תוכן העניינים
- מה משקיעים עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך)?
- איך עובד DIY השקעה
- כלי השקעה DIY
- היתרונות והחסרונות של השקעות DIY
מה משקיעים עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך)?
השקעה של עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך) היא שיטה ואסטרטגיה בה משקיעים קמעונאיים או פרטיים בוחרים לבנות ולנהל תיקים משלהם. משקיעים עשה זאת בעצמך משתמשים לרוב בתיווכי הנחה ופלטפורמות בחשבון השקעות לעומת תיווכים בשירות מלא או מנהלי כסף מקצועיים.
טעימות מפתח
- השקעות עשה זאת בעצמך כוללות משקיעים בודדים בניהול תיקים משלהם. שתי תופעות סייעו לעודד השקעה בעצמך בשנים האחרונות; הופעתם של תיווך מוזלים וכלי השקעה ופלטפורמות מקוונות. פלטפורמות תיווך מכוונות עצמית - חלקן וירטואליות לחלוטין, חלקן מופעלות על ידי מוסדות פיננסיים לבנים ומרגמות - הפכו את השקעות עשה זאת בעצמך לכדאיות וחסכוניות יותר, עם העמלות והעמלות המוזלות שלהם תיקים מנוהלים על ידי רובו. יועץ השקעות מציע לאנשים שליטה רבה יותר על השקעותיהם ויכולים לחסוך להם כסף בתשלומים - אך זה גם שם את כל האחריות על כתפיהם, ומציע פחות הגנה בשווקים דוביים או תנודתיים.
איך עובדת השקעה בעצמך (עשה זאת בעצמך)
למרות שתמיד היו אנשים שניהלו את השקעותיהם, שתי תופעות סייעו לעודד השקעה בעצמך בשנים האחרונות: הופעתם של תיווך דיסקונט ושלל כלי השקעה מקוונים. יחד הם הפכו את הנוחות יותר למשקיעים לבנות ולהתאים אישית את התיקים שלהם. היא הציגה גם מודלים של ייעוץ פיננסי היברידי המשלבים כמה צורות של ייעוץ פיננסי אינטראקטיבי אישי בחינם.
בבניית תיק עבודות עשה זאת בעצמך, המשקיעים יכולים לנקוט במספר גישות שונות. הם עשויים לבחור להשקיע לחלוטין בעצמם באמצעות פלטפורמת תיווך בהנחה, בתשלום עמלות בגין עסקאות, או שהם עשויים לבחור בגישה חצי-עשה זאת בעצמך המשלבת שימוש ביועצי רובו אוטומטיים, הדורשים תשלום מינימלי בלבד.
עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך) כלים להשקעה
עבור משקיעי DIY, בחירת פלטפורמת תיווך בהנחה בשירות מלא היא המפתח לבניית תיק עבודות מנוהל ביעילות. זיהוי צוברי חשבונות השקעה אישיים הוא קריטי גם בביצוע בדיקת נאותות הוליסטית וניתוח תיקים.
פלטפורמות תיווך בהנחה
פלטפורמות תיווך בהכוונה עצמית מקוונות למגוון צורות. יש מפעילים שהם דיגיטליים בהחלט: כמו E * TRADE, TD Ameritrade ורובינאוט, רבים אחרים. אולם כיום, מרבית המוסדות הפיננסיים ואפילו בנקים רבים מציעים ללקוחותיהם חשבון תיווך מקוון המופנה על ידי עצמם.
לדוגמא, Capital One, Citibank ו- Wells Fargo כולם מציעים פלטפורמות השקעה. ענקית קרנות הנאמנות Vanguard מספקת את אחת הפלטפורמות הפופולריות ביותר לעשות זאת בעצמך למשקיעים, עם קרנות מנוהלות וחשבונות מותאמים אישית להשקעת פרישה. אחת המתחרות העיקריות שלה בדולרי המשקיעים היא התיווך הנערץ מריל לינץ ', שמושך אליו אנשי DIY עם מריל אדג'.
כמעט 20 שנה לתוך המאה ה -21, מרבית תיווך ההנחה התאגד להשקעה מקוונת.
לרוב, הפלטפורמות הללו מותירות בידיך להבין אילו השקעות הן הטובות ביותר, אך בדרך כלל הן מציעות חבילה של כלי מחקר וניתוח, כמו גם המלצות ותובנות מומחים, שיעזרו לך לקבל החלטות מושכלות. אתה אז בכוחות עצמך לבצע את העסקאות לבניית תיק העבודות שלך דרך אתר האינטרנט או היישום הנייד שלהם.
