יועצים פיננסיים מקבלים החזר כספי על ידי קרנות נאמנות בתמורה להשקעה וייעוץ פיננסי שהם מספקים. יועץ פיננסי מקבל עמלת קרוואן המהווה אחוז קבוע מההשקעה של הלקוח בקרן נאמנות, כל עוד כספי הלקוח נותרו מושקעים בקרן. כמו כן, בדרך כלל משולמים יועצים פיננסיים בעומסים מקדימים או אחוריים שגובה קרן נאמנות בעת רכישת או מכירת מניותיה. יועצים פיננסיים מקבלים אחוז קטן מדמי העומס הללו שמנהלים משא ומתן בין קרן נאמנות ליועץ שלה.
עלות הקרוואן
קרנות נאמנות משלמות בדרך כלל יועצים פיננסיים עמלות קרוואן שוטפות. שכר טרחה זה נע בין 0.25 ל -1% בשנה ונועדו להניע יועצים פיננסיים להמליץ ללקוחותיהם להשקיע בקרן נאמנות מסוימת. כל עוד הלקוח נותר מושקע בקרן נאמנות מסוימת, הקרן משלמת ליועץ הפיננסי עמלת אחוז על בסיס הקצאת הלקוח למוסד. שכר טרחה זה מפצה יועצים פיננסיים עבור מכירות וייעוץ פיננסי הניתן ללקוחותיהם בתמורה להשקעה בקרנות נאמנות.
קטגוריות מסוימות של קרנות נאמנות משלמות עמלות קרוואן גבוהות יותר, כמו קרנות נאמנות המתמחות בהשקעות במניות. יועצים פיננסיים ידועים כמוטים להמליץ על לקוחות אלו על שיעורי קרנות נאמנות.
חלקם של יועצים פיננסיים מדמי העמסה
קרנות נאמנות גובות בדרך כלל עמלות חזיתיות ואחוריות. בכל פעם שמשקיע רוכש מניות של קרן נאמנות, הוא מחויב באחוז מראש מסכום העסקה, המכונה עומס חזיתי. יועץ פיננסי מקבל נתח קטן מהעומס החזיתי הזה, והוא הדין גם בעומס האחורי, המהווה חיוב מכירות נדחה מותנה של קרן נאמנות.
תובנה של יועץ
סטיבן רישאל, CFP®, CRPC
1080 Group Financial, לוס אנג'לס, קליפורניה
אם היועץ הפיננסי שלך הוא מתווך, התשובה היא כן. מתווכים מקבלים עמלות בתשלום על בסיס המוצרים שהם מוכרים ולעתים קרובות מתמרצים אותם למכור מוצרים מסוימים על פני אחרים. כשאתה רוכש קרן נאמנות עם עומס מכירות, חלק מאותה הוצאה נוספת משמשת חברת קרנות הנאמנות כדי לשלם עמלה ליועץ. בנוסף, מרבית קרנות הנאמנות גובות עמלת 12b-1 כחלק מיחס ההוצאות שלהן שנאסף מדי שנה. חלק מאותה עמלה עוברת לשלם לברוקר עמלת קרוואן, כל עוד הלקוח נשאר מושקע בקרן.
לעומת זאת, אם היועץ הפיננסי שלך הוא יועץ נאמן בלבד, אך הם אינם מקבלים עמלות או פיצויים מצד גורמים חיצוניים.
