מהו ביטוח חיים אשראי?
ביטוח חיים אשראי הוא סוג של פוליסת ביטוח חיים שנועדה לפרוע את חובותיו של הלווה אם הלווה נפטר. הערך הנקוב של פוליסת ביטוח חיים אשראי יורד באופן יחסי עם סכום ההלוואה המצטיין ככל שמשתלמת ההלוואה לאורך זמן, עד ששניהם מגיעים לערך אפס.
ביטוח חיים
כיצד עובד ביטוח חיים אשראי
ביטוח חיי אשראי נמכר בדרך כלל על ידי בנקים בסגירת משכנתא; זה יכול להציע גם כשאתה לוקח הלוואה לרכב או קו אשראי. המגרש הוא להגן על היורשים שלך אם תמות, מכיוון שהפוליסה תשלם את ההלוואה. אם בן / בת הזוג שלך או מישהו אחר חתום על המשכנתא שלך, ביטוח חיי האשראי יגן עליהם מפני תשלומי הלוואה לאחר מותך. זה יכול להיות מושך אם אתה המפרנס העיקרי במשפחתך, וחבר החתום על ההלוואות לא יוכל לבצע תשלומים במקרה של מותך.
אבל ברוב המקרים, כל היורשים שאינם חתומים על ההלוואות שלך אינם מחויבים לשלם את ההלוואות שלך במותך; בדרך כלל לא עוברים בירושה. היוצאים מן הכלל הם המדינות הבודדות המכירות ברכוש קהילתי, אך גם אז רק בן / בת זוג יכול להיות אחראי לחובות שלך, ולא לילדיך. כאשר בנקים מעמידים הלוואת כספים, חלק מהסיכון המקובל שלהם הוא שהלווה יכול למות לפני החזר ההלוואה. כיוון שכך, ביטוח חיי האשראי באמת מגן על המלווה, ולא על היורשים שלך. למעשה התשלום בפוליסת ביטוח חיים אשראי עובר ישר למלווה ולא ליורשים שלך.
Takeaways מפתח
- ביטוח חיי אשראי הוא סוג מיוחד של פוליסת ביטוח חיים שנועדה לפרוע חובות פרטניים ספציפיים במקרה שהלווה נפטר לפני שהחוב נפרע במלואו. פוליסה מסוימת עשויה להידרש על ידי מלווים מסוימים למטרות ספציפיות. פוליסות חיי אשראי כוללות מונח. התואמות את פירעון ההלוואה וירידות התמותה המצטמצמות התואמות את החוב המופחת שיצא לאורך זמן. פוליסות חיי אשראי, מטבעם הספציפי, לרוב מחייבות פחות חיתום חיתום פחות.
ביטוח חיים אשראי הוא רק דרך אחת להגן על לווה משותף
אם המטרה שלך היא להגן על בן / בת זוג מלפרע את חובותיך לאחר מותך, זה יכול להיות הגיוני יותר לרכוש ביטוח חיים קונבנציונאלי. במקרה כזה, כאשר אתה נפטר במהלך תקופת הפוליסה, שווי הפוליסה ישולם לבן / בת הזוג שלך, ללא מס. לאחר מכן הם יכולים להשתמש בחלק מהתמורה או בחלקם כדי לפרוע את החוב. ביטוח חיים לטווח ארוך בדרך כלל זול יותר מביטוח חיי אשראי בסכום זהה לכיסוי. יתר על כן, ביטוח חיי האשראי יורד בערכו במהלך הפוליסה, מכיוון שהוא מכסה רק את יתרת החוב על ההלוואה; הערך של פוליסת ביטוח חיים לטווח נשאר זהה.
אין צורך בבדיקה רפואית
יתרון אחד לפוליסת ביטוח חיים אשראי הוא שלעתים קרובות היא מצריכה בדיקת בריאות פחות מחמירה, ובמקרים רבים כלל אין בדיקה רפואית. זה מכונה ביטוח חיים נושא מובטח. לעומת זאת, ביטוח חיים לטווח ארוך מותנה כמעט תמיד בבדיקה רפואית; גם אם אתה במצב בריאותי טוב, מחיר הפרמיה יהיה גבוה יותר אם אתה מבוגר.
ביטוח חיים אשראי אינו רצוני
זה נגד החוק הפדרלי לחייב ביטוח חיים אשראי בהלוואה, או לבסס החלטות הלוואה על קבלת ביטוח חיי אשראי. עם זאת, ביטוח חיי האשראי מובנה לעיתים בהלוואה, מה שמגדיל את התשלומים החודשיים שלך, ולכן חשוב לשאול את המלווה שלך על כך.
