מהי היסטוריית אשראי?
היסטוריית אשראי היא תיעוד של יכולתו של הצרכן להחזיר חובות והפגין אחריות להחזר חובות. מידע זה כלול בדוח האשראי של הצרכן. היסטוריית האשראי של הצרכן כוללת את הדברים הבאים:
- מספר וסוגים של חשבונות אשראי כמה זמן כל חשבון נפתח חשבונות חייבים כמות האשראי הזמינה המשומשת חשבונות אחרים משולמים במועד מספר פניות אשראי אחרונות
היסטוריית האשראי של הצרכן מכילה גם מידע לגבי הצרכן יש פשיטות רגל, שיעבודים, פסקי דין או גבולות.
מהו ציון אשראי?
נושים פוטנציאליים, כמו מלווים למשכנתאות וחברות כרטיסי אשראי, משתמשים במידע בהיסטוריית האשראי של הצרכן כדי להחליט אם להעניק אשראי לאותו צרכן. המידע בהיסטוריית האשראי של אדם משמש גם לחישוב ציון ה- FICO שלו.
כיצד פועלת היסטוריית אשראי
כאשר הנושים בוחנים את היסטוריית האשראי של מבקש על מנת לקבוע אם לספק להם מימון או לא, הפעילות האחרונה אינה הגורם היחיד הנבדק. נלקח בחשבון גם משך הזמן בו חשבונות אשראי היו פתוחים ופעילים.
Takeaways מפתח
- לכל לקוח מובטחת גישה להיסטוריית האשראי שלו באמצעות דוח אשראי והוא זכאי לדו"ח אשראי אחד בחינם מכל לשכת אשראי על בסיס שנתי. היסטוריית אשראי היא מפת דרכים ליכולתו של הצרכן להתמודד עם הלוואת כסף. צרכנים יבצעו תגמולים על כך שיש לך היסטוריית אשראי טובה - החל מביצוע הצעות ריביות נמוכות יותר על הלוואות משכנתא וכלה בריבית נמוכה יותר בביטוח רכב.
יתרה מזאת, דפוסי ההחזר וסדירותם לאורך פרקי זמן ארוכים יותר ישקלו טוב יותר בהערכה. לעיתים הוצע כי הלווה ימשיך בתשלומי תשלומים במקום לשלם על הסף את חוב החוב כדי להמשיך ולבנות היסטוריית אשראי חיובית. זה יכלול פירעון ריבית, לא רק הסכום המינימלי, על מנת להפחית ברציפות את החוב לאורך זמן.
לוקח 7 שנים עד שמידע שלילי נמחק מהיסטוריית האשראי של אדם.
אין היסטוריית אשראי
לווים פוטנציאליים שאין להם היסטוריית אשראי, למשל, צעירים בגיל המכללה, עשויים להתקשות באישור למימון משמעותי או חכירה. בעלי הבית עשויים להחליט שלא לשכור דירה למבקש אשר אין לו היסטוריית אשראי המדגים את יכולתם לבצע תשלומים במועד.
לאלה ללא היסטוריית אשראי ניתן לקבוע באמצעות לקיחת הלוואה אישית קטנה או הגשת בקשה לקבלת כרטיס אשראי עם יתרה זמינה קטנה. שימוש כזה מאפשר ללווה להמחיש עד כמה הוא יכול לנהל את האשראי שלהם בהיקף מוגבל לפני שהוא לוקח על עצמו כמויות גדולות יותר של חובות.
שיקולים מיוחדים
הלווה יכול לראות את היסטוריית האשראי שלהם נמחה אם הם שילמו את כל חובותיהם ולא לוקחים הלוואה, כרטיס אשראי או מימון אחר במשך מספר שנים. מרווח זה יכול להיות שבע או 10 שנים. גם לווים שהיו להם היסטוריה נרחבת קודמת של נושים יכולים למעשה להתחיל מחדש אם יתרחשו פערים כה ארוכים.
