מהו שמירה מוחלטת
שמירה מלאה הינה טכניקת ניהול סיכונים בה חברה העומדת בפני סיכון או סיכון מחליטה לספוג הפסד פוטנציאלי ולא להעביר סיכון למבטח או גורם אחר.
פורץ שמירה מוחלטת
שמירה מלאה פירושה שלא מתבקש לבצע אפשרות מימון חיצונית. העסק יהיה אחראי לכל העלויות והנזקים המתרחשים כתוצאה ממשבר, תאונה או אירוע בלתי צפוי אחר הגורם להפסד.
שמירה מתייחסת להנחת הסיכון לאובדן או נזק. זה מבטא כיצד צד, לרוב עסק, מטפל או מנהל את הסיכון שלו. כאשר עסק שומר על סיכון, הם סופגים אותו בעצמם, לעומת העברתם למבטח. עסק או יחיד רשאים לקחת סיכון זה באמצעות השתתפות עצמית או ביטוח עצמי, או על ידי ביטוח כלל.
ההחלטה אם להשתמש במבטח בכדי לכסות הפסדים פוטנציאליים או לממן הפסדים בעצמה, מחייבת עסק או ארגון להעריך את היקף ההפסדים העומדים בפניו. חברה עשויה לחפש צד ג ', כגון מבטח, בכיסוי תביעות שעשויות להיות משמעותיות או בלתי צפויות, כגון נזקים שנגרמו כתוצאה משיטפונות, תוך שמירה על סוגים אחרים של סיכון לכיסוי עצמי.
דוגמא ושמירה מלאה על חלופות
דוגמה לסיכון שחברה עשויה להיות מוכנה לשמור עלולה להיות נזק לגג מתכת חיצוני מעל סככה. במקום זאת החברה עשויה להחליט להפריש כספים להחלפה בסופו של דבר של גג הסככה במקום לרכוש פוליסת ביטוח שתשלם עבור החלפתה.
במקום לקחת את האחריות לסיכון שלם, חברה עשויה לבחור בגישה של שמירה חלקית לסיכונים העומדים בפניה. במקרה זה, החברה תעביר חלק מהסיכון למבטח בתמורה לפרמיה, אך עשויה להיות אחראית על השתתפות עצמית. לחלופין, היא עשויה להיות אחראית לכל אובדן העולה על הכיסוי שמציע פוליסת ביטוח. אם החברה מאמינה שהסיכונים קלים, היא עשויה לבחור בפוליסה בעלת השתתפות עצמית גבוהה, מכיוון שהיא בדרך כלל מביאה לפרמיה נמוכה יותר וכך לחיסכון בעלויות רב יותר.
חברה עשויה גם לקחת בטעות שמירה מוחלטת אם היא לא תזהה שהיא עומדת בפני סיכון, ולכן היא לא יודעת לקיים אסטרטגיית העברת סיכונים. במקרה זה החברה נחשבת כברירת מחדל כבלתי מבוטחת מאחר והיא לא רכשה ביטוח ולא ידעה שהיא יכולה.
