מהו שער הבינבנקאית?
הריבית הבינבנקאית היא שיעור הריבית הנגבה על הלוואות לזמן קצר שנעשו בין בנקים בארה"ב. בנקים עשויים ללוות כסף מבנקים אחרים כדי להבטיח שיש להם מספיק נזילות לצרכים המיידיים שלהם, או להלוות כסף כשיש להם עודף מזומנים. מערכת ההלוואות הבין-בנקאיות הינה לטווח קצר, בדרך כלל בין לילה ולעיתים רחוקות יותר משבוע.
המונח ריבית בין בנקאית מתייחס גם לשיעור הריבית המחויב כאשר בנקים מבצעים עסקאות סיטונאיות במטבעות חוץ עם בנקים במדינות אחרות.
צרכן לעולם לא יקבל את הריבית הבינבנקאית בהלוואה. השיעור הנמוך ביותר זמין רק למוסדות הפיננסיים הגדולים והאמינים ביותר
כיצד עובד ריבית הבינבנקאית
בנקים נדרשים על ידי הרגולטורים הפדרליים להחזיק מספיק כסף במילואים בכדי להכיל משיכות יומיומיות מלקוחותיהם. צרכי נזילות אלה מנוהלים בדרך כלל על ידי הלוואה בכיסוי כל חסרון והלוואות בכדי להרוויח ריבית צנועה על עודף.
שיעור הריבית שנרוויח על כספי הבנקים מבוסס על שער הכספים הפדרלי הנוכחי. זה נקבע על ידי הפדרל ריזרב בארה"ב ומכונה גם שער הבינבנקאית או שער הלילה.
שער הכספים הפדרליים הוא כלי שהבנק הפדרלי משתמש בו כדי להגדיל או להקטין את כמות המזומנים במערכת באופן כללי. שיעור נמוך מעודד את הבנקים להלוות בחופשיות בעוד ששיעור גבוה יותר מרתיע פעילות כזו. הפדרל ריזרב הצביע על כוונתו לשמור על שער הכספים הפדרליים על 2.5% עד 2021 בישיבתו במרץ 2019. זה כמובן נתון לשינויים בלתי צפויים בתפיסה הכלכלית העולמית.
במשבר הכלכלי של 2008 שהכניע את המיתון הגדול, הדירקטוריון את השיעור ל 0.5% ושמר אותו שם במשך שבע שנים כדי לעודד השקעה ושאיל. סדרה של עליות צנועות דחפה אותה עד 2.5% בדצמבר 2018. אין זה אומר שצרכן יוכל לנצל ישירות שיעור של 2.5%. השיעור הבינבנקאי זמין רק למוסדות הפיננסיים הגדולים והאמינים ביותר.
- השיעור הבינבנקאי, המכונה גם שער הכספים הפדרליים, הוא הריבית שגובה הלוואות לזמן קצר שנעשו בין מוסדות פיננסיים. המונח "שער בינבנקאי" עשוי להתייחס גם לשערי החליפין שמשלמים הבנקים כאשר הם סוחרים מטבעות עם בנקים אחרים. בשני המקרים מדובר בשיעורים הנמוכים ביותר שניתן למצוא בכל זמן מסוים ושמורים למוסדות הבנקאיים הגדולים.
עם זאת, כל שיעורי הריבית להלוואת או חיסכון בכסף מבוססים על שער זה של הקרן הפדרלית המפתח, כך ששיעור למשכנתא או כרטיס אשראי יתבסס על שער הכספים הפדרליים בתוספת פרמיה.
שער הבינבנקאית במט"ח
ההגדרה החלופית של שער הבינבנקאית רלוונטית לשוק הבינבנקאי, השוק העולמי המשמש את המוסדות הפיננסיים לקנייה ומכירה של מטבעות זרים. במקרה זה, שער הבינבנקאית או שער החליפין הבינבנקאיים הם הערך הנוכחי של מטבע כלשהו בהשוואה לכל מטבע אחר. השערים משתנים ללא הפסקה לפי שברים כאשר השוק פתוח.
השוק נשלט על ידי כמה בנקים רב-לאומיים גדולים, ובראשם סיטיבנק, דויטשה בנק, HSBC וג'יי.פי מורגן צ'ייס. עיקר המסחר הזה מתבצע על ידי הבנקים כדי לנהל את שער החליפין והסיכון בריבית שלהם, אם כי הם נסחרים גם עבור כמה לקוחות מוסדיים גדולים.
השער הבין-בנקאי הוא מה שאתה רואה כשאתה משווה בין שני מטבעות במחשבון מטבעות מקוון. בדומה לריבית הבינבנקאית, הצרכנים לא מתכוונים להשיג את שער החוץ הבין-בנקאי כאשר הם מחליפים כסף. הם יקבלו את שער הבינבנקאית, בתוספת פרמיה שמייצגת את הרווח של החברה שמחליפה את הכסף.
