הגדרת בירור אשראי

מהי בירור אשראי?

בירור אשראי הוא בקשה של מוסד למידע על דיווח אשראי מטעם סוכנות לדוחות אשראי. פניות אשראי יכולות להיות מכל סוגי הגופים מסיבות שונות, אך בדרך כלל נעשות על ידי מוסדות פיננסיים. הם מסווגים כחקירה קשה או בירור רך.

מהו ציון אשראי?

איך עובד בדיקת אשראי

פניות אשראי הינן מרכיב משמעותי בשוק האשראי. בירורים קשים הם חלק מרכזי בתהליך החיתום לכל סוגי האשראי. פניות רכות עוזרות לחברות אשראי לשווק את מוצריהן וניתן להשתמש בהן גם כדי לעזור לצרכנים.

פניות קשות

פניות קשות מתבקשות מלשכת אשראי בכל פעם שלווה משלים בקשת אשראי חדשה. הם מוחזקים על ידי מספר הביטוח הלאומי של הלקוח והם נדרשים לתהליך חיתום אשראי. בירורים קשים מספקים לנושה דוח אשראי מלא על הלווה. דוח זה יכלול את ציון האשראי של הלווה וכן פרטים על היסטוריית האשראי שלהם.

פניות קשות יכולות להזיק לציון האשראי של הלווה. כל חקירה קשה בדרך כלל גורמת לירידת ציון אשראי קטנה עבור לווה. פניות קשות נותרות על דו"ח האשראי של האדם במשך שנתיים. באופן כללי ניתן לפרש מספר גבוה של פניות אשראי קשות בפרק זמן קצר כניסיון להרחיב באופן משמעותי את האשראי הזמין שיוצר סיכונים גבוהים יותר למלווה.

במקרים מסוימים, פניות קשות עשויות לשמש גם למצבים שאינם בקשת אשראי. בדיקת רקע תעסוקתית ובקשה להשכרת שכירות הינם שני מקרים בהם יתכן שתידרש גם בירור קשה.

Takeaways מפתח

• חברות בודקות אשראי בכדי לקבל החלטות כגון הלוואת כסף לרכבים, בתים או כרטיסי אשראי. בירור קשה ישפיע על ציון האשראי שלך, ואילו בירור רך לא יתבצע. בדרך כלל פניות מתבצעות כאשר אתה מבקש דוח אשראי או ציון אשראי עבור את עצמך.

פניות רכות

פניות רכות אינן כלולות בדוח אשראי. ניתן לבקש פניות אלה ממגוון סיבות. חברות אשראי מקיימות מערכות יחסים עם לשכות אשראי לצורך בירורים רכים המביאים לרשימות שיווק עבור לקוחות פוטנציאליים. פניות רכות אלו מותאמות על ידי חברת האשראי כדי לזהות לווים העומדים בחלק ממאפייני החיתום שלהם לצורך הלוואה. שירותי צבירת אשראי משתמשים גם בפניות רכות כדי לעזור ללווים למצוא הלוואה. פלטפורמות אלה דורשות מידע על לווה כולל מספר הביטוח הלאומי שלהם המאפשר פניות רכות והצעות לפני סיווג. מלווים רבים יספקו גם לווה הצעות מחיר באמצעות בקשת בירור רכה שיכולה לעזור להם להבין את תנאי ההלוואה הפוטנציאליים.

דוחות אשראי אישיים מתקבלים גם באמצעות בירורים רכים. לאנשים יש זכות להשיג דוחות אשראי שנתיים בחינם מגורמי דיווח אשראי המפרטים את פרטי האשראי שלהם. אנשים יכולים גם להירשם לקבלת ציוני אשראי בחינם באמצעות חברות כרטיסי האשראי שלהם. ציוני אשראי אלה מדווחים ללווים מדי חודש ומתקבלים על ידי חברת האשראי באמצעות בירור רך.