הנחיית בנק

הגדרת ההנחיות לבנק

בנק מורה הוא אחד הבנקים הממלאים תפקיד בהעברת כספים בין שני צדדים. הבנק המורה הוא זה שיוזם את תהליך העברת הכספים. מוסד זה מקבל הוראות למי לשלוח את הכספים מהלקוח, יחד עם הסכום הספציפי שהלקוח רוצה שיישלח.

פורץ למטה הוראות בנק

בנק מורה ידוע גם כגורם המסדר. זה ההפך מבנק מייעץ, שמקבל את העברת הכספים ואז מתריע לצד המקבל שההעברה בוצעה. אותו בנק יכול להיות גם הבנק המורה וגם הבנק המייעץ לגבי העברות כספים שונות.

הנחיית העברה בנקאית וחברתית

צורה נפוצה של העברה היא העברה בנקאית (העברה אלקטרונית של כספים ברחבי רשת שמאות מאות בנקים ברחבי העולם מנהלים). בהעברה בנקאית בנקים או מוסדות פיננסיים לא מחליפים כסף פיזי כלשהו. במקום זאת, בנקים מעבירים מידע ספציפי אודות מיהו המקבל, מה מספר חשבון הבנק שלה וכמה כסף הוא מקבל. לאחר מכן הבנקים יסבירו את כל התשלומים בקצה האחורי.

בנוסף למספר חשבון בנק מסורתי, מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN) יכול להוסיף נדבך נוסף של ספציפיות בהעברות מסוימות, במיוחד תשלומים מעבר לים. מספר ה- IBAN מורכב מקוד מדינה בן שתי אותיות, ואחריו שתי ספרות סימון, ועד שלושים תווים אלפאנומריים. תווים אלפאנומריים אלה ידועים כמספר חשבון הבנק הבסיסי (BBAN).

שלוש דוגמאות של IBAN הן: אלבניה (AL35202111090000000001234567), קפריסין (CY21002001950000357001234567), וכווית (KW81CBKU0000000000001234560101) לשנת 2018.

בעוד ש- IBAN משמש לזיהוי מספר חשבון מסוים, קוד SWIFT (החברה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית עולמית) מזהה מוסד בנקאי בהעברות מורכבות מעבר לים. SWIFT היא רשת העברת הודעות בה משתמשים מוסדות פיננסיים בכדי להעביר מידע מאובטח. SWIFT מקצה לכל ארגון פיננסי קוד ייחודי עם שמונה תווים או אחד עשר תווים. ארבע התווים הראשונים הם קוד המכון, שתי התווים הבאים הם קוד המדינה (למשל IT עבור המדינה איטליה), שתי הדמויות הבאות הן המיקום / קוד העיר, ושלושת התווים האחרונים האופציונליים תואמים סניפים בודדים.

לדוגמה, אם לקוח סניף בנק אוף אמריקה בניו יורק (BofA) מעוניין לשלוח כסף לחברתה אשר בנקאית בסניף יוניקרדיט בנקה במילאנו, הניו יורקר יכול להיכנס לסניף BofA המקומי שלה עם מספר החשבון של חברתה האיטלקית, יחד עם קוד SWIFT מילאנו הייחודי של יוניקה קרדיט (UNCRITMMXXX). לאחר שתמסור מידע זה, בנק אוף אמריקה ישלח הודעת SWIFT לסניף UniCredit Banca. ברגע ש- Unicredit Banca תקבל את הודעת SWIFT על התשלום הנכנס, היא תזכה את הסכום הספציפי בחשבון האיטלקי.