מהו מנהל כסף יומי?
מנהל כספים יומיומי הוא אדם שמשתלט על המשימות הכספיות היומיומיות של מישהו. מגוון אנשים מעסיקים מנהלי כספים מדי יום, החל מלקוחות קשישים וכלה בפשוטים מדי כדי לשמור על שליטה מוחלטת ועל דיוק צרכיהם הכספיים. מנהלי כספים יומיים מציעים שירותים כדי להבטיח ששום דבר לא ייפול בסדקים, כולל צרכים כמו תשלום חשבונות חודשיים, סיוע ברישומי מס, איזון פנקסי צ'קים, פענוח חשבונות רפואיים וניהול משא ומתן עם נושים. שירותים אחרים עשויים לכלול נוטריון, ניהול שכר, סנגור רפואי או משחק בתפקידי אמון אחר.
הבנת מנהל הכסף היומי (DMM)
מנהלי כספים יומיומיים מספקים שירותים פיננסיים חיוניים לקשישים ומבוגרים מבוגרים, אנשים עם מוגבלות, אנשי מקצוע עסוקים, אנשים פרטיים בשווי נטו, עסקים קטנים ואחרים. הביקוש למנהלי כספים יומיים גדל בהתמדה בשנים האחרונות, בעיקר בגלל אוכלוסייה קשישה צומחת. ככל שהוריהם מזדקנים, ילדים לרוב משתלטים על משימותיהם הכספיות, אך רבים מוצאים את עצמם לא מסוגלים לעשות זאת בגלל התחייבויותיהם לעבודה ומשפחה. ניתן לייחס את צמיחת הענף לגידול במשפחות עם הכנסות כפולות: כששני ההורים עובדים, לעיתים קרובות אין מספיק זמן להתרוצץ ולהבטיח שמסמכים נחתמים כראוי או מעובדים תשלומי חשבונות בזמן. אנשים עשירים עשויים להעסיק מנהלי כספים מדי יום כדי להימנע מלטפל במשימות של כסף נפשי, או מכיוון שהם מרגישים שזמנם טוב יותר לבזבז דברים אחרים שיכולים להרוויח להם יותר כסף.
כיצד עובדים מנהלי כסף יומיים
נניח שגבר קשיש וחי לבד. אשתו שנהגה לטפל בשטרות, ביטוח, קניות, תקצוב, ניהול רשומות והשקעה, נפטרה לפני שנה. שני ילדיו מרגישים שהוא מוצף ומוסח מדי מכדי לטפל בדברים האלה ביעילות. שניהם עובדים, וכך גם בני זוגם, ויש להם ילדים משלהם לטפל. האיש, או ילדיו, שוכר מנהל כספים יומי שיעזור.
מנהל הכספים היומי משלם את כל חשבונותיו של האדם, מטפל בדברים אם הוא מחויב בצורה לא נכונה, מאזן את פנקס הצ'קים שלו, מכין ומבצע עבורו פיקדונות בבנק, מכין את פרטי המס שלו ומוודא כי החשבונות הרפואיים שלו מעובדים ומשולמים נכון. מנהל הכספים היומי מבקר אותו בבית פעמיים בחודש כדי לדון בפעילות האחרונה ובתוכניות עתידיות.
האיגוד האמריקאי של מנהלי הכסף היומי
האיגוד האמריקני של מנהלי הכסף היומי הוא ארגון הסחר המקצועי שתפקידו לתמוך בשירותי ניהול כספי יומי באופן מוסרי, לספק מידע וחינוך לחברים ולקהל, ולפתח רשת של אנשי מקצוע ייעודיים.
