בשוק למשכנתא לבית? אתה עשוי להתפתות להקשיב למתווך או למתווך המשכנתא, אך מדובר בהלוואה גדולה מכדי שלא להיות משתתף פעיל. אתה צריך לעשות קניות בסביבה - בדיוק כמו שהיית עושה לרכב או אפילו משהו קטן בהרבה כמו מקרר.
משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה: יתרון, בנק אוף אמריקה
הראשונה הייתה המשכנתא הרגילה למשך 30 שנה בריבית קבועה. וולס פארגו הציעה אפריל של 4.342% - גבוה יותר מאשר בנק אוף אמריקה. סכום ההלוואה הכולל נרשם על 237, 500 דולר בתשלום של 1, 240 דולר. עלויות הסגירה הסתכמו בסך של 8, 007 $ בתשלום כולל בסגירה של 20, 507 $. לאורך חיי ההלוואה תשלמו כ 424, 600 $.
בנק אוף אמריקה הציע אפריל של 4.26% עם 0.46 נקודות הנחה. החברה מעריכה כי התשלום החודשי יעמוד על 1, 231 דולר. צפו בעלויות סגירה של כ- 6, 398 $ לסך הכול בתשלום של 18, 898 $. לאורך חיי ההלוואה תשלמו כ -420, 000 $.
5/1 משכנתא ARM: יתרון, בנק אוף אמריקה
בשלב הבא, ה- ARM 5/1 (משכנתא בריבית מתכווננת). משכנתא מסוג זה נועלת את התשלום שלך במשך חמש שנים. בשנה השישית, הריבית מתחילה להסתגל על בסיס שנתי, לרוב על בסיס ריבית הפריים בתוספת מרווח. לעיתים רחוקות התשלום לא יעלה. אנשים שבוחרים ב- ARM 5/1 או לא מתכננים להישאר בבית יותר מחמש שנים או ככל הנראה יממנו מחדש בסוף התקופה של חמש שנים. שימו לב שהתשלומים החודשיים נמוכים יותר, אך העלויות האולטימטיביות לאורך 30 שנה אם תשמרו על ההלוואה עשויות להיות גבוהות יותר מאשר עם משכנתא בריבית קבועה בריבית הגונה.
בנק אוף אמריקה מציע ARM 5/1 עם אפריל של 3% ו -0.211 נקודות הנחה. התשלום הוא 1, 132 $. צפו בעלויות סגירה של 5, 831 $ לסך הכול בסכום של 18, 331 $. העלות הכוללת במשך 30 שנה, אם תמשיך עם ההלוואה בריבית (ים) החדשים שלה, עשויה להיות יותר מ- 512, 000 $ על בסיס עלייה צפויה. (הצהרת אחריות: אי אפשר לחשב את העלות הכוללת במדויק מכיוון שאיש אינו יכול לחזות כיצד הריבית תשתנה לאורך זמן.)
וולס פארגו מציע אפריל של 3.474% ותשלום חודשי של 1, 173 דולר. עלויות הסגירה מגיעות לסכום של 7, 661 דולר בסך הכל בעת החתימה של 20, 161 $. העלות הכוללת במשך 30 שנה, אם שמרת על הלוואה זו, יכולה להיות יותר מ- 520, 600 $ על בסיס עלייה צפויה. עם זאת, מכסת הריבית נמוכה מזו של בנק אוף אמריקה, דבר שיש לקחת בחשבון אם אתה חושב שאתה יכול לשמור על ההלוואה מעבר לתקופת הזמן המקורית.
בשורה התחתונה
וולס פארגו ובנק אוף אמריקה חילקו כ -1, 800 דולר זה מזה בעלויות הסגירה והסכום הכולל בעת החתימה.
אמנם הריביות שונות, אך העובדה שבנק אוף אמריקה מעניק נקודות ניכיון בחישוב מקשה על ההשוואה. לשם השוואה הוגנת יותר, השווה את העלות הכוללת לאורך חיי ההלוואה. בהתבסס על זה, נראה כי בנק אוף אמריקה יוצא לפנים, אם כי זה אולי לא נכון במצבך.
לבסוף, זכור כי אנשים שמנסים למכור לך במלווה מסוים מקבלים עמלות. למרות שהם צריכים לבקש את טובתך, זה לא תמיד המקרה. וודא שאתה עושה את כל המחקר שלך וקנה משכנתא בעצמך בנוסף להאזנה לאחרים. למידע נוסף על משכנתא, ראה כיצד לחפש שיעורי משכנתא ואת יסודות ההלוואות שלנו בנושא משכנתא .
