מהי הלוואה מסחרית?
הלוואה מסחרית היא הסדר מימון מבוסס חוב בין עסק למוסד פיננסי כמו בנק. זה משמש בדרך כלל למימון הוצאות הון גדולות ו / או לכיסוי עלויות תפעוליות שהחברה בדרך כלל לא תוכל לעמוד בה.
עלויות מקדימות יקרות ומכשולי רגולציה לרוב מונעים מעסקים קטנים גישה ישירה לשוק האג"ח והמניות לצורך מימון. משמעות הדבר היא שלא בשונה מצרכנים בודדים, עסקים קטנים יותר חייבים להסתמך על מוצרים אחרים להלוואות, כגון קווי אשראי, הלוואות לא מאובטחות או הלוואות לזמן קצר.
כיצד עובדים הלוואות מסחריות
הלוואות מסחריות ניתנות למגוון גופים עסקיים, לרוב כדי לסייע בצרכי מימון לטווח קצר בעלויות תפעוליות או לרכישת ציוד כדי להקל על תהליך ההפעלה. במקרים מסוימים, ניתן להאריך את ההלוואה כדי לעזור לעסק לענות על צרכים תפעוליים בסיסיים יותר, כגון מימון לשכר שכר או לרכישת חומרים המשמשים בתהליך הייצור והייצור.
הלוואות אלה דורשות לעיתים קרובות ביטוח עסקי, בדרך כלל בצורה של רכוש, מפעל או ציוד שהבנק יכול להחרים מהלווה במקרה של מחדל או פשיטת רגל. לעיתים משמשים תזרימי מזומנים הנוצרים מחשבונות עתידיים כבטוחה של הלוואה. משכנתא שהונפקה לנדל"ן מסחרי הינה סוג אחד של הלוואה מסחרית.
הלוואות מסחריות משמשות לרוב לצרכי מימון לטווח קצר.
אבטחת הלוואה מסחרית
כפי שנכון כמעט לכל סוג של הלוואה, אמינות האשראי של מבקש ממלאת תפקיד מככב כאשר מוסד פיננסי שוקל לתת הלוואה מסחרית. ברוב המקרים, העסק המבקש את ההלוואה יידרש להציג תיעוד - בדרך כלל בצורה של מאזנים ומסמכים דומים אחרים - שמוכיח כי לחברה יש תזרים מזומנים חיובי ועקבי. זה מבטיח למלווה שההלוואה יכולה ותיפרע על פי תנאיה.
אם תאושר לחברה הלוואה מסחרית, היא יכולה לצפות לשלם ריבית שיורדת בהתאם לשיעור ההלוואות הפריים בעת מתן ההלוואה. בנקים בדרך כלל דורשים דוחות כספיים חודשיים מהחברה לאורך משך ההלוואה ולעתים קרובות הם מחייבים את החברה לבצע ביטוח על כל פריט גדול יותר שנרכש בכספים מההלוואה.
שיקולים מיוחדים להלוואות מסחריות
בעוד שלרוב נחשבים הלוואה מסחרית כמקור כספים לטווח קצר עבור עסק, ישנם בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים המציעים הלוואות מתחדשות שיכולות להאריך עד אין קץ. זה מאפשר לעסק לקבל את הכספים הדרושים לו בכדי לקיים פעולות שוטפות ולהחזיר את ההלוואה הראשונה בפרק הזמן שצוין.
לאחר מכן ניתן יהיה לגלגל את ההלוואה לתקופת הלוואה נוספת או "מחודשת". עסק לרוב יבקש הלוואה מסחרית מתחדשת כאשר עליו להשיג את המשאבים הדרושים לו כדי לטפל בהזמנות עונתיות גדולות מלקוחות מסוימים, תוך שהוא מסוגל לספק סחורה ללקוחות נוספים.
