לא, לרוב, בנק אינו נדרש לשלם ריבית על חשבונות נאמנות כלשהם (הידועים גם כחשבונות המשקעים למשכנתא) שהוא מחזיק עבור לקוחותיו. אכן, משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקני (HUD) אינו מפרט כי כספים שהוחזקו יוחזקו בחשבונות נושאי ריבית.
בפקדון הוא תנאי זמני של פריט כמו כסף או פריט רכוש שהועבר לצד ג 'בכוונה למסירה למענק, במסגרת הסכם מחייב. כסף או רכוש בפקדון מועברים בדרך כלל על ידי סוכן נאמנות למקבל אחרי שביעות רצון מהתנאים המתוארים. עורכי דין יפעלו לרוב כסוכני בפקדון ויעבדו עם בנק או מוסד פיננסי כדי להיות אפוטרופוס בפקדון.
בזמן שהרכוש מוחזק בפקדון, הקונה אינו יכול להשתלט על החלל או לתפוס אותו. עסקאות נדל"ן חייבות לנקות שורה של שלבים בתהליך השלשה. הערכת הנכס חייבת להתבצע אם זה לא נעשה כבר. יתכנו בעיות בעסקה אם שווי הערכה של הנכס נמוך ממחיר הרכישה המוסכם.
Takeaways מפתח
- חשבונות נאמנות משמשים להחזקת סכומי כסף גדולים בבטחה המיועדים לעסקאות כמו רכישת בית או נכס. תקנה פדרלית אינה מחייבת את המשמורת לשלם ריבית על חשבונות נאמנות, אולם מדינות מסוימות עשויות לדרוש זאת. קובע כי העניין שהתקבל עשוי להיות מוגבל או לשלול לחלוטין על סמך מספר גורמים אחרים.
רפורמה בעניין נאמנות
היו שני ניסיונות להעביר חקיקה בשנת 1992 ו -1993 בנוגע לתשלום ריבית על חשבונות בנק נאמנות. שתי ההצעות הללו נדחו, ולא נעשו ניסיונות נוספים לשנות את מערך ההנעה מאז, לפחות ברמה הפדרלית.
ישנם כמה חריגים ברמה הממלכתית. המדינות המחייבות למעשה תשלומי ריבית בחשבונות נאמנות הן כדלקמן:
- אלסקה קליפורניה קונטיקט איווה מאיין מרילנד מסצ'וסטס מנינסוטה ניו המפשייר ניו יורק אורגון רוד איילנד יוטה ורמונט ויסקונסין
עניין בפקדון בפועל
עם זאת, גם במדינות אלה עשויים להיות חריגים משפטיים העשויים למנוע מהבנק לשלם ריבית. רבים מהמדינות הללו דורשים כי כל ריבית שתרוויח באמצעות חשבון נאמנות תשולם ללקוח. זה לא הופך את חשבונות הבנק המלווים לחלופה מקובלת לחשבונות חיסכון רגילים מכמה סיבות מרכזיות. ראשית, HUD מכסה את סך סכום ההפקדה העודף על שישית מכל הסכום המינימלי הכולל שיש להפקיד ולשלם במהלך השנה. מגבלה זו מגבילה מאוד את כל הלקוחות המתחברים בדרך כלל עשויים ליהנות מהם תעודת פיקדון רגילה (CD) או חשבון חיסכון.
בשל עובדה זו, לקוחות המנהלים את כספם האישי מקרוב עשויים להפיק תועלת בכך שהם משקיעים את הכסף שהם משלמים לחשבון בנק משולב ברכבי השקעה אחרים. למי שהאשראי וההלוואות שלהם ממונפים כבר מאוד, יתכן והקל ביותר לבצע תשלומים חודשיים קטנים יותר מאשר תשלום שנתי גדול אחד. מכיוון שפקדני משכנתא נועדו להגן על המלווים מפני ברירת מחדל, בסופו של דבר הבנק מקבל את ההחלטה הסופית אם הוא ידרוש מלווה להקים חשבון בנק בנקאי.
