תוכן העניינים
- סקירה של אדוארד ג'ונס
- כיצד לפתוח IRA באדוארד ג'ונס
- IRA מסורתית לעומת רוט
- מערך השקעות
- עמלות ועמלות
- אדוארד ג'ונס לעומת מתחרים
- בשורה התחתונה
אדוארד ג'ונס הוא תיווך בשירות מלא המציע גם חשבון פרישה מסורתי וגם רוט פרטני (IRA). אם אתה שוקל לפתוח IRA עם המשרד, זה מה שאתה צריך לדעת, כולל ההשקעות והשירותים שהיא מציעה, והעמלות הכרוכות בכך.
סקירה של אדוארד ג'ונס
אדוארד ג'ונס הוקם בשנת 1922 ומוקם בסנט לואיס, אחד מסוחרי הברוקרים הגדולים בארה"ב. הוא משרת מעל שבעה מיליון משקיעים ומונה למעלה מ 17, 500 יועצים פיננסיים.
Takeaways מפתח
- אדוארד ג'ונס הוא משרד בשירות מלא שמתאים למשקיעים הזקוקים ליועץ פיננסי להקניית ייעוץ השקעות. הוא מציע IRAs מסורתיים ורוטים באמצעות חשבונות עמלות או עמלות. וודא שאתה מבין כיצד עמלות ועמלות עובדות לפני פתיחת חשבון. השקעה האפשרויות כוללות מניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות וקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). בין אם אדוארד ג'ונס הבחירה הנכונה תלויה באיכות היועץ וביחסיהם איתך.
מתווכים בשירות מלא כמו אדוארד ג'ונס מעסיקים יועצים פיננסיים המציעים ייעוץ למשקיעים עבורם הם משלמים. זה שונה מתווכי דיסקונט, כאשר החלטות השקעה מתקבלות על ידי משקיעים שעושים את המחקר ומוכרים וקונים ניירות ערך באמצעות חשבון מקוון בעצמם. כתוצאה מכך העמלות נמוכות בהרבה אצל מתווכי הנחות, כמו Fidelity Investments ו- Charles Schwab Corp.
כיצד לפתוח IRA באדוארד ג'ונס
משקיעים שרוצים לפתוח מסורתי או רוט IRA באדוארד ג'ונס צריכים למצוא יועץ פיננסי מקומי. זה לא אמור להיות קשה בהתחשב בכך שיש לו סניפים ב 50 מדינות. בדרך כלל הם מאוישים על ידי יועץ ומנהל אחד.
כדי להתכונן למינוי הראשון, על המשקיעים לחשוב מדוע הם משקיעים, לאסוף הצהרות ולהביא שאלות לשאול. היועץ הפיננסי של אדוארד ג'ונס יעריך את צרכי המשקיע וייצור תוכנית השקעה מותאמת.
בחירת IRA מסורתית לעומת רוט
IRA מסורתי מספק ניכוי מס ודחיית מס על כל רווח. כאשר אתה פורש, משיכות ממוסות על בסיס מס הכנסה שלך. IRA של רוט אינו מספק ניכוי מס מיידי, אך כל הרווחים והמשיכות הם ללא מס. היועץ הפיננסי של אדוארד ג'ונס יעזור לך לקבוע אם ה- IRA המסורתי או רוט עדיף.
אדוארד ג'ונס אינו מציע סחר מקוון כך שקנייה או מכירה של ניירות ערך תצטרך להתקשר ליועץ שלך.
בשנת 2020 יכולים המשקיעים לתרום עד 6, 000 דולר למסורת IRA מסורתית או רוט. תרומה נוספת של 1000 דולר לתפיסה מותרת למשקיעים מגיל 50 ומעלה. פרטים נוספים על מגבלות התרומה זמינים בשירות הפדיון הפנימי (IRS).
בהתאם לסטטוס הגשת המס, ניתן יהיה להפחית את תרומות ה- IRA המסורתיות גם אם תתרמו לתכנית פרישה בחסות מעביד. לדוגמה, מגני מס בודדים המכוסים על ידי תוכנית פרישה מעבודה יכולים לנכות תרומות מלאות אם הכנסתם ברוטו המותאמת המותאמת (MAGI) היא 65, 000 $ ומטה בשנת 2020.
