ריבית כדי ללוות כסף. זה יכול להיות יקר במיוחד בתקופות של ריביות גבוהות.
בחיסרון, בדרך כלל העסק מרוויח לא החזר או מעט מאוד כסף על הכסף שהפקיד המבטח בחשבון. בגלל זה, העסק עשוי להיות טוב יותר על ידי הקמת חשבון נפרד בפני עצמו במוסד פיננסי שמשלם ריביות גבוהות יותר על הכספים שהופקדו, ועדיין מאפשר לעסק גישה בלתי מוגבלת לפיקדונות שלו.
