לטאטא אשראי

מהי הגרלת אשראי?

טאטא אשראי ידוע גם כטאטת אשראי אוטומטית. מונח זה מתייחס להסדר בין בנק ללקוח (לרוב תאגיד), לפיו כל הכספים סרק או עודף בחשבון הפיקדון משמשים לתשלום הלוואות לזמן קצר תחת קו אשראי. הלקוח קובע בדרך כלל יתרת יעד שתקבע כמה מכספיו ישמשו.

טאטא האשראי הוסבר

זהו כלי לניהול מזומנים המועיל במיוחד לתאגידים גדולים שיש להם חשבונות מרובים ושונות רבה בתשלומים מיום ליום. לרוב מטאטאי האשראי יש גם הסדר הפוך, לפיו אם הכספים בחשבון הם פחות מיתרת היעד, תהיה ניכוי בקו האשראי שיגיע ליעד.

החלק ה"טאטא "של טאטוא אשראי הוא ז'רגון פיננסי: כמו בתוך הבנק" ישן "את היתרה שנותרה בחשבון לחשבון אחר.

מטאטאי אשראי בבנקים

ברמה הטכנית יותר, הבנקים משתמשים בחשבונות מטאטאים כעקיפה חוקית לאיסור לשלם ריבית על בדיקת עסקים. על ידי "גורף" קרנות לילה לרכב השקעה מסוג כלשהו, ​​אחרת מזומנים סרק (אשראי) יכולים להיות יעילים יותר לייצר תשואה שולית יותר. רכבי השקעה לטאטאות קשורים לרוב לשוק הכסף, או ליתר דיוק, "מטאטאות Eurodollar" ו- "Repo Sweeps."

ישנן צורות רבות של סידורי טאטאות. בנקים מסחריים יכולים להרשות לעצמם הסדרים מתוחכמים יותר; כך שהם נהנים מאסטרטגיות אגרסיביות יותר, שלרוב מציעות שיעור תשואה גבוה יותר. ישויות קטנות יותר עשויות להשתמש בחשבון מטאטא פשוט מתוך נוחות. כיוון שכך, רמות שירות שונות נפוצות בעת קביעת הסדר לטאטאות אשראי.