פלטפורמות אלה גובות עמלה לכל עסקה, הנעה בדרך כלל בין 4.95 $ ל 9.95 $ לסחר במניות, ותוספת של $ 0.50 עד $ 1.00 לכל חוזה אופציות. הם מאפשרים לך לסחור במרווח, ליצור אסטרטגיות אופציות ולהשקיע ישירות בקרנות נאמנות, כמו גם במניות בודדות, מט"ח (קרנות מט"ח) וקרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל).
אם אתה מתכוון לבצע כמה עסקאות בשנה, ייתכן שתרצה לשלם קצת יותר לכל סחר בכדי לקבל גישה למחקר וניתוח באיכות גבוהה יותר. אם אתה סוחר יום, סביר להניח שתרצה לשקול אתר שמחלק עסקאות בחינם למשתמשים הפעילים ביותר שלהם.
חשבונות משפחתיים של הקרן
חשבונות משפחתיים של קרנות הם אופציה עבור משקיעים שבוחרים לבנות תיקים של קרנות נאמנות פתוחות שנעשו ישירות עם חברת הקרנות. משקיע עשה זאת בעצמך יכול לבנות חשבונות משפחתיים מרובים של קרנות או לעבוד עם חברת השקעות יחידה לכל צרכיהם.
חשבונות משפחתיים של קרנות מספקים גם את היתרון של הרשאות חליפין. הרשאות חליפין מאפשרות למשקיע להחליף כספים בתוך משפחת הקרנות. הרשאות Exchange בדרך כלל כרוכות בעלויות עסקה נמוכות או ללא. הם יכולים לספק את היתרון של החלפות קרנות כדרך לניהול השקעות בתנאי שוק שונים. הרשאות חליפין יכולות גם לעזור למשקיעי DIY לבצע מעבר השקעות בקרנות מאחזקות אגרסיביות לשמרניות לאורך זמן בהגיעם לפנסיה.
יועצי רובו
יועצי רובו מציעים למשקיעים את האפשרות לאוטומציה של תיקים באמצעות אסטרטגיה הבנויה על תורת הפורטפוליו המודרנית. בתיקים אלה בדרך כלל עמלת ייעוץ שנתית נמוכה. יועצי רובו משתמשים באלגוריתמי מסחר טכניים כדי להכתיב את האסטרטגיה שלהם; בעוד שמשקיעים יכולים להיות בעלי חשיפה רבה יותר לכל סוגי ההשקעות הפוטנציאליות, יועצי רובו משתמשים בדרך כלל בקרנות מדד בעלות נמוכה. שירותי יועץ רובו מספקים בדרך כלל גם איזון חוזר תכוף, מה שיכול לעזור למשקיע לשמור על הקצאת התיקים בקנה אחד עם יעדיהם ולהימנע מסחיפת שקלול.
צוברי חשבונות אישיים
עם כל כך הרבה פלטפורמות וחשבונות לבחירה, משקיעים רבים בתחום DIY מבקשים את עזרתם של צוברי חשבונות אישיים ככלי ניהולי לפיקוח הוליסטי על תקציבים והשקעות. השבחה ו- Quicken מציעים שניים מהטובים ביותר, המשלבים השקעות אוטומטיות עם שירותי תכנון פיננסי והמלצות.
יתרונות וחסרונות של השקעה עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך)
השקעות עשה זאת בעצמך יכולות לחסוך למשקיעים לחסוך משמעותית בתשלום. זה גם נותן למשקיעים את העצמאות לקבל החלטות השקעה בעצמם בזמן שלהם ובהתאם לערכים שלהם.
עם זאת, בהשקעות עשה זאת בעצמך חלק מהיתרונות שמגיעים עם קבלת ייעוץ ושירותי ייעוץ מקצועיים. משקיע הוא בכוחות עצמו, ועקומת הלמידה עשויה להיות תלולה. למרות ששפע מחקרים המראים השקעות פאסיביות העוקבות אחר אמות מידה בשוק (מה שעוסק בעיקר ביועצי רובו), ביצועים טובים או אפילו טובים יותר מהקרנות המנוהלות באופן פעיל, כאשר מנהל אנושי הוא טוב, הוא או היא טובים מאוד - ויכולים לנצח השוק. בנוסף, ניהול תיקים טוב אינו עוסק רק בפרסום רווחים כאשר השוק עולה, אלא לבלום הפסדים כאשר הוא יורד. זה יכול להיות קשה לחובבן, או ליועץ רובו למעקב אחר מדדים, להשיג.
יתר על כן, יועצים פיננסיים אפקטיביים לא רק בונים ומפקחים על תיקי השקעות, אלא מציעים ייעוץ פיננסי בכל תחומי חיי לקוחותיהם ומספקים שירותי עזר כמו ביטוח, תכנון עזבון, שירותי הנהלת חשבונות וקווי אשראי, עצמם או באמצעות הפניה. רשת.
