Fidelity ו- Vanguard הן בין חברות הקרנות הגדולות בעולם, ושניהם מציעים תוכניות 401 (k) כחלק משירותיהן. מכיוון שתוכניות 401 (k) פועלות תחת אותם חוקי מס ותקנות המס, ישנם שלושה תחומי השוואה עיקריים: החברות עצמן, הכספים המוצעים ותכונות ספקים.
מבנה החברה
Vanguard נמצאת בבעלות הלקוחות שמשקיעים בקרנותיה; זה דומה לאיחוד אשראי בבעלות לקוח בהקשר זה. מכיוון שאין בעלי חיצוניים המקווים להרוויח, העמלות נקבעות מספיק גבוהות בכדי לשאת את הוצאות התפעול בפועל ולשמור על בריאות החברה, אך לא יותר מזה.
מבנה הבעלים של Fidelity מסורתי יותר עם בעלי חוץ, ובמיוחד סדרה של נאמנויות משפחתיות. הבדל מהותי זה מסביר מדוע עמלות הנגרדים חותכות בעקביות בממוצע השוק בהפרש רחב. עם זאת, Fidelity אינה בשום אופן חברה בעלות גבוהה. רבות מהקרנות שלה זולות משמעותית מהממוצע בשוק, ואפילו מכות את ואנגארד בכמה מקרים בולטים.
פידליטי קיבלה בעבר ביקורת על הנוהג שלה לקבלן קבלנות משנה, מה שבעצם מאפשר לאפשר לצדדים שלישיים לתייג את הכספים שלהם "Fidelity" ולקצץ את הרווחים תוך קביעת החזר השקעה נמוך יותר למשקיע. מכיוון שהקרנות אינן צריכות לגלות את אותם גילויים שקרן נאמנות אמיתית הייתה עושה, המשקיעים הוחזקו בחשכה מהעובדה שהם לוקים בה, על פי קן הימלר, מתכנן פיננסי, לוס אנג'לס, מתכנן, מחבר ומייסד. ונשיא H&H עיצוב וניהול פרישה.
קבוצה חדשה של כללי גילוי נכנס לתוקף בשנת 2012 שאמורה להפוך את דמי ה -401 (k) לשקופים בצורה משמעותית. כל ספק של 401 (k) נדרש כעת לגלות כל סנט שהוא גובה בתשקיף השנתי שהוא שולח ללקוחותיו.
השוואת הכספים
החל בפברואר 2016 Vanguard מציעה מעל 124 קרנות בהרכב שלה, ואילו ל- Fidelity יש כ 575. Fidelity מנהלת גם רשת קרנות עם גישה למעל 10, 000 קרנות ממאות ספקים שונים.
כוחה העיקרי של ואנגארד הוא העמלות הדקות כתער שלה, במיוחד עבור קרנות האינדקס שלה, המסייעות לשורה התחתונה עבור המשקיעים. הפרש שכר טרחה של 0.5% עשוי להיראות חסר חשיבות בהתחלה בסומק, אבל שנים רבות או אולי אפילו עשורים של הרכבה הופכים את ההבדל בגודל של ביצת הקן לדי משמעותי בסופו של דבר.
בינתיים, ל- Fidelity יש יכולת למשוך מנהלי קרנות מוכשרים ויש לה כמה קרנות מנוהלות באופן פעיל במיוחד. העמלות עשויות להיות גבוהות יותר, אך יתכן והן שוות את זה עבור מגזרי נישה ומומחיות אזורית.
למי ההצעה הטובה יותר מסתכם באיזה סוג משקיע אתה. סוחר פעיל שאוהב לרחרח מציאות ומגזרים מוערכים יעריך את המבחר העצום של פידליטי. לעומת זאת, משקיע פאסיבי שמסתכל רק על ההצהרה השנתית אחת לשנה עשוי להיות טוב יותר לשרת על ידי הבחירה הבסיסית הדקיקה והזולה יותר שמציע ואנגארד.
מאפיינים
שתי החברות מציעות שפע של חומרים חינוכיים בנושא חיסכון בפרישה, הקצאת נכסים, הרכבת תשואות ובסיסי קרנות באתרים שלהם. ל- Vanguard משאבים מותאמים יותר למצבים ספציפיים, בעוד של- Fidelity יש ממשק נקי יותר, מה שהופך את הניווט לבריזה.
כל אחת מהן מציעה ייעוץ טלפוני אחד על אחד וסיוע בהתחלת חשבונות חדשים, וכל אחת מהן מציעה אפשרות הפעלה קלה להון רדום 401 (k) של מעסיקים קודמים. Fidelity מחזיקה במספר מרכזי השקעות ברוב המטרופולינים ומפעילה ימי עיון להשקעה בחינם על כל דבר, החל מהבסיס הפיננסי ועד אסטרטגיות פיזור הכנסות מתקדמות בפרישה. Vanguard מציעה יועצים אישיים המקיימים פרופילי לקוחות וניתן להגיע אליהם בטלפון או במייל לייעוץ השקעות.
למען האמת, שתי החברות מספקות רמות גבוהות מאוד של ידידותיות למשתמש באתרים שלהן ובשירותיהן. המפתח כלקוח הוא להבין אילו תכונות חשובות לך ביותר, איזה סוג קרנות אתה מחפש ומה העלויות.
