הגדרת קרנות לאותו יום
המונח "כספי יום אחד" מתייחס לכסף שניתן להעביר או למשוך באותו יום בו הוא מופקד. קרנות של אותו יום כפופות להסדר חשבונות נטו בין הבנקים המציגים את הכספים ומשדרים אותם. מרבית הפיקדונות הלקוחות אינם קרנות מאותם יום ולרוב אינם זמינים למשיכה עד ליום העסקים הבא.
פריצת כספים באותו יום
ברוב המקרים, הבנקים יעמידו כספים שהופקדו על ידי לקוחות זמינים ביום העסקים הבא או תוך שני ימי עסקים. הבנקים אינם נדרשים לשקול יום שבת או ראשון יום עסקים למטרות זמינות כספים, גם אם הם פתוחים ומקבלים פיקדונות בימים ההם. בעוד שרוב הכספים שהופקדו על ידי לקוחות אינם נחשבים לקרנות מאותו יום, ישנם כמה חריגים.
פיקדונות במזומן בדרך כלל יהיו זמינים לשימוש באותו יום. פיקדונות ישירים, העברות בנקאיות, העברות מחשבונות אחרים באותו בנק ופיקדונות ACH עשויים להיות רשומים גם כספים באותו יום, במיוחד אם הם נפרשים לחשבון לפני זמן הקיצוץ של הבנק לפעילות העסקית של אותו יום, שהוא בדרך כלל מתישהו באמצע אחר הצהריים. צ'קים שהופקדו, הזמנות כסף, המחאות קופאית וכספים אחרים עשויים שלא להיות זמינים עד ליום העסקים הבא או ליום העסקים השני.
שירות קופות פדוויר
קרנות מאותם יום יכולות להתייחס גם לקרנות פדרליות שנשלחות באמצעות חוט בנקאי. כסף זה יישלח בין בנקים דרך שירות קופות פדוויר באותו יום. שירות הכספים של Fedwire מאפשר העברות כספים בזמן אמת, בלתי ניתנות לביטול וסופי. זה זמין למוסדות פיננסיים ומוסדות פיקדונות שיש להם חשבון בבנק הפדרלי רזרב. בדרך כלל משתמשים בו לביצוע תשלומים גדולים ורגישים לזמן. הכספים מחויבים מחשבונו של יוצר ומוחזבים בחשבונו של משתתף אחר בשירות הכספים של Fedwire. ניתן ליזום כספים בטלפון או באינטרנט. יותר מ- 9, 000 בנקים משתתפים בפדוויר.
מערכת סליקה ביתית של תשלומי בנקאות
העברות מסלקות של מערכת התשלומים הבינבנקאית (CHIPS) בניו יורק מכונות גם קרנות לאותו יום. CHIPS היא מסלקה בבעלות פרטית לטיפול בעסקאות גדולות. העברת כסף באמצעות CHIPS עולה פחות מהעברתם דרך Fedwire, ולכן בדרך כלל הבנקים מעדיפים להשתמש בשירות זה כדי להעביר תשלומים פחות רגישים לזמן. בעוד ש Fedwire היא מערכת הסדר ברוטו בזמן אמת, ניתן למחוק תשלומים באמצעות CHIPS, כך שהתשלומים אינם מתבצעים בזמן אמת. יותר מ- 40 בנקים משתתפים ב- CHIPS.