לא כל משקיע מסוגל לתרום ל- IRA של רוט, ויועץ אדוארד ג'ונס יכול לעזור בקביעת הזכאות. החל משנת 2020, מגני מס בודדים יכולים לתרום את הסכום המלא אם ה- MAGI שלהם נמוך מ- 124, 000 $ והתרומות יושלמו לאחר שתגיע ל 139, 000 $.
מערך השקעות
ניתן להקים IRAs על בסיס עמלה או על בסיס עמלות. מכיוון שאדוארד ג'ונס הוא חברת תיווך בשירות מלא, היועצים הפיננסיים שלה יכולים להשתמש באפשרויות השקעה רבות ושונות. מניות, אג"ח, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) וקרנות נאמנות הן בין האפשרויות העומדות לרשות הלקוחות. יועצים פיננסיים יכולים לעזור לקבוע אילו השקעות מתאימות לחשבונות פרישה בהתבסס על יעד ההשקעה של הלקוח וסובלנות הסיכון.
תוכנית ההשקעות של פתרונות המייעצות היא חשבון המנוהל של אדוארד ג'ונס הזמין ללקוחות. חשבונות אלה גובים עמלת ייעוץ שנתית במקום עמלות. לפתרונות המייעצים מספר מודלים להקצאת נכסים הכוללים מגוון רחב של קרנות נאמנות ותעודות סל קרויות.
מערך קרנות הנאמנות הקנייניות של Bridge Builder בלעדי לתוכנית פתרונות הייעוץ של אדוארד ג'ונס. שמונה קרנות שונות המועצות לתת-משנה זמינות במגוון של קבוצות נכסים, כולל מניות מקומיות, מניות בינלאומיות והשקעות קבועות.
קרן האג"ח של בוני ברידג 'בונה (BBTBX), למשל, היא בעלת יחס הוצאה ברוטו של 0.36% ובסוף הרבעון הראשון של 2019 הייתה תשואה ממוצעת לשנה של 4.69%. זה מעט גבוה יותר מהתשואה של מדד האג"ח המצטבר בארה"ב של ברקליס קפיטל של 4.48% באותה תקופה.
עמלות ועמלות
ל- IRAs המסורתיים והרוטים באדוארד ג'ונס יש דמי חשבון שנתיים בסך 40 דולר. עם זאת, לקוחות עם סך הנכסים מעל 250, 000 $ פטורים.
העמלות ב- IRAs יכולות להשתנות, תלוי בניירות הערך שנרכשו. מניות וסחר בתעודות סל מביאות עמלה של כ -2%. עמלות קרנות נאמנות תלויות במעמד המניות. לקרנות נאמנות של מניות יש עמלה גדולה מראש ולקרנות משותפות C יש מבנה עמלות ברמה.
תוכנית הפתרונות המייעצת דורשת סכום מינימלי של 25, 000 דולר בחשבון וגובה תשלום שנתי שנעה בין 0.50% ל- 1.35% על סמך סכום הנכסים המנוהלים. ככל שיש לך יותר, התשלום נמוך יותר. תשלם דמי קרן בנוסף לדמי התוכנית השנתיים.
אדוארד ג'ונס לעומת התחרות
אדוארד ג'ונס דומה מאוד לחברות תיווך אחרות בשירות מלא, כמו מורגן סטנלי או מריל (לשעבר מריל לינץ '). ההשוואה האמיתית תהיה מערכת היחסים שפיתח היועץ הפיננסי והלקוח.
העמלות ותוכניות ההשקעה המייעצות דומות מאוד גם לתיווכי שירות מלאים אחרים. עם זאת, העמלה השנתית לחשבון ה- IRA באדוארד ג'ונס נמוכה יותר. לדוגמה, מורגן סטנלי גובה 75 דולר לחשבון עבור לקוחות שנרשמים למסירה אלקטרונית של מסמכים והצהרות עבור חשבונותיהם, אך הוא מוותר על לקוחות שיש להם לפחות מיליון דולר בסך הנכסים אצל המשרד.
בשורה התחתונה
בסך הכל, אדוארד ג'ונס הוא אפשרות ברת קיימא עבור משקיעים המחפשים לפתוח מסורתי או רוט IRA אצל סוחר מתווכים בשירות מלא ומוכנים לשלם עמלות ועמלות על קבלת ייעוץ השקעות מיועץ. הגורם החשוב ביותר הוא איכות היועץ הפיננסי והקשר עם הלקוח.
