מהי אפשרות להצעה תחרותית?
אפשרות הצעה תחרותית היא סוג של סינדיקציה של הלוואות, כאשר קבוצת בנקים משתלבים יחד בהגשת הצעות מחיר מתחרות על הלוואה.
Takeaways מפתח
- אפשרות להצעה תחרותית היא סוג של סינדיקציה של הלוואות, כאשר קבוצת בנקים משתלבים יחד בהגשת הצעות מחיר מתחרות על הלוואה. ברוב המקרים, הבנק המוביל בסינדיקט מקצה את מרבית יתרת ההלוואות בפועל למלווים אחרים ורק שומר על אחוז קטן מההלוואה לעצמה. חלק האופציה מתהליך ההצעות התחרותיות מתייחס לעובדה שחברי הסינדיקט שאינם מובילים יכולים לבחור להתאים לשיעור או למחיר הטובים ביותר, או לבחור להימנע.
הבנת אפשרויות הצעת מחיר תחרותיות
סינדיקט הלוואות הוא התהליך של מעורבות קבוצת מלווים במימון חלקים שונים של הלוואה ללווה בודד. באופציית הצעה תחרותית, ישנו פיתול קל, בכך שהבנקים מגישים הצעות מחיר מתחרות על הלוואה כדי לזכות בעסקה. כל בנק המשתתף יכול לשמש הלוואה זו או לבחור למכור את חלק ההשתתפות בהלוואה לצדדים אחרים.
הלווה, אם כן, בחר בבנקים לבחירה, ובדרך כלל יבחר את המלווה עם השיעורים ו / או העמלות הנמוכים ביותר. ברוב המקרים, הבנק המוביל בסינדיקט מקצה את מרבית יתרת ההלוואות בפועל למלווים אחרים ורק שומר על אחוז קטן מההלוואה לעצמו. חלק האופציה בתהליך ההצעה התחרותי מתייחס לעובדה שחברי הסינדיקט שאינם מובילים יכולים לבחור להתאים לשיעור או למחיר הטובים ביותר, או לבחור להימנע.
סינדיקציה להלוואות מציעה מספר יתרונות כאשר שני העיקריים שבהם הם בכך שהיא מאפשרת לבנקים לגוון את ההלוואות שלהם לאזורים דמוגרפיים רחבים יותר והיא מאפשרת לבנקים להשתתף בהלוואות ללווים גדולים יותר שהם אולי לא יוכלו לבדם.
אפשרויות הצעות מחיר תחרותיות מתומחרות בדרך כלל מעל עלות הכספים של המלווה, או מזה של מדד כמו הליבר. תהליך ההצעה התחרותי להלוואות מסחריות ותעשייתיות עם בנקים בארה"ב דומה מאוד לתהליך פאנל המכרזים בשוק היורוקריד. בהסדר זה, מספר בנקים הציעו לרכוש שטרות עסקיים לטווח קצר באמצעות מתקן חיתום מסתובב (RUF).
אפשרות הצעה תחרותית מאפשרת ללווה, לרוב עירייה בשוק האג"ח העירוני, לבנקים להתמודד ולהציע את הריבית הנמוכה ביותר. לאחר שתהליך ההצעה הזה קבע את השיעור הטוב ביותר (או המחיר הטוב ביותר), לחברים אחרים בסינדיקט ההצעות יש אפשרות להתאים אותו או להימנע מהעסקה. עבור מי שמתאים, הבנק המוביל בסינדיקט יחלק את ההלוואה ביניהם.
עבור הבנקים המציעים, היתרון של אפשרות ההצעה התחרותית הוא בכך שהיא מאפשרת לבנקים אפשרות להציע הלוואות, אך ללא התחייבות. אם לבנק יש הרבה הון, הוא יכול להציע הצעה, אך אם הוא חווה זמנים רזים, אין לו שום התחייבות להתאים את ההצעה הטובה ביותר והוא יכול להחזיק מעמד עד שהזמנים ישתפרו בבנק, או שיעמוד בשיעורים גבוהים יותר. על ידי הסינדיקט.
אפשרויות הצעות מחיר תחרותיות בהלוואות קמעונאיות
עם כניסתם של בנקאות מקוונת ושירותים פיננסיים מקוונים, הלווים הפרטיים יכולים כעת ליהנות מתהליך הצעה תחרותי, בו גם לבנקים תהיה אפשרות להתאים את ההצעה הטובה ביותר. זה נפוץ בעיקר בציטוטים מקוונים למשכנתא או למסגרות אשראי ביתיות (HELOC), כמו גם להלוואות רכב. כאן, הלווים לא רק רואים למי יש את השיעורים הטובים ביותר, אלא גם את התשואה הגבוהה ביותר לשיעור האחוז השנתי (APY) לאחר שחשבון אגרות.
