חוב הלוואת סטודנטים עשוי להיות הנושא הכספי הגדול ביותר העומד בפני אנשים צעירים כיום. כמעט 70% מבוגרי המכללה האחרונים הם בעלי חובות סטודנטים, וככל ששכר הלימוד והעלויות האחרות ממשיכים לעלות, אין צורך להלוות כסף כדי להרוויח תואר.
למרות שלקחת הלוואות סטודנטים ללימודי תואר ראשון או ללימודי תואר בדרך כלל כרוך רק במי שמרוויח את התואר, ואולי גם את הוריהם, להבין כיצד לפרוע את ההלוואות ברגע שתתחתן זה סיפור אחר.
להלן כמה עצות שיעזרו לזוגות מאורסים לתכנן קדימה לניהול חובות התלמידים שלהם.
Takeaways מפתח
- הערך מה אתה חייב כל אחד ואיך אתה מתכנן להתמודד עם הכספים שלך. פיתוח אסטרטגיית ניהול חובות. לפני שאתה מגבש הלוואות סטודנטים, השווה את ההשלכות של עשיית פעולה זו בעודך רווקה לעומת נישואים. שקול קדם מקדים או לאחר הלידה כדי לברר את האחריות ל חובות שנגרמו ברגע שאתה נשוי.
להבין איפה אתה (שניהם) עומדים
ציונים רבים עם חובות סטודנטים אינם יודעים בדיוק כמה הם חייבים, מהם שיעורי הריבית של ההלוואות שלהם, או אילו תוכניות פירעון עומדות לרשותם. אז הצעד הראשון לשניכם הוא הגדלת החוב. ערכו רשימה של מה אתם חייבים ולמי אתם חייבים זאת, והכירו את הריבית ותנאי ההחזר של כל הלוואה.
דבר על התוכנית שלך
בעוד זוגות מסוימים פשוט ממזגים את כספם כאשר הם מתחתנים, אחרים עשויים להחליט להפריד בין חלקים מהם. לכל אחת מהגישות השלכות שונות. לדוגמה, אם אתה מגיש החזר מס פדרלי משותף, ורשום את ההכנסה המשולבת שלך, התשלום החודשי שלך בתוכנית החזר הכנסה על בסיס הלוואה פדרלית עשוי לגדול. עם זאת, בהגשת המסים שלך יש יתרונות כספיים אחרים שעשויים להפוך את זה לאופציה הטובה ביותר שלך.
בני זוג בדרך כלל אינם אחראים לכל חוב סטודנטים שבן הזוג השני נגרם לפני נישואיהם.
לא משנה איך אתה ובן / בת הזוג שלך מתכוונים לנהל את הכספים שלך, חשוב ששניכם יהיו באותו דף בכל הקשור לאסטרטגיות החיסכון, ההוצאות וניהול החוב הכוללות שלכם. בגלל או להרוויח פחות או יותר מבן זוגך; מתכננים לקחת פסק זמן, לחזור לבית הספר או לעבור קריירה; ו / או הפרדת ילדים יכולים לסבך את העניינים עוד יותר. אז דברו על הנושאים הללו ונסו להגיע לתכנית ששניכם נוחים בה.
אם אתה נאבק למיין דברים, שקול להתייעץ עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) לקבלת ייעוץ מבולבל. הבנק שלך עשוי גם להציע סיוע בתכנון פיננסי בחינם, אם כי הוא עשוי לנסות לכוון אותך לעבר המוצרים הפיננסיים שלו. וכמובן, הרבה עצות זמינות בחינם באתר Investopedia ובאתרים מכובדים אחרים.
אסטרטגיות לניהול חובות
בין אם מדובר בהלוואות סטודנטים או חובות מסוגים אחרים, כגון כרטיסי אשראי, מהלכים אלה יכולים לעזור לך לתעדף ולפרוש אותם ביעילות.
