מהו אג"ח ביטוח?
אג"ח ביטוח, המכונה גם אג"ח השקעה, הוא רכב השקעה שקשור לביטוח המשמש בעיקר בבריטניה ובאוסטרליה. אג"ח הביטוח הוא מכשיר השקעה שמציעות חברות ביטוח חיים בצורה של פוליסת ביטוח חיים שלמה או תקופתית. אגרות חוב לביטוח מתאימות בצורה הטובה ביותר למשקיעים המשתמשים בהן לתכנון עזבון או המעוניינים להשקיע לטווח הארוך. כמו כן, לאגרות חוב ביטוח יש יתרונות מס.
Takeaways מפתח
- בדרך כלל מוצע בבריטניה ובאוסטרליה, אג"ח ביטוח הוא פוליסת ביטוח חיים שלמה או לטווח, בה מושקעים כספים משולמים בקופות. איגרות חוב ביטוחיות אטרקטיביות לעיתים קרובות למשקיעים שמטרותיהם הם תכנון עזבון או השקעה לטווח הארוך. בעלי המבקרים מקבלים דיבידנדים קבועים תשלומי בונוס. משקיעים שלא נטלו משיכות יכולים לקבל את הכנסותיהם ללא מס אם הם מחזיקים באגרות החוב שלהם יותר מעשר שנים.
הבנת אג"ח ביטוח
אג"ח ביטוח הינה השקעות פשוטות המאפשרות למשקיעים לחסוך לטווח הארוך. משקיע רשאי לבחור מקרנות, בדומה לקרנות נאמנות, המוצעות על ידי חברת ביטוח חיים. ההשקעה יכולה להיות באמצעות סכום חד-פעמי או באמצעות תשלומים רגילים המשולמים, כמו בפוליסת ביטוח חיים רגילה. מבנה אגרות החוב הביטוח יכול להיות פוליסת חיים שלמה או פוליסת חיים לטווח.
יצירת איגרת חוב שנמכרת למשקיע נובעת מקופות פרמיום מאוחדות. החברה תשקיע את הכספים במניות וניירות ערך אחרים בכדי ליצור החזר השקעה גבוה (ROI). המחזיקים באג"ח הביטוח מקבלים דיבידנד או תשלום בונוס רגיל. כמו כן, אגרות חוב עשויות לשלם חלק מהקרן אם נפרע מוקדם. לחילופין, אגרות חוב עשויות להשתלם במותו של המבוטח, אשר עשוי להיות הרוכש של אגרת הביטוח.
אגרות חוב אלה נבעו כדרך לחברה לחלק כספי עודפים. כיום הם מהווים מאגר קולקטיבי ורכב השקעות לטווח ארוך שנועדו לספק צמיחה פיננסית. יצירת איגרות חוב הייתה הנפוצה ביותר בחברות חיים אחיות, הדומות לחברות עם תועלת הדדית או לארגונים אחים אחרים. עם כניסתם של קרנות ביטוח יחידות, המהוות צורה אחרת של השקעה קולקטיבית, החלו אגרות חוב ביטוחיות להיקרא אג"ח צמודות או אג"ח השקעה.
יתרונות המס בבריטניה של אגרות חוב לביטוח
אג"ח ביטוח הן השקעות אידיאליות למשקיעים לטווח הארוך. המסים ששולמו על אגרות חוב הביטוח יורדים בדרך כלל עם אחזקות ממושכות.
משקיעים המחזיקים באגרות חוב שלהם למעלה מעשר שנים מבלי לבצע משיכות כלשהן יכולים לקבל את הכנסותיהם ללא מס, אם כי נוסחאות שונות קובעות זאת במדינות שונות. יכולת זו להפחתת מיסים על ידי החזקת אגרות החוב הביטוחיות יותר מעשר שנים היא היתרון העיקרי של רכב ההשקעות הספציפי הזה.
יתרון נוסף של אגרות חוב ביטוחיות הוא שניתן לרכוש אותן כדי לספק צמיחה לטווח ארוך או כדי לספק הכנסה קבועה למבוטח. הכנסה זו יכולה להשתנות עם השוק, או שבעל הפוליסה יכול לקנות איגרת חוב המבטיחה הכנסה לאורך חיי האג"ח הביטוחי.
