מה עודף מביטוח המשמעות של אובדן?
עודף מביטוח משנה אובדן הוא סוג של ביטוח משנה בו מבטח המשנה משפה את החברה המפטרת בגין הפסדים העולים על גבול מוגדר. עודף ביטוח משנה לאובדן הוא סוג של ביטוח משנה שאינו פרופורציונאלי. בהתאם לשפת החוזה, הוא יכול לחול על כל אירועי ההפסד בתקופת הפוליסה או על הפסדים במצטבר. אמנות יכולה להשתמש גם בלהקות הפסדים המופחתות בכל תביעה.
הבנת עודף מביטוח אובדן
חוזים של חוזי ביטוח משנה או חוזים קבועים לרוב מגדירים הפסדים עליהם יהיה אחראי מבטח המשנה. גבול זה מוסכם בחוזה ביטוח המשנה ומגן על חברת ביטוח המשנה מפני התמודדות עם חבות בלתי מוגבלת. באופן זה חוזי ביטוח משנה פנים-קונצרטיים דומים לחוזה ביטוח רגיל, המספק כיסוי עד לסכום ספציפי. אמנם זה מועיל למבטח המשנה, אך הוא מציב את חברת הביטוח על מנת להפחית הפסדים.
עודף ביטוח משנה לאובדן נוקט גישה אחרת. חברת ביטוח המשנה אחראית לסכום ההפסדים הכולל שמעבר לגבול מסוים. לדוגמא, חוזה ביטוח משנה עם עודף הפרשה להפסד עשוי להעיד כי מבטח המשנה אחראי להפסדים מעל 500, 000 $. במקרה זה, אם הפסדים מצטברים מסתכמים ב 600, 000 $ - מבטח המשנה יהיה אחראי ל 100, 000 $.
עודף ביטוח משנה לאובדן יכול גם לעבוד בצורה שונה במקצת. במקום לחייב את מבטח המשנה להיות אחראי לכל ההפסדים בסכום מסוים, החוזה עשוי במקום זאת להצביע על כך שמבטח המשנה אחראי לאחוז מההפסדים מעבר לאותו סף. המשמעות היא שהחברה המוענקת וביטוח המשנה יחלקו הפסדים מצטברים.
לדוגמא, חוזה ביטוח משנה עם עודף הפרשת הפסד עשוי להעיד כי מבטח המשנה אחראי ל -50% מההפסדים על סך 500, 000 $. במקרה זה, אם הפסדים מצטברים מסתכמים בסכום של 600, 000 $, מבטח המשנה יהיה אחראי על 50, 000 $ והחברה המתנהלת תהיה אחראית על 50, 000 $.
היתרונות של ביטוח משנה
בכך שהוא מכסה את עצמו כנגד הפסדים מוגזמים, עודף של ביטוח משנה להפסד מעניק למבטח המתן ביטחון רב יותר עבור הונו והפירעון שלו ויציבות רבה יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים.
ביטוח משנה מאפשר גם למבטח לבצע הפחתות פוליסות המכסות היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות באופן מוגזם את עלויות הכיסוי לשולי הפירעון שלהן או "הסכום שבאמצעותו נחשבים נכסי חברת הביטוח, בשווי הוגן, לחרוג מהתחייבויותיה ואחרות התחייבויות דומות. " למעשה, ביטוח משנה מעמיד לרשות המבטחים נכסים נזילים משמעותיים במקרה של הפסדים חריגים.