- שלם קודם את ההלוואות בעלות הריבית הגבוהה ביותר. לא משנה מי חייב מה, מיקוד המאמצים שלכם להלוואות בריבית הגבוהה ביותר יפחית את התשלומים הכוללים שלכם כמשפחה. בצע תשלומים קבועים, לא משנה כמה קטן. תשלומים רגילים אלה, גם אם הם רק הסכום המינימלי המגיע להם, ישאירו אתכם במצב תקין מול חברת ההלוואות שלכם ועשויים לתת לכם מנוף אם תרצו לנהל משא ומתן על התשלומים שלכם. בעוד שהסכום שאתה משלם חשוב, מראה שגם אתה לקוח קבוע ואמין. אם אינך יכול להרשות לעצמך את התשלומים, הרם את הטלפון. לעתים קרובות קיימות אפשרויות החזר רבות מעבר לתוכנית התשלומים המסורתית של 10 שנים. שוב, תקשורת עם המלווה שלך תביא אותך רחוק יותר מאשר נשירה מהמפה. אתה לא תהיה הזוג הראשון שנאבק בחובות, וגם לא תהיה האחרון. שים לב שיש אפשרויות מיוחדות להחזר הלוואת סטודנטים פדרלית או אפילו לסלוח על הלוואה.
לקיחת חוב חדש
לא אתה ולא בן / בת הזוג אחראים לכל חוב בהלוואות סטודנטים שהאחר שנצבר לפני שהתחתנתם, אלא אם כן במקרה חתמתם עליו. אם אחד מכם לוקח הלוואה חדשה, עם זאת, יכול להיות.
איחוד הלוואות יכול היה לגרום לבני זוג לחבות זה בזה, גם אם ההלוואות המקוריות נלקחו לפני הנישואין.
מסיבה זו חשוב לדעת את כל התנאים בהסכם הלוואה כלשהו שאחד מכם עשוי לשקול בעתיד. בעוד שהחוק משתנה ממדינה למדינה, קיים סיכוי שאתה עלול להיות אחראי לחוב הלוואת הסטודנטים של בן / בת זוגך - אם ההלוואות ניתנו במהלך הנישואין ותלויים אם חלק מהכסף שימש להוצאות מחיה - אם אתה מתגרש או אם בן / בת הזוג שלך נפטר. במדינה ידועה בציבור, אינך יכול להיות אחראי להלוואה אם רק שם בן / בת זוגך מונח עליו; במצב רכוש קהילתי (), יתכן.
באופן כללי, הלוואות פדרליות אינן מועברות לבן זוג במקרה של מוות, אולם לעתים קרובות חוב של הלוואה פרטית הוא אם הוא נוצר במהלך הנישואין ו / או אם בן הזוג שנותר בחיים שימש כחותם על ההלוואה. אם אתה שוקל לממן מחדש הלוואות סטודנטים אצל מלווה פרטי כדי לקבל ריבית נמוכה יותר, וודא שאתה מבין כל הגנות פדרליות שייתכן שאבדן או בן / בת הזוג שלך יאבדו כתוצאה מכך.
יתר על כן, גם אם אינך אחראי לחובות של בן / בת הזוג שלך, זה יכול להיכנס לפעולה בכל עת שתגיש בקשה לקבלת אשראי ביחד, כגון כרטיס אשראי משותף או משכנתא לבית בשני שמותך.
זוגות המתכננים להינשא עשויים לרצות לשקול הסכם ממון לפני הנישואין הקובע לאיזה אדם אחראי חובות שנגרמו במהלך הנישואין, אם תתגרשו אחר כך. אמנם קדם-לידה לא יכול להיחשב רומנטי, אך זהו כלי חוקי שיכול לעזור להגן עליך ועל בן / בת זוגך מפני נשירה כלכלית בלתי צפויה. כבר נשוי? הסכמים לאחר הלידה קיימים גם הם ומחייבים מבחינה משפטית באותה מידה.
בשורה התחתונה
כשם ששני נישואים אינם זהים, אין אסטרטגיית חוב זוגית בגודל אחד מתאים. כשאתה מתמודד עם חובות סטודנטים, כמו החלטות פיננסיות חשובות אחרות, חיוני שאתה ובן / בת הזוג לעתיד שלך מתקשרים ביושר וינסו להסכים על דרך פעולה. זה יכול להיות תצוגה מקדימה טובה לאופן שבו תתמודדו עם אתגרים פיננסיים אחרים יחד לאחר שתעברו את המעבר החשוב הזה בחייכם.
