מה יתרון מוות?
גמלת מוות היא תשלום למוטב פוליסת ביטוח חיים, קצבה או פנסיה כאשר המבוטח או האקטואיד נפטר. לגבי פוליסות ביטוח חיים, הטבות המוות אינן חייבות במס הכנסה ומוטבים ששמו מקבלים בדרך כלל את קצבת המוות כתשלום חד פעמי.
המבוטח יכול לבנות כיצד משלם המבטח את הטבות המוות. לדוגמא, מבוטח רשאי לציין כי המוטב מקבל מחצית מהגמלה מיד לאחר המוות והשני חצי שנה ממועד הפטירה. כמו כן, חלק מהמבטחים מספקים למוטבים אפשרויות תשלום שונות במקום לקבל סכום חד פעמי. לדוגמה, מוטבים מסוימים יכולים לבחור להשתמש בתמורה להטבת מוות כדי לפתוח חשבון פרישה שאינו מוסמך או לבחור לקבל את ההטבה בתשלומים. הטבות מוות מחשבונות הפרישה מטופלות באופן שונה מאשר פוליסות ביטוח חיים. הטבות המוות מחשבונות אלה עשויות להיות כפופות למיסוי.
Takeaways מפתח
- גמלת מוות היא תשלום למוטב פוליסת ביטוח חיים, קצבה או פנסיה כאשר המבוטח או קצבת הנפטר נפטרת. הזכאים חייבים להגיש למבטח הוכחת מוות והוכחת הכיסוי של המנוח. הזוכים בפוליסות ביטוח חיים מקבלים את המוות תשלום הטבה ללא מס הכנסה רגיל, בעוד שמוטב הקצבה עשוי לשלם מס הכנסה או רווח הון על הטבות מוות שהתקבלו.
הבנת יתרונות המוות
אנשים המבוטחים בפוליסת ביטוח חיים, פנסיה או מוצר קצבה אחר הנושא גמלת מוות, מתקשרים בחוזה עם ספק ביטוח חיים או ספק שירותים פיננסיים בעת היישום. על פי חוזה ביטוח, מובטחת שישולמו גמלת מוות או גמלת שאירים למוטב הרשום, כל עוד דמי הביטוח מסופקים בזמן שהמבוטח או קצבת הנשים בחיים. למוטבים יש אפשרות לקבל את התמורה בגמלת מוות, בצורה של תשלום חד פעמי או כהמשך לתשלומים חודשיים או שנתיים.
הנהנים מפוליסות ביטוח חיים מקבלים את תשלום גמלת המוות ללא מס הכנסה רגיל, ואילו המוטבים לקצבה עשויים לשלם הכנסה או מס רווח הון על הטבות המוות שהתקבלו. בשני המקרים, התמורה המשולמת באמצעות ביטוח חיים או קצבת מוות לקצבה נמנעת מתהליך הצוואה המסורבל, היקר לעיתים, אשר בסופו של דבר מוביל לתשלומים בזמן לניצולים. קיום צוואה הוא הליך משפטי לפיו צוואה נבדקת על מנת לבדוק אם היא אותנטית ותקפה. עם זאת, עבור מרבית הפוליסות והחשבונות, אם המבוטח אינו מציין שם למוטב, המבטח משלם את התמורה לעיזבונו של המבוטח, אשר ניתן להעמידו לדין.
על אף שאינם כפופים במס הכנסה, על הטבות המוות בביטוח חיים עשויים להיות חייבים במס עיזבון.
דרישות לתשלום הטבות מוות
לאחר מותו של אדם מבוטח או קצבה, תהליך קבלת גמלת מוות מפוליסת ביטוח חיים, פנסיה או קצבה הוא פשוט.
המוטבים צריכים לדעת תחילה איזו חברת ביטוח חיים מחזיקה בפוליסה או לקצבה של המנוח. אין מאגר ביטוח לאומי או מיקום מרכזי אחר שמכיל מידע על פוליסות. במקום זאת, באחריותו של כל מבוטח לחלוק מידע עם פוליסות מידע על פוליסות או קצבה. לאחר זיהוי חברת הביטוח, מוטבים חייבים למלא טופס תביעת מוות, תוך מסירת מספר הפוליסה של המבוטח, שם, מספר תעודת זהות ותאריך פטירה, והעדפות התשלום עבור תמורת דמי המוות.
המוטבים חייבים להגיש טפסי תביעת מוות לכל חברת ביטוח עמה נשא המבוטח או השומר הנכה פוליסה, יחד עם העתק של תעודת המוות. מרבית המבטחים דורשים אישור פטירה מוסמך המפרט את סיבת המוות. אם נהנים או ניצולים מרובים רשומים בפוליסה או קצבה, כולם נדרשים למלא טופס תביעת מוות כדי לקבל את גמלת המוות החלה.
