מה הפקדה לביקוש?
חשבון הפקדת דרישה (DDA) מורכב מכספים המוחזקים בחשבון בנק ממנו ניתן למשוך כספים שהופקדו בכל עת, כמו בדיקת חשבונות. חשבונות DDA יכולים לשלם ריבית על הפקדה לחשבונות אך אינם נדרשים. ה- DDA מאפשר גישה לכספים בכל עת, בעוד שחשבון הפקדה לטווח מגביל את הגישה לזמן מוגדר מראש.
הפקדת דרישה
Takeaways מפתח
- הפקדות דרישה מספקות את הכסף שצרכנים נדרשים לרכישת הוצאות יומיות, בהן ניתן למשוך כספים בכל עת מהמוסד המפקיד. לחשבונות הפיקדון לפי דרישה יכולים להיות בעלים משותפים, כאשר שני הבעלים חייבים לחתום כדי לפתוח את החשבון, אך רק בעל חשבון אחד צריך לחתום כדי לסגור את החשבון. חשבונות בשוק הכסף, או חשבונות אחרים המגבילים משיכות או פיקדונות, אינם דורשים חשבונות פיקדון.
איך עובדות פיקדונות הביקוש
חשבונות DDA מספקים את הכסף שצרכנים צריכים לבצע רכישה. ניתן לגשת לקופות בכל עת. אם המפקידים היו נדרשים להודיע למוסדות הפיננסיים שלהם לפני שהם משיכים כספים, היו המפקידים אתגרים לבצע רכישות יומיומיות ולשלם חשבונות. עם זאת, DDA יכול גם להיות הרשאת הוראת קבע, שהיא חיוב מחשבון לרכישת טובין או שירות.
פיקדונות דרישה נכללים כחלק ממטבע M1 - סוגי הכסף הנזילים ביותר - בעת מדידת אספקת הכסף.
שיקולים מיוחדים
לחשבונות הפקדת דרישה (DDA) עשויים להיות בעלים משותפים. על שני הבעלים לחתום בעת פתיחת החשבון, אך רק בעלים אחד חייב לחתום בעת סגירת החשבון. כל אחד מהבעלים רשאי להפקיד או למשוך כספים ולחתום על המחאות ללא אישור מהבעלים האחר.
חלק מהבנקים יוצרים יתרות מינימליות לחשבונות הפיקדון בביקוש. חשבונות הנמצאים מתחת לערך המינימלי בדרך כלל מוערכים בתשלום בכל פעם שהיתרה יורדת מתחת לערך הנדרש. עם זאת, בנקים רבים מציעים כיום לא עמלות חודשיות וללא יתרות מינימליות.
סוגי חשבונות פיקדון לפי דרישה
נכון ל 16- בספטמבר, 2019 הסכום הכולל של חשבונות הפיקדון בביקוש בארה"ב היה 1.42 טריליון דולר. זאת לעומת 1.1 טריליון דולר לפני חמש שנים ול 395 מיליארד דולר לפני עשר שנים. סוגי ה- DDA בודקים בעיקר חשבונות אך יכולים לכלול חשבונות חיסכון. זאת בניגוד לפיקדונות לטווח שיש להם מגבלות זמן. פיקדונות לטווח מציעים שיעורי ריבית שהם בדרך כלל גבוהים יותר מחשבונות חיסכון. הפיקדון הנפוץ ביותר הוא תעודות הפקדה (תקליטורים).
אף על פי שמספר הנסיגה (NW) וחשבונות שוק הכסף (MMA) מאפשרים למחזיקים להפקיד ולמשוך כספים לפי דרישה ולשלם בדרך כלל שיעורי ריבית בשוק, הם אינם חשבונות DDA. בדרך כלל MMAs מגבילים משיכות, או עסקאות הכוללות פיקדונות, משיכות והעברות, לשש בחודש. עמלות עשויות לחול אם חורג מהגבול.
דרישות להפקדת דרישה
דרישות המפתח בחשבונות ה- DDA אינן מגבלות על משיכות או העברות, אין תקופת פירעון או תקופת נעילה קבועה, נגיש על פי דרישה, ואין דרישות זכאות.
בנקים לא יכלו בעבר לשלם ריבית על חשבונות הפיקדון לפי דרישה. תקנת מועצת המנהלים הפדרל רזרב, שנחקקה בשנת 1933, מנעה מהבנקים לשלם ריבית על בדיקת פיקדונות בחשבון. תקנה זו בוטלה בשנת 2011.
בנקים רבים מציעים כעת חשבונות בודקים בריבית. לדוגמא, החל מחודש אוקטובר 2019, הציעה קפיטל 1 חשבון צ'ק ללא מינימום וריבית שנתית של 0.20%.
