הידוק תקני הלוואת המשכנתא מאז המשבר הפיננסי הפך את מטרת הבעלות על הבית לקשה יותר עבור הלווה הממוצע. ולמרות עלותם הצנועה, יכול להיות קשה עוד יותר להעפיל למשכנתא לבית מיוצר. פחות בנקים עוסקים במתן הלוואות לבתים מיוצרים - המכונים גם בתים ניידים - הבנויים מחוץ לאתר ומודבאים לשלדה קבועה. כתוצאה מכך, לבעלי בתים מעשיים פשוט אין כל כך הרבה אפשרויות מימון.
למרבה המזל, למעוניינים בבית מיוצר יש כמה אפשרויות אם הם לא עומדים בתקן למשכנתא רגילה. חלופה אחת היא הלוואה של מינהל הדיור הפדרלי, שניתן להשתמש בה בכיסוי הבית עצמו, מגרש מתאים לבנות אותו או לשניהם.
עם משכנתא של FHA, הממשלה מבטחת הלוואה שניתנה לך על ידי מלווה פרטי. כך שאם אתה מחליף את התשלומים שלך, המלווה יכול להבטיח שהדוד סם יחזיר לו את כל הפסדיו או חלקם.
החדשות הטובות הן שספקי המשכנתאות שאושרו על ידי FHA מוכנים לקחת על עצמם לווים שיש להם פרופיל סיכון מעט גבוה יותר. אבל יש מלכוד. בעלי בתים מממנים את תגמולי הביטוח על ידי תשלום פרמיה מקדימה וגם פרמיה שנתית על גבי סכום ההלוואה הרגיל שלהם, מה שהופך את ההלוואות הללו למעט יקרות יותר מהלוואות אחרות. אבל אם הלוואה מבוטחת ממשלתית היא הדרך היחידה שלך לעבור לבית חדש, ייתכן שהעלות הנוספת תהיה שווה את זה.
הדרישות
לא כל בית נייד יכול לעמוד בסטנדרטים להלוואת FHA. הבית צריך להיבנות לאחר ה- 15 ביוני 1976. כך שגם אם תשנה מבנה ישן יותר כדי לעמוד בתקנות הנוכחיות, לא תוכלו לקבל הלוואה דרך התוכנית.
יתר על כן, על בית המגורים לעמוד בתקני MMHI (התקנה ביתית של מודלים מיוצרים) ולעמוד בהנחיות מקומיות ומדיניות. תווית אדומה בחלק החיצוני של כל קטע הובלה מציינת שהוא עומד בדרישות MMHI. שטח הרצפה הביתי המיוצר חייב להיות לפחות 400 מטר מרובע ולהיות מסווג כנדל"ן, כלומר יש לו בסיס קבוע.
הממשלה שומרת גם על סטנדרטים מסוימים הנוגעים לזכאות הלווים. אתה צריך שיהיה לך מספיק כסף כדי לבצע את המקדמה ולהוכיח שיש לך מספיק כספים שנותרו לך אחרי הוצאות אחרות לטיפול במשכנתא החודשית. כמו כן, עליך להשתמש בבית הנייד כבית המגורים העיקרי שלך.
אודות הלוואות FHA
רוב בתים ניידים נמכרים באמצעות קמעונאים וסוחרים מקומיים, שהם בדרך כלל מקורות טובים להפניות הן עבור ספקי המשכנתאות המקובלות והן של FHA.
בדומה למשכנתאות אחרות של FHA, ישנן כמוסות על סכום ההלוואה לבתים מיוצרים. נכון לשנת 2018, המקסימום שתוכלו לשאול הוא 93, 000 דולר לשילוב הבית והמגרש. עם זאת, באזורים מסוימים בעלות גבוהה, אתה יכול לשאול עד 85% מעלות הבית והאדמה. אם אינך בטוח אם אזורך נכלל בקטגוריה זו, התקשר למטה השיכון האמריקני לדיור ופיתוח עירוני במועצה בטלפון (800) 927-2891
משך ההלוואה המקסימלי הוא 20 שנה עבור בית נייד או שילוב של חלקים ביתיים ומגרשים בודדים ו -15 שנים כשמממנים רק הרבה. משכנתא המכסה בית רב-חלקי המיוצר יחד עם המגרש יכולה להימשך עד 25 שנה.
הבנת האפשרויות שלך
זכור כי ה- FHA אינו האפשרות היחידה שלך להלוואות מבוטחות ממשלתיות. המחלקה לענייני וותיקים ושירות הדיור הכפרי של המחלקה לחקלאות מספקים גם משכנתא ללווים הזכאים. במקרים מסוימים, אלה עשויים לייצג דרך טובה יותר עבור אלו המחפשים לקנות בית מיוצר, ולכן כדאי לעשות את המחקר שלך.
בשורה התחתונה
עם תשלומים נמוכים יותר ותקני אשראי פחות מחמירים מאשר תוכניות הלוואות אחרות, משכנתא FHA יכולה להיות בחירה אטרקטיבית עבור קונים בתים ניידים. פשוט היה מוכן לשלם מעט נוסף בכל חודש כדי ליהנות מהיתרונות האלה.
