הגדרת נזילות שוטפת
הנזילות השוטפת היא הסכום הכולל של מזומנים ואחזקות בלתי קשורות בהשוואה להתחייבויות נטו ויתרות ביטוח משנה שהונפקו לתשלום. הנזילות השוטפת מתבטאת באחוזים ומשמשת לקביעת סכום ההתחייבויות של חברת הביטוח הניתנות לכיסוי בנכסים נזילים. יחס גבוה מצביע על כך שהמבטח אינו תלוי בפרמיות חדשות לכיסוי התחייבויות קיימות.
פריצת נזילות נוכחית
הבנת סוג ההתחייבויות שקיבלה חברת ביטוח על ידי פוליסות חיתום והפסקת ביטוח משנה היא צעד חשוב בקביעת האם מבטח נמצא בסיכון. מבטחים שמסוגלים לכסות את התחייבויותיהם במזומן ובמקורות פיננסיים אחרים הזמינים הם בעלי יכולת טובה יותר להתגבר בתביעות, ולכן הם פחות מסתמכים על חיתום פוליסות חדשות או הגדלת הפרמיות כדי לכסות התחייבויות. ניתוח מסוג זה נקרא ניתוח נזילות.
אמצעי הפירעון
חברות ביטוח מאזנות פעילויות השקעה ממקסום רווחים עם הסיכונים הנלווים לפוליסות שהן מבצעות. השקעות עם תשואות גבוהות יותר עשויות להיות גם לאורך זמן רב יותר, וכך ננעלות נכסים לתקופה ארוכה יותר. סוגים אלה של נכסים, כמו נדל"ן, עשויים להיות קשים יותר למכירה במהירות. כך, מבטחים מחזיקים בתערובת של מזומנים, שווי מזומנים, ניירות ערך ממשלתיים, אג"ח ארגוניות, מניות ומשכנתאות, ויוצרים תערובת של תשואה גבוהה ונזילות גבוהה בסכומים משתנים.
סוכנויות דירוג בוחנות את הנזילות של מבטח כדי לקבוע דירוג אשראי. סוכנויות אלה יפרסמו את יחס הנזילות כמו גם יחס מהיר המשווה מזומנים ושווי מזומנים להתחייבויות. בדומה למבחני הלחץ שמבצעים הבנקים בעת קביעת היוון, חברות הביטוח עוברות גם תרחישים שונים על מנת לקבוע אם סכום הנזילות שיש למבטח יכסה את ההתחייבויות. תוצאות בדיקות הלחץ הללו עבור מבטח יחיד מושוות לתוצאות של מבטחים אחרים המציעים פוליסות דומות.
צרכנים יכולים למצוא יחס זה ויחסים אחרים עבור מבטחים ממערכת המידע לרגולציה של ביטוח NAIC (IRIS), אוסף של כלי פירעון ומסדי נתונים אנליטיים שנועדו לספק למחלקות ביטוח המדינה גישה משולבת לסינון וניתוח המצב הכספי של מבטחים הפועלים במסגרת שלהם. מדינות בהתאמה. IRIS, שפותחה על ידי רגולטורים בביטוח המדינה המשתתפים בוועדות NAIC, נועדה לסייע למחלקות ביטוח המדינה במיקוד משאבים לאותם מבטחים הזקוקים לטיפול רגולטורי. IRIS אינה מיועדת להחליף כל מאמצי פיקוח מעמיקים של כל מחלקת ביטוח המדינה, כגון ניתוחים פיננסיים או בדיקות.